Mai 30 | Barclaycard New VISA Test: Gratis Kreditkarte mit Tücken – Testbericht und Alternativen |
| geschrieben von Dominik Schuster am 30. Mai 2010 |  10:07 Uhr |  Kommentare |
Kostenlos ist in der aktuellen Krise Trumpf, auch auf dem Kreditkartenmarkt. So bietet beispielsweise die Barclay Card eine kostenlose Kreditkarte, die Barclaycard New Visa, mit der weltweit ** an Bankautomaten kostenlos Geld abgehoben werden kann. Aber Vorsicht: Wer sich von dem gebührenfreien Kreditkarten-Angebot blenden lässt, kann schnell in die Kostenfalle treten. Unser Test der Barclaycard New Visa und Alternativen zu der Kreditkarte.
von unserem Gastautor C. Aichner
Update 01.02.2012: Inzwischen gibt es für Kunden der “Barclaycard New Visa” auch eine kostenfreie Maestro-Card. Mit der Maestro-Card kann auch an vielen Akzeptanzstellen gezahlt werden, bei denen eine Zahlung mit Kreditkarte nicht möglich ist.
Auf den ersten Blick klingen die Vorteile der Barclaycard New Visa gut. Keine Kreditkartengebühren im ersten Jahr (anschließend ein niedriger Jahresumsatz von 1.200€ oder eine Kreditkarten-Gebühr in Höhe von 19€), die ersten zwei Monate zinsfrei einkaufen, ab dem 3. Monat ein im Vergleich mit anderen Kreditkarten-Anbietern hoher Zins von 17,49% p.a. bei Kreditkarten-Transaktionen und 19,49% p.a. bei Bargeldumsätzen *. Aber wie kann sich die Barclay Bank das kostenlose Kreditkarten-Angebot leisten, habe ich mich gefragt und bei der Barclay Bank Hotline sowie bei der Verbraucherzentrale nachgeforscht.
Kostenlos Geld abheben mit der VISA-Karte?
Bei jeder Abhebung mit der Barclaycard New Visa am Geldautomat einer Bank muss Barclay an diese eine Gebühr zahlen. Normalerweise liegt die Gebühr bei ca. 5 € und wird von anderen Banken auf den Kunden umgelegt. Die Barclay Bank verzichtet darauf und ermöglicht dem Kunden so weltweit kostenlos mit der Barclay New Visa abzuheben **. Hier holt die Barclay Bank die Kosten für die Kreditkarte also nicht herein.
Das auf der Barclaycard New Visa Kreditkarte umgesetzte Geld kann innerhalb der ersten zwei Monate zinsfrei getilgt werden, entweder per Rechnung und Überweisung oder per Bankeinzug. Im letzteren Fall ist die Höhe der monatlichen Tilgung mehr oder weniger komplett dem Kunden überlassen, die Barclay Bank besteht auf nur minimal 5% Tilgung und einem Minimalbetrag von 25 Euro. Und genau hier kann der Kosten-Haken für den Verbraucher liegen!
Vorsicht Kostenfalle!
Sofern der Kunde nicht ausdrücklich eine monatliche Tilgung von 100% der Kreditkartenrechnung angibt, bleibt der Restbetrag stehen und wird ab dem zweiten Monat nach Rechnungseingang mit 17,49% bis 19,49% (wie oben beschrieben je nach Transaktionsart) verzinst. Wer also nicht aufpasst und jeden Monat nur 5% tilgen lässt, wie es die Barclay Bank mindestens fordert, kann am Ende des Jahres ein böses Erwachen erleben – und in die Schuldenfalle getappt sein. Allerdings kann der bei Online-Bestellung standardmäßig auf 5% eingestellte Tilgungssatz nach Zusendung der Barclaycard New VISA Kreditkarte auch telefonisch auf 100% hochgesetzt werden.
Das heißt allerdings nicht, dass das Barclaycard New Visa Kreditkarten-Angebot unseriös ist. Wer die nötige Vorsicht walten lässt, die Kreditkarten-Rechnungen entweder sofort begleicht oder per Bankeinzug 100% tilgen lässt, hat eigentlich nur Vorteile mit der Barclay New Visa Card – und kommt weltweit an Bankautomaten umsonst und ohne Zusatzkosten an Bargeld **. Gerade für Weltenbummler ein gutes Angebot.
Beantragen kann man die Barclaycard New Visa Kreditkarte unter Barclaycard.de/newvisa.
Alternativen zur Barclaycard New Visa Kreditkarte
Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, findet auch bei anderen Banken gute Angebote. Eine kostenlose Kreditkarte in Verbindung mit einem gratis Girokonto, sprich: eine Kreditkarte, deren Umsätze direkt mit dem Girokonto verrechnet werden, gibt es z.B. bei der Direktbank ING-DiBa.de. Die VISA-Karte ist dauerhaft kostenlos und macht eine europaweit kostenlose Abhebung am Geldautomat möglich. Kostenlos abschließen kann man das gratis Girokonto der ING-DiBa unter www.ing-diba.de.
Auch kostenlos ist die VISA-Kreditkarte, die es beim kostenlosen Girokonto der DKB dazu gibt. Auch hier wird der Kreditkartenumsatz direkt mit dem Girokonto verrechnet. Besondere Vorteile des kostenlosen DKB-Girokontos ist der weltweit kostenlose Abhebe-Service, die Guthaben-Zinsen und der niedrige Dispo-Zins. Kostenlos abschließen kann man das DKB Girokonto unter www.dkb.de.
Eine kostenlose Kreditkarte ohne Direkt-Verrechnung mit dem Girokonto gibt es z.B. bei der Santander Bank. Die Mastercard-Kreditkarte namens “SunnyCard” ist dauerhaft kostenlos. Die Sollzinsen betragen in der ersten 6 Monaten 0% – ab dem 7. Monat 10,39 % pro Jahr – also deutlich weniger als bei der Barclaycard New Visa Kreditkarte ***. Das Verfahren ist bei der Santander Bank allerdings ähnlich: Auch hier werden grundsätzlich automatisch nur 5% des Soll-Betrages bei mindestens 25 Euro getilgt -man sollte also auch hier darauf achten, den Tilgungsbetrag höher anzusetzen, wenn man Zinsen sparen möchte. Ein großer Nachteil der Santander Kreditkarte gegenüber der Barclaycard New Visa ist, dass bei Santander keine kostenlose Bargeldverfügung möglich ist – hier fallen mindenstens 5,25 Euro pro Auszahlung an. Man sollte sich also genau das Preisverzeichnis der Santander SunnyCard anschauen.
Eine weitere Alternative zur Barclaycard New Visa Kreditkarte ist eine Prepaid-Kreditkarte, wie z.B. die Prepaid-Kreditkarte von Medius, bei der die Jahresgebühr zwar recht hoch ist (knapp 40 Euro), dafür aber nur über bereits eingezahltes Guthaben verfügt werden kann. Einen ausführlichen Testbericht zur Mediuscard Kreditkarte finden Sie hier bei Dontox.de.
Weitere Kreditkarten-Angebote finden sich auch im kostenlosen Vergleichsrechner von Bankkonto-Kostenlos.de.
* Repräsentatives Beispiel:
- Sollzinssatz: 16,23 % (veränderlich)
- Effektiver Jahreszins: 17,49 %
- 0€ Beitrag im ersten Jahr oder 1. Jahr beitragsfrei – in den Folgejahren ab € 1.200,- Vorjahresumsatz beitragsfrei, bei Vorjahresumsatz bis € 1.200,- liegt der Jahresbeitrag in den Folgejahren bei € 19,-.
** 0€ Gebühren für Bargeldabhebungen weltweit, außerhalb der Euro-Zone fallen lediglich Auslandseinsatzgebühren an.
*** veränderlicher Sollzinssatz 10,39% p.a.; entspricht einem effektiven Jahreszins von 10,90%; bei einem Verfügungsrahmen von 2.000 €; Bonität vorausgesetzt; die vorstehenden Angaben stellen gleichzeitig das repräsentative Beispiel gemäß §6a Abs.3 PAngV dar..
Sehr guter Artikel. Übrigens ist Dein Blog immer einen Besuch wert. Ich komme gern wieder hier vorbei.
Hi, gute Übersicht, aber an zwei Stellen ist diese leider falsch:
“die Barclay Bank besteht auf nur minimal 5% Tilgung und einem Minimalbetrag von 25 Euro”
Die minimale Tilgung beträgt sogar 3% (mind. 25 EUR).
“wird ab dem zweiten Monat nach Rechnungseingang … verzinst.”
Das ist ebenfalls falsch. Bei Teilzahlung (Tilgung von weniger als 100%) werden die Zinsen taggenau ab dem Buchungs-/Valutadatum berechnet. So steht es auf meiner/jeder monatlichen Kontoübersicht. Die Kreditfalle ist somit noch größer als von dir beschrieben.
Gruß, Heiner
Guten Tag,
ich habe Mitte Dezember eine Gold Visa Karte, Partner Karte und eine zusätzliche Reiseversicherung bei Barclays beantragt.
Gleich danach habe ich bei meiner Hausbank meine Maestro und Visa Karten gekündigt. Ich hatte für insgesamt 8.000€ Kreditrahmen.
Ich bin internationaler Beamter, verdiene 4.800€ netto und habe die beste Bewertung bei der Schufa.
Beim Erhalten meiner Karte sehe ich, dass ich erst 2.000€ Kreditrahmen habe. Dieser Betrag ist für mich um Urlaub zu buchen ungenügend.
Ich habe bei der Hotline angerufen. Es wurde mir empfohlen meine drei letzten Lohnabrechnungen zu senden, was ich sofort machte.
Heute 21.01.2011 bekomme ich ein Ablehnen von der Barclays.
Ich habe nochmals angerufen und ohne weitere Erklärung wurde es mir gesagt, dass es in der Zentrale in der UK so entschieden wurde.
Fazit : ich habe heute meine Barclays Karte gekündigt und werde morgen eine neue bei meiner Bank beantragen.
wow vielen dank für den artikel, hatte von meinem anbieter o2 einen link zu dieser barclay card bekommen und nachdem ich alles durchgelesen hatte war ich dennoch skeptisch und wusste da ist iwo ein haken…
Hallo,
Danke an alle für diese Berichte. Ihr habt mir eine
Menge Probleme erspart.
mvh
Lundholm
Moin,
also prinzipiell bin ich bis jetzt zufrieden, ich lass aber auch immer direkt 100% abbuchen. Denn es ist genau wie “New-Visa-Besitzer” schreibt. Wenn man nach (max.) zwei Monaten nicht alles bezahlt, fallen für den Rest nicht erst ab dann, sondern ab dem Valutadatum, also ab dem tatsächlich getätigten Einkauf Zinsen an… Was zur folge hat, dass man (in so fern man nach einem weiteren Monat den Rest bezahlen will) nicht nur für einen Monat Zinsen zahlt, sondern für bis zu drei Monate. Fatal wird es auch, wenn zum Bankeinzugszeitpunkt das Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist, die Lastschrift von eurer Hausbank also zurück gegeben wird. Im Extremfall kommen so auf die gesamte Abrechnung -auf einen Schlag- Zinsen für (maximal) zwei Monate, selbst wenn man am Tag darauf den Betrag per Überweisung ausgleicht.
Und wie im Artikel beschrieben sind die Zinsen bei Barclay eher hoch…
Was mir bisher noch keiner erklären konnte ist allerdings, wie die Valutadaten verrechnet werden!?
Hierzu ein kleines Beispiel:
Einkauf für 100€ + ein weiterer Einkauf für weitere 100€ (aber 3 Wochen später, jedoch im selben Abrechnungszeitraum)… ich bekomme also eine Abrechnung von 200€
Fall 1: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 100% einziehen und zahle daher 0% Zinsen. Top
Fall 2: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 50% einziehen (Geldbeutel gerade etwas leer). Die restlichen 50% (100€) will ich dann einen Monat später begleichen, in meinem Fall einziehen lassen. Wie schon festgestellt werden für diese 100€ jetzt nicht nur Zinsen für einen Monat fällig. Aber für wie viele dann? Für das Valutadatum des ersten Einkaufes oder des zweiten Einkaufes? Liegen ja immerhin 3 Wochen dazwischen, was bei 100€ (100€*17,99%/12*0,75=) 1,12€ Unterschied(!) macht. (Und 100€ sind ja eher noch wenig für Kreditkarteneinkäufe)
Fall 3: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 50% einziehen (Geldbeutel gerade etwas leer). 5 Tage später bekomme ich von meiner Oma 100€ geschenkt. Die überweise ich ganz brav an Barclay. Wie verhält sich das ganze jetzt? Wann werden mir die Zinsen berechnet? Hätte ich vielleicht gleich noch 5€ mehr überweisen sollen, weil ich jetzt evtl. nur einen Teil der 100€ beglichen habe und schon angelaufene Zinsen…ich zahle also für einen Teil der 100€ weiter Zinsen? Und auch hier…für welche 100€? Vom ersten oder zweiten Einkauf?
Nach meinem Verständnis noch einmal kurz zusammen gefasst.
0% Zinsen für (max.) zwei Monate nur bei 100%iger Begleichung der Abrechnung.
Wenn nicht, werden ab Karteneinsatz Zinsen fällig, und nicht erst generell nach 2 Monaten (was man in der Werbung und auf der Website so verstehen könnte).
In der Werbung wird also ein bisschen mit Missverständnissen gespielt…wie so oft.
Da der Zinssatz ziemlich hoch ist empfiehlt sich eigentlich immer die 100%ige Begleichung!
Wie jetzt aber die einzelnen Teilzahlungen und/oder individuellen Überweisungen verrechnet werden konnte ich bisher nicht rausfinden.
Vielleicht hat dazu ja einer Infos oder evtl. selbst Erfahrungen und könnte sie hier kurz schildern. Bis dahin nutze ich die Funktion lieber nicht
Liebe Grüße
Hallo, vielen Dank für den Artikel. Ich hatte auch mal die Barclaycard New Visa, als es jedoch ein Problem gab, entäuschte mich der Support. Bin jetzt bei der DKB, dort habe ich ein kostenloses Giro + Kreditkarte und zhale nur 7,99% effektive Jahreszinsen, wenn ich mal überziehe mit meiner Karte.
Freundliche Grüße, Patrick