geschrieben von Dominik Schuster am 7. Juli 2010

11:37 Uhr

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Eine echte VISA Kreditkarte ohne Schufa-Auskunft, Einkommensnachweis und versteckte Kosten: Die sogenannten Prepaid Kreditkarten sind eine gute Lösung für alle, die eine Kreditkarte brauchen, aber entweder bei ihrer Bank keine normale Kreditkarte bekommen oder einfach ihre Kreditkarten-Kosten stets unter Kontrolle halten wollen. Inzwischen gibt es mehrere Anbieter von Prepaid-Kreditkarten. Wir haben die nach eigenen Aussagen günstigste Prepaid VISA Kreditkarte Crystalcard und die Prepaid Kreditkarte des Finanzdienstleisters Medius, die Mediuscard, miteinander verglichen. Wer schneidet besser ab? Wo lauern Gebührenfallen? Hier unser Vergleichstest.

Herkömmliche Kreditkarten wie z.B. die kürzlich von uns getestete Barclaycard New VISA Kreditkarte können schnell zur Kostenfalle werden, wenn man nicht aufpasst. Zwar ist die Kreditkarte, die man von der Barclaycard bekommt, recht einfach ohne Kartengebühr zu haben (im ersten Jahr ist die Karte auf jeden Fall kostenlos, in den weiteren Jahren auch bei einem Mindest-Umsatz von 1.200 Euro pro Jahr), aber dafür bezahlt man derzeit einen effektiven Jahreszins von 17,49 % auf die Kreditkartenumsätze. Entgehen kann man diesem hohen Zins nur, wenn man die monatliche Standard-Tilgungsrate von 5% auf 100% erhöht. Ein weiterer Nachteil der herkömmlichen Kreditkarten ist die für die Beantragung benötigte Schufa-Auskunft und die Probleme, die – trotz Versicherung – bei Verlust der Kreditkarte entstehen können.

Prepaid Kreditkarten: Die besseren Kreditkarten?
Ganz anders die Prepaid Kreditkarten: Da die Prepaid Kreditkarten auf Guthaben-Basis funktionieren (man kann also nur über Geld verfügen, das man vorher auf die Kreditkarte eingezahlt hat), kann man dem Kostenfallen-Problem herkömmlicher Kreditkarten recht einfach entgehen. Auch eine Schufa-Auskunft wird bei Prepaid Kreditkarten nicht eingeholt. Im Gegensatz zur Barclaycard New VISA fällt allerdings bei Prepaid Kreditkarten auf jeden Fall eine Jahresgebühr an, die mit 39,90 Euro bei der MediusCard bzw. 37,90 Euro bei Cristalcard nicht gerade günstig ist. Weitere Gebühren fallen z.B. für Bargeldabhebungen an (auch die sind bei der Barclaycard New VISA Kreditkarte kostenlos). Auch für die Aufladung des Guthabens fallen teilweise Gebühren an.

Trotzdem: Wer bei negativem Schufa-Eintrag eine Kreditkarte benötigt oder/und seine Kosten gut unter Kontrolle halten möchte, kommt an den Prepaid Kreditkarten kaum vorbei. Doch für welche Prepaid Kreditkarte sich entscheiden?

Hier unser Vergleich der MediusCard Prepaid Kreditkarte und der Cristalcard Prepaid Kreditkarte:

Erläuterungen zum Vergleich:
Man sieht in der Vergleichstabelle: Bei den beiden Prepaid Kreditkarten gibt es große Unterschiede in Angebotsumfang und Gebührenstruktur. Insgesamt bietet die MediusCard aus meiner Sicht das bessere Angebot: Hier gibt es im Gegensatz zur Cristalcard z.B. bis zu drei Partnerkarten für eine Prepaid Kreditkarte, die Möglichkeit der Echtzeit-Überweisung von Karte zu Karte, weit mehr Möglichkeiten zur Einzahlung. Nur beim Bonusprogramm hat die Cristalcard die Nase vorn: Mit der Cristalcard bekommt man bei zahlreichen Partnern Rabatte (z.B. auch Europcar). Nur wegen der Rabatte lohnt sich aber die Prepaid Kreditkarte von CristalCard wirklich nicht, wenn auch die Internetseite diesen Eindruck erwecken möchte (es gibt sogar eine eigene Gutschein-Alarm-Toolbar für den Browser): Die meisten Gutscheine von CristalCard sind allgemein zugänglich. Besonders teuer ist auch die Gebühr bei Fremdwährungseinsatz.

Die MediusCard bietet also das umfangreichere Angebot – allerdings ist die MediusCard auch wesentlich teurer als die CristalCard. Die 2 Euro Unterschied in der jährlichen Kartengebühr sind dabei sicherlich zu vernachlässigen (Cristalcard wollte wohl einfach mit dem Slogan “Günstigste VISA Prepaid Kreditkarte” werben dürfen …) – aber auch in anderen Bereichen sind die Gebühren bei Medius höher. So fällt bei der MediusCard z.B. eine hohe Aktivierungs- und Herstellungsgebühr an (bei Cristalcard ist Aktivierung, Herstellung, Verstand kostenlos) und auch bei der Bargeldahebung bezahlt man zumindest bei kleinen Auszahlungsbeträgen höhere Gebühren. Auch bei der Aufladung der Prepaid Kreditkarte greift Medius gut zu, wenn man nicht per Überweisung oder am Bankschalter einzahlt: Bei einer Einzahlung via Giropay fallen 1,50 % Gebühren an, die Sofort-Überweisung ist nicht wie bei CristalCard kostenlos, sondern kostet 2,50 %. Bei einer Aufladung via PaySafeCard fallen sogar 8% Gebühren an. Ganz schön viel.

Auch nicht zu verachten: Erfahrungsberichte und Testbericht sowie Herausgeber der Prepaid Kreditkarten
Neben Angebot und Gebührenstruktur sollte man bei der Auswahl der Prepaid Kreditkarte auch noch auf anderes achten: Auf die Seriösität des herausgebenen Karteninstituts und Erfahrungsberichte von Bestandskunden. Meiner persönlichen Meinung nach schneidet hier die CristalCard wesentlich besser ab als die MediusCard. Die CristalCard wird herausgegeben von der Payango GmbH in Zusammenarbeit mit der Landesbank Berlin Baden-Württemberg – starke Partner. Die MediusCard dagegen wird von der recht unbekannten Medius AG in München in Zusammenarbeit mit der Transact Network Limited mit Sitz in Gibraltar (!) herausgegeben, wo auch laut AGB die Kundendienstzentrale sitzt. Das auf die MediusCard aufgeladene Guthaben ist dementsprechend auch nicht abgesichert, da es auf Gibraltar keinen Entschädigungsfond gibt. Da würde ich mich bei der CristalCard doch besser aufgehoben fühlen.

Und die Erfahrungsberichte: In meinem großen MediusCard Testbericht vom Januar diesen Jahres gibt es inzwischen zahlreiche Erfahrungsberichte von MediusCard Kunden. Dabei sind sowohl Kundenstimmen dabei, die die MediusCard sehr positiv bewerten, als auch negative Stimmen. Häufiger kritisiert werden z.B. Verzögerungen bei der Einzahlung von Guthaben und Probleme beim Verifizieren der Karte.

Mein Testurteil: Cristalcard ist besser!
Ich persönlich würde die Prepaid Kreditkarte von CristalCard vorziehen, vor allem auch aus Sicherheitsgründen. Wer auch Partnerkarten nutzen möchte, sollte dagegen eher die MediusCard wählen. Wer besonders Wert auf edles Design legt, fährt auch mit der MediusCard besser: Hier bekommt man eine Kreditkarte mit echter Hochprägung!

Beantragen kann man die Prepaid Kreditkarten unter www.cristalcard.de oder www.mediuscard.de.

Vorschau: Cristalcard.de