geschrieben von Dominik Schuster am 30. Mai 2010

10:07 Uhr

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Kostenlos ist in der aktuellen Krise Trumpf, auch auf dem Kreditkartenmarkt. So bietet beispielsweise die Barclay Card eine kostenlose Kreditkarte, die Barclaycard New Visa, mit der weltweit ** an Bankautomaten kostenlos Geld abgehoben werden kann. Aber Vorsicht: Wer sich von dem gebührenfreien Kreditkarten-Angebot blenden lässt, kann schnell in die Kostenfalle treten. Unser Test der Barclaycard New Visa und Alternativen zu der Kreditkarte.

von unserem Gastautor C. Aichner

Auf den ersten Blick klingen die Vorteile der Barclaycard New Visa gut. Keine Kreditkartengebühren im ersten Jahr (anschließend ein niedriger Jahresumsatz von 1.200€ oder eine Kreditkarten-Gebühr in Höhe von 19€), die ersten zwei Monate zinsfrei einkaufen, ab dem 3. Monat ein im Vergleich mit anderen Kreditkarten-Anbietern hoher Zins von 17,49% p.a. bei Kreditkarten-Transaktionen und 19,49% p.a. bei Bargeldumsätzen *. Aber wie kann sich die Barclay Bank das kostenlose Kreditkarten-Angebot leisten, habe ich mich gefragt und bei der Barclay Bank Hotline sowie bei der Verbraucherzentrale nachgeforscht.

Kostenlos Geld abheben mit der VISA-Karte?
Bei jeder Abhebung mit der Barclaycard New Visa am Geldautomat einer Bank muss Barclay an diese eine Gebühr zahlen. Normalerweise liegt die Gebühr bei ca. 5 € und wird von anderen Banken auf den Kunden umgelegt. Die Barclay Bank verzichtet darauf und ermöglicht dem Kunden so weltweit kostenlos mit der Barclay New Visa abzuheben **. Hier holt die Barclay Bank die Kosten für die Kreditkarte also nicht herein.

Das auf der Barclaycard New Visa Kreditkarte umgesetzte Geld kann innerhalb der ersten zwei Monate zinsfrei getilgt werden, entweder per Rechnung und Überweisung oder per Bankeinzug. Im letzteren Fall ist die Höhe der monatlichen Tilgung mehr oder weniger komplett dem Kunden überlassen, die Barclay Bank besteht auf nur minimal 5% Tilgung und einem Minimalbetrag von 25 Euro. Und genau hier kann der Kosten-Haken für den Verbraucher liegen!

Vorsicht Kostenfalle!
Sofern der Kunde nicht ausdrücklich eine monatliche Tilgung von 100% der Kreditkartenrechnung angibt, bleibt der Restbetrag stehen und wird ab dem zweiten Monat nach Rechnungseingang mit 17,49% bis 19,49% (wie oben beschrieben je nach Transaktionsart) verzinst. Wer also nicht aufpasst und jeden Monat nur 5% tilgen lässt, wie es die Barclay Bank mindestens fordert, kann am Ende des Jahres ein böses Erwachen erleben – und in die Schuldenfalle getappt sein. Allerdings kann der bei Online-Bestellung standardmäßig auf 5% eingestellte Tilgungssatz nach Zusendung der Barclaycard New VISA Kreditkarte auch telefonisch auf 100% hochgesetzt werden.

Das heißt allerdings nicht, dass das Barclaycard New Visa Kreditkarten-Angebot unseriös ist. Wer die nötige Vorsicht walten lässt, die Kreditkarten-Rechnungen entweder sofort begleicht oder per Bankeinzug 100% tilgen lässt, hat eigentlich nur Vorteile mit der Barclay New Visa Card – und kommt weltweit an Bankautomaten umsonst und ohne Zusatzkosten an Bargeld **. Gerade für Weltenbummler ein gutes Angebot.

Alternativen zur Barclaycard New Visa Kreditkarte
Wer auf der Suche nach einer kostenlosen Kreditkarte ist, findet auch bei anderen Banken gute Angebote. Eine kostenlose Kreditkarte in Verbindung mit einem gratis Girokonto, sprich: eine Kreditkarte, deren Umsätze direkt mit dem Girokonto verrechnet werden, gibt es z.B. bei der Direktbank ING-DiBa.de. Die VISA-Karte ist dauerhaft kostenlos und macht eine europaweit kostenlose Abhebung am Geldautomat möglich. Kostenlos abschließen kann man das gratis Girokonto der ING-DiBa unter www.ing-diba.de.

Auch kostenlos ist die VISA-Kreditkarte, die es beim kostenlosen Girokonto der DKB dazu gibt. Auch hier wird der Kreditkartenumsatz direkt mit dem Girokonto verrechnet. Besondere Vorteile des kostenlosen DKB-Girokontos ist der weltweit kostenlose Abhebe-Service, die Guthaben-Zinsen und der niedrige Dispo-Zins. Kostenlos abschließen kann man das DKB Girokonto unter www.dkb.de.

Eine kostenlose Kreditkarte ohne Direkt-Verrechnung mit dem Girokonto gibt es z.B. bei der Santander Bank. Die Mastercard-Kreditkarte namens “SunnyCard” ist dauerhaft kostenlos. Die Sollzinsen betragen in der ersten 6 Monaten 0% – ab dem 7. Monat 10,39 % pro Jahr – also deutlich weniger als bei der Barclaycard New Visa Kreditkarte ***. Das Verfahren ist bei der Santander Bank allerdings ähnlich: Auch hier werden grundsätzlich automatisch nur 5% des Soll-Betrages bei mindestens 25 Euro getilgt -man sollte also auch hier darauf achten, den Tilgungsbetrag höher anzusetzen, wenn man Zinsen sparen möchte. Ein großer Nachteil der Santander Kreditkarte gegenüber der Barclaycard New Visa ist, dass bei Santander keine kostenlose Bargeldverfügung möglich ist – hier fallen mindenstens 5,25 Euro pro Auszahlung an. Man sollte sich also genau das Preisverzeichnis der Santander SunnyCard anschauen.

Eine weitere Alternative zur Barclaycard New Visa Kreditkarte ist eine Prepaid-Kreditkarte, wie z.B. die Prepaid-Kreditkarte von Medius, bei der die Jahresgebühr zwar recht hoch ist (knapp 40 Euro), dafür aber nur über bereits eingezahltes Guthaben verfügt werden kann. Einen ausführlichen Testbericht zur Mediuscard Kreditkarte finden Sie hier bei Dontox.de.

Weitere Kreditkarten-Angebote finden sich auch im kostenlosen Vergleichsrechner von Bankkonto-Kostenlos.de.

* Repräsentatives Beispiel:

• Sollzinssatz: 16,23 % (veränderlich)
• Effektiver Jahreszins: 17,49 %
• 0€ Beitrag im ersten Jahr oder 1. Jahr beitragsfrei – in den Folgejahren ab € 1.200,- Vorjahresumsatz beitragsfrei, bei Vorjahresumsatz bis € 1.200,- liegt der Jahresbeitrag in den Folgejahren bei € 19,-.

** 0€ Gebühren für Bargeldabhebungen weltweit, außerhalb der Euro-Zone fallen lediglich Auslandseinsatzgebühren an.

*** veränderlicher Sollzinssatz 10,39% p.a.; entspricht einem effektiven Jahreszins von 10,90%; bei einem Verfügungsrahmen von 2.000 €; Bonität vorausgesetzt; die vorstehenden Angaben stellen gleichzeitig das repräsentative Beispiel gemäß §6a Abs.3 PAngV dar..