Okt 18 | Smava.de: Warum sollte ich hier mein Geld anlegen? – Teil 5 |
| geschrieben von Dominik Schuster am 18. Oktober 2007 |  10:47 Uhr |  Kommentare |
Inzwischen gehören meine Berichte zur Kredithandelsplattform Smava.de in diesem Blog zu den meistgelesen und meistkommentierten. Grund genug sich mal wieder grund-sätzliche Fragen zu stellen.
Am 18.10.2007 hat “Kerner” einen meiner Beiträge zu Smava.de kommentiert. Er schreibt:
Kredite vergeben würde ich dort nicht. Woanders bekomme ich zur Zeit fast 5% sichere Zinsen. Wegen etwas mehr würde ich nicht den Totalausfall riskieren (auch wenn dieser durch die Pools gedämpft werden würde)…
Eine interessante Frage. Warum sollte man bei Smava.de Geld anlegen, wenn man woanders sichere Zinsen bekommt?
Diese Frage wird auch im Smava Forum ausführlich diskutiert. Besonders interessant ist dieser Eintrag im Smava.de Forum: Motivation einen Kredit zu vergeben?
Wenn ich die Antworten durchlese und auch selber etwas nachdenke, wird schnell klar: Die Motivation einen Kredit hier zu vergeben, liegt längst nicht allein in der Rendite. Vielleicht sogar zum kleineren Teil. Anders ist es nicht zu erklären, wenn z.B. wirklich jemand in das Projekt “Wohnzimmerschrank” investiert, bei dem eine Rendite von unter 1% zu erwarten ist (siehe hier).
Warum also investiert jemand bei Smava, wenn es doch inzwischen viele Tagesgeldkonten mit Zinsen um die 4% gibt, wo ich das Geld sicher anlegen kann und jederzeit darüber verfügen kann? Bei Smava.de ist das Geld für 3 Jahre so gut wie “fest angelegt” – ich kann darüber nicht verfügen, sondern erhalte nur meine monatlichen Raten zurück. Und: Auf dem Tagesgeld-Konto ist mein Geld kapitalgeschützt. Bei Smavamuss ich zwar nicht mit einem Totalausfall rechnen, weil das Geld über Anleger-Pools abgesichert ist, aber doch mit einer wesentlich geringeren Rendite oder sogar einem Verlust, wenn es zu Problemem bei der Ratenzahlung durch meinen Kreditnehmer kommt …
Aus meiner Sicht gibt es vier Gründe, warum doch einige bei Smava.de investieren (und ich auch – wenn auch nur stark begrenzt):
- Hilfe-Prinzip
Jeder kann mal in finanzielle Not geraten. Smava versteht sich als Plattform, auf der Privatmenschen anderen helfen können, die bei der Bank keinen Kredit bekommen oder nur einen mit sehr hohen Zinsen. Deshalb gibt es auch die Projektbeeschreibung: Kreditnehmer geben an, warum sie einen Kredit brauchen – je rührseliger die Beschreibung, desto wahrscheinlicher, dass jemand einen Kredit vergibt. Interessant dazu auch die Foren-Diskussion Werden Anleger hinters Licht geführt?, in der die Frage diskutiert wird, wie ehrlich die Projektbeschreibungen eigentlich sind … Aus meiner Sicht: Viele verschleiern sicherlich die wahren Gründe, warum sie einen Kredit brauchen … - Risiko-Prinzip
Mut zum Risiko – wider die Langeweile. Die Geldanlage Tagesgeldkonto ist so langweilig wie ein Butterbrot: Man zahlt Geld ein, kennt die Rendite, weiß, dass das Geld kapitalgeschützt ist. Das Geld liegt auf dem Konto – wenn ich es brauche, hole ich es. Bei Smava bin ich mir gar nicht sicher, wie viel Zins am Ende rausspringt. Vielleicht mehr, wenn wenige Kredite in meinem Pool ausfallen, vielleicht weniger, wenn viele Raten nicht gezahlt werden. Der Kick zählt. - Ebay-Prinzip
Die Kreditprojekte von Smava.de haben eine feste Laufzeit. Die Uhr tickt also – wie bei Ebay-Auktionen. Da klickt man schon manchmal auf den “Gebot abgeben”-Button, um anderen zuvorzukommen. Aus meiner Sicht spielt auch dieses Prinzip eine große Rolle bei Smava. - Keine-Ahnung-Prinzip
Auch das sicherlich nicht zu verachten. Ich bin mir sicher, dass viele sich gar nicht so mit den Risiken der Geldanlage bei Smava.de vertraut machen. Smava hat ganze Arbeit geleistet: In zig Filmchen und uferlosen Texten kann ich nachlesen, wie sicher Smava.de doch ist. Im Forum finde ich aktuelle Ausfallraten, die eigentlich immer unter 5% in einem Anlegerpool liegen. Trotzdem: So sicher ist Smava nicht – v.a. hafte ich auch für andere Kreditprojekte mit, die vielleicht ausfallen können. Das unterschätzen viele. Und manche sind sich wohl auch nicht bewusst, dass der Zins, der bei Projekten angegeben ist, nur vorläufig ist – wieviel ich bekomme, hängt dann immer davon ab, wie viele Projekte im Anlegerpool platzen. Erst mit der letzten Rate, die ich bekomme, weiß ich, ob sich mein Investment bei Smava gelohnt hat.
Habe ich etwas vergessen oder übersehen? Smava.de ist interessant – vor allem der soziale Aspekt scheint mir hier sehr wichtig zu sein …
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Ich glaube fast, dass bei Smava auf Seiten der Geldanleger viele Spieler vertreten sind. Auch solche, die es nicht juckt, wenn mal 1000EUR flöten gehen. Dafür hatten sie 3 jahre Spannung. Besser als viele Fernsehserien
.
Ich denke auch, dass es zum einen die Neugier ist, ob ein solches Investment überhaupt funktioniert, oder aber das bewusste Risiko eine Alternative zu herkömmlichen Investments einzugehen. Im Grunde verhält es sich mit einem Kredit bei Smava nicht anders als bei einer Anleihe: je niedriger die Bonität des Schuldners, desto höher der Zins, aber auch das Risiko eines teilweisen oder vollständigen Kapitalverlustes. Im Zuge einer Diversifizierung der eigenen Geldanlage kann ein Investment in begrenztem Rahmen bei Smava meiner Meinung nach ganz sicher nicht schaden, was man ja an der steigenden Zahl von aktiven Anlegern erkennen kann.
Ein bißchen risiko muß immer dabei sein. Sonst macht das Leben einfach keinen Spaß.
Ich habe heute ein Projekt mit 500,00€ finanziert…ob es richtig war? Mh naja es gibt viele Meinungen darüber. Ich denke das ich damit jemanden geholfen habe und sollte ich Miese machen habe ich halt pech gehabt….
wird mir dann wieder mal eine Lehre sein *grins*
[...] liegt schon einige Zeit zurück: Am 18.10.2007 hatte ich etwas über die Gründe philosophiert, warum jemand bei Smava überhaupt Geld anlegt. Seitdem war es etwas ruhig geworden rund um [...]
Das Geschäftsmodell von Smava halte ich für zu wenig ertragreich: Mit 1% Provision vom Kreditumsatz sollen die Gehälter der ganzen Mitarbeiter finanziert werden. Da bleibt wenig Geld für das Weihnachtsgeld.
Wer bei smava mehr Rendite bekommen möchte, kann beim Einloggen den Gutscheincode 10992499 angeben – und schon gibts bei der ersten Anlage von mind. 250 EUR satte 25 EUR Gutschrift – immerhin 10% “Sofortzins”
[...] sich die tatsächlichen Erträge natürlich nochmal – aber bekanntlich gibt es ja auch andere Gründe bei Smava Geld anzulegen [...]
Das Geschäftsmodell von Smava halte ich für zu wenig ertragreich: Mit 1% Provision vom Kreditumsatz sollen die Gehälter der ganzen Mitarbeiter finanziert werden. Da bleibt wenig Geld für das Weihnachtsgeld
also bisher scheint es sich auf alle Fälle zu tragen.
Hier auch nochmal in Kurzform:
Interessanterweise wurden nun ja auch die ersten Marktstatistiken online gestellt, die wie ich finde, sehr aufschlußreich sind, vor allem hinsichtlich der der Kreditausfälle, sowie der Kredite die in Verzug geraten sind. Zahlungsquote liegt bei 99 %, dass läßt sich doch sehen. Bei einer Kreditsumme von immerhin 1.646.500 € ( 389 Kreditvergaben ) nur 3 Ausfälle ( Stand 03.2008 ).
Hier mal der Link zu den Statistiken: http://www.smava.de/Geld-anlegen+1731+Marktplatzstatistiken.html
Für mich persönlich würde die Rendite im Vordergrund stehen, da ich ein völlig risikoloses Tagesgeldkonto mit 5% Zinsen besitze. Allerdings wäre ein zweiter Aspekt auch die Hilfe. Ich glaube bei deinen anderen aufgeführten Punkten bin ich nicht betroffen.
@schnellkredit-guenstig.de Die Statistiken sind schon sehr interessant und hoffentlich auch ungeschönt. AAber es ist ein Trend zu sehen. Klar – das Portal smava gibt es auch noch nicht so lange. Der Trend geht leider weg von 100% Zahlung hin zu 90% – also 10% Ausfällen. Das ist auch verständlich. Am Anfang besteht selten ein Problem seine Raten zu zahlen, aber mit dr Zeit wird die Wahrscheinlichkeit für einen Zahlungsverzug, oder gar einen Ausfall größer. Außerdem decken diese Statistiken keine einzige Kreditlaufzeit vollständig ab. Diese Statsistik ist also erst in zwei Jahen wirklich aussagekräftig.
Vielen Dank für diesen interessanten Beitrag. Ich bin vor kurzem das 1. Mal über Smava gestossen und das Prinzip fasziniert mich, insbesondere weil der Zinssatz nicht sooo gut ist wie im Vergleich zu anderen sicheren Anlageformen.
Ich bin schon sehr neugierig was die nächsten Jahre bringen werden hinsichtlich Ausfälle, wenn die Hochkonjunktur weg ist. Da wird es wohl das eine oder andere blaue Wunder geben.
Ich finde das Angebot von smava bzw. das Konzept auch so toll. Schade dass ich nicht auf so etwas gekommen bin. Ich finde es wirklich schade das es Smava nicht in Österreich gibt, da in Österreich sicher auch sehr viele diese Angebot nutzen würden.