Dez 14 | Kostenlose Kreditkarten Test: GenialCard und Gebührenfrei Kreditkarte im Vergleich – TESTBERICHT |
| geschrieben von Philipp Roßmann am 14. Dezember 2009 |  18:31 Uhr |  Kommentare |
Kreditkarten ohne Jahresgebühr – es gibt sie tatsächlich. Besonders beliebt sind die kostenlose MastercardGold der Advanzia Bank (www.gebührenfrei.com) und die kostenlose GenialCard der Hanseatic Bank (www.genialcard.de). Beide gibt es dauerhaft ohne Jahresgebühr, Bonität vorausgesetzt (Schufa-Prüfung!). Deutliche Unterschiede gibt es allerdings, wenn man sich das Kleingedruckte näher anschaut. Hier unser Test der kostenlosen Kreditkarten.
| Das Ergebnis meines Kreditkarten-Testberichts vorweg: Wer eine wirklich kostenlose Kreditkarte ohne Jahresgebühr möchte, sollte sich eher für die Kreditkarte GenialCard der HanseaticBank entscheiden – das ist das Ergebnis meines Vergleichstests. Zwar ist auch die Kreditkarte der Advanzia Bank, die unter dem Namen Gebührenfrei.com vertrieben wird, dauerhaft beitragsfrei. Die Vorteile der GenialCard (www.genialcard.de) überwiegen aber deutlich: Hier ist der Verfügungsrahmen höher (bis zu 3.000 Euro je nach Bonität – bei der Gebührenfrei Kreditkarte sind es auf jeden Fall am Anfang nur sehr mikrige 100 Euro), es gibt mehr Zusatzleistungen wie z.B. eine interessante Best-Preis-Garantie und einen TÜV-geprüften Service. Die kostenlose Kreditkarte der Hanseatic Bank kann unter www.genialcard.de kostenlos beantragt werden. |
Hier der Vergleich der beiden kostenlosen Kreditkarten im Detail:
1. Test: Voraussetzungen bei der MastercardGold und der Genialcard im Vergleich
Sowohl bei der kostenlosen Kreditkarte der Advanzia Bank als auch der Genialcard der HanseaticBank fallen grundsätzlich keine Gebühren an. Beide Kreditkarten sind dauerhaft beitragsfrei. Voraussetzung für beide Karten ist: Positive Bonität. Es findet eine Schufa-Überprüfung statt. Wer also einen Schufa-Eintrag hat, bekommt evtl. keine Kreditkarte bzw. nur einen sehr niedrigen Verfügungsrahmen.
Der Verfügungsrahmen beträgt bei der kostenlosen MasterCard der AdvanziaBank nur 100 Euro und kann erst nach Zahlung erster Rechnung sukzessive auf bis zu 8.000 Euro erhöht werden. Dieser anfängliche Verfügungsrahmen ist aus meiner Sicht zu niedrig angesetzt. Bei der kostenlosen Kreditkarte der HanseaticBank gibt es – je nach Bonität – schon am Anfang bis zu 3.000 Euro Verfügungsrahmen.
2. Test: Gebühren bei der MastercardGold und der Genialcard im Vergleich
Bei der Gebührenordnung gehen die beiden Banken unterschiedliche Wege. Die kostenlose Mastercard der AdvanziaBank erlaubt kostenlose Bargeldabhebung weltweit – bei der Genialcard fallen welweit 3% (mind. 5 Euro) Gebühren für die Bargeldverfügung an. Da ist die kostenlose Kreditkarte der HanseaticBank also auf den ersten Blick teurer – allerdings sind hier die anfallenden Zinsen auch niedriger: Der effektive Jahreszins bei der GenialCard beträgt 16,90% – bei der Gebührenfrei Mastercard sind es satte 25,9% p.a. für Bargeldverfügungen und mindestens 17,9 % p.a. für Einkäufe, die über die kostenlose Kreditkarte getätigt werden. Also recht hohe Zinssätze, die hier fällig werden.
Interessant ist, dass bei der GenialCard keinerlei Zinsen für über die kostenlose Kreditkarte getätigte Einkäufe (nicht Bargeldverfügungen!) anfallen, wenn die monatlich zugesandte Rechnung direkt bezahlt wird. Nur wenn Sie Teilzahlung wählen, fallen Zinsen an.
Sowohl bei der kostenlosen Kreditkarte der Advanzia Bank als auch der kostenlosen Visa-Karte der HanseaticBank können Zahlungen bis zu 7 Wochen hinausgeschoben werden.
Fazit: Mir persönlich ist das Modell der HanseaticBank deutlich symphatischer. Hier zahle ich direkt für Bargeldabhebungen, was mir nach meinem Eindruck günstiger kommt als die von der Advanzia Bank gewählte Methode. Auch die Zinsen sind bei der HanseaticBank insgesamt günstiger.
3. Test: Zusatzleistungen bei der MastercardGold und der Genialcard im Vergleich
Eine kostenlose Kreditkarte bietet auch kostenlose Zusatzleistungen. Hier gibt es bei der GenialCard und der kostenlosen Kreditkarte der AdvanziaBank große Unterschiede: Die Advanzia Bank bietet eine kostenlose Reiseversicherung inkl. Reiserücktrittskosten- und Reisekrankenversicherung für den Kreditkarten-Inhaber und bis zu drei Mitreisende (Voraussetzung: mind. 50% der Transportkosten müssen über die kostenlose Kreditkarte abgerechnet werden). Außerdem gibt es auch bis zu 20% Rabatt bei der Autovermietung Sixt (wobei man v.a. auf das “bis zu” achten sollte).
Bei der kostenlosen Kreditkarte der HanseaticBank profitiert man von einem Rabatt beim Online-Reisevertrieb www.urlaubsplus.com. Weit wichtiger aber: Mit der kostenlosen Visa-Karte der HanseaticBank erhält man auch alle Vorteile, die auf VorteilVisa.de beschrieben sind. Besonders interessant: Zusätzlich gibt es eine Best-Preis-Garantie für über die kostenlose Kreditkarte gekaufte Produkte, die man innerhalb von 60 Tagen in einem anderen Geschäfts günstiger findet. Bei dieser Best-Preis-Garantie sollte man zwar die Bedingungen und das Kleingedruckte genau studieren, insgesamt ist es aber eine gute Gelegenheit den ein oder anderen Euro zu sparen: Es muss eine bewegliche Neuware sein, die in Deutschland gekauft worden ist; Produkte, die in einerfür die breite Öffentlichkeit zugänglichen Verkaufsstelle erworben wurden; Ware darf nicht zum Weiterverkauf erworben werden. Die Erstattung ist auf max. 1.000,00 € (inkl. Mehrwertsteuer) pro Produkt und auf maximal 1.530,00 € (inkl. Mehrwertsteuer) für einen 12-Monatszeitraum begrenzt. Der Preisunterschied muss mindestens 15,00 € betragen, damitdie Best-Preis-Garantie der GenialCard zum Tragen kommt.
4. Test: Service bei der MastercardGold und der Genialcard im Vergleich
Hier ist die GenialCard stark im Vorteil, da hinter dieser Karte die große HanseaticBank steht, die sogar im TÜV-Servicetest gut abschneidet. Die Hotline ist von Montag bis Freitag erreichbar (leider 0180-Nummer).
Die kostenlose Kreditkarte der AdvanziaBank wirbt zwar auch mit gutem Kundenservice (24 Stunden Hotline über eine 0800-Nummer). Nach meiner Erfahrung bekommt man aber bei der HanseaticBank einen besseren Service angeboten.
5. Test: Alternativen zur MastercardGold und der Genialcard
Alternativen zu den beiden hier vorgestellten kostenlosen Kreditkarten sind Prepaid-Kreditkarten, die ohne Schufa-Eintrag daher kommen (z.B. die Prepaid-Kreditkarte www.mediuscard.de). Sehr empfehlenswert sind auch kostenlose Kreditkarten, die es im Paket mit einem kostenlosen Girokonto gibt – z.B. dem kostenlosen Girokonto der Deutschen Kreditbank oder dem kostenlosen Bankkonto der ING-DiBa. Diese Kreditkarten sind direkt mit dem Konto verbunden.
Einen kostenlosen Kreditkarten-Vergleich gibt es auch hier bei Bankkonto-Kostenlos.de.
[...] Wer im Internet bestellen möchte oder einen Mietwagen braucht, kommt oft nicht an einer Kreditkarte vorbei. Inzwischen gibt es zahlreiche Möglichkeiten kostenlos an eine Kreditkarte zu kommen, z.B. mit einem kostenlosen Girokonto der ING-DiBa oder DKB-Bank. Wer nur eine kostenlose Kreditkarte sucht, wird z.B. bei Gebührenfrei.com oder der GenialCard der Hanseatic-Bank fündig (unser Testbericht zu den beiden kostenlosen Kreditkarten hier). [...]
Der test ist sehr informativ! Allerdings scheint sich bezüglich der Zinsen ein Fehler eingeschlichen zu haben. Ich habe die Karte der Advancia-bank. Ich musste noch nie für Einkäufe Zinsen zahlen. ich begleiche immer nach Rechnungserhalt den Monatssaldo bis zum angegebenen Termin. Lediglich ein Mal fielen für eine Barauszahlung im Ausland Zinsen an, was aber wegen des gelativ geringen Betrages und der kurzen Zeit der Inanspruchnahme günstiger war als eine Barabhebungsgebühr. Man kann ja solche Barabhebungen rasch wieder durch eine Überweisung ausgleichen.
Ohne eine Zahlungsaufforderung noch durch eine Mail bzw. einen Einschreibbrief (was bei einer gerichtlichen Übergabe üblich ist) wurde ich jetzt von der Creditreform Trier (Vertreter der Advanzia Bank angeschrieben und gleich mit Überweisung des Betrages (ca. 90 € sowie einen noch höheren Betrag für Auslagegebühren durch die Creditreform) aufgefordert. Als ich gleich die gerechtfertigte Summe überwies, bekam ich noch die restlichen Zulagen mit einer Frechheit am Telefon aufgedrückt, die ich zu zahlen hätte. Ich wäre beweispflichtig, daß ich keine Mahnungen usw. erhalten habe. Ich würde hier keine kostenlose Kreditkarte mehr bestellen. Ich würde mich freuen, wenn ich dazu einen rechtsfähigen Kommentar hören würde.