In den letzten Jahren war die Hypo Real Estate nicht gerade positiv aufgefallen: Als im Jahr 2007 die Finanzkrise im Immobiliensektor ausbrach, war die damals noch im DAX notierte “Hypo Real Estate Holding (HRE)” die erste deutsche Bank, die durch Garantiezusagen im dreistelligen Milliardenbereich vor dem Kollaps bewahrt werden musste. Seit 2009 ist die Bank nun ganz verstaatlicht – neuer Eigentümer ist jetzt also die Bundesrepublik Deutschland. Zuletzt in Erscheinung getreten war die HRE vor allem durch einen peinlichen Buchungsfehler in Höhe von satten 55,5-Milliarden-Euro (zum Glück zugunsten des deutschen Steuerzahlers). Alles in allem ein Institut, dem es schwer fällt, Vertrauen zu schenken.

Zeitachse der HRE Krise
Quelle

Auf ins operative Privatkunden-Geschäft?
Bisher musste man das aber auch nicht, zumindest nicht, was die persönlichen Finanzen anbelangt: Die HRE ist nicht im operativen Bankgeschäft tätig, schon gar nicht für Privatkunden. Doch das könnte sich bald ändern. Nach einem Bericht des “SPIEGEL” drängt die Bank anscheinend ins operative Bankengeschäft und möchte bald ein Tagesgeld Angebot für Privatkunden auflegen, um das Stammgeschäft (also: die Kreditfinanzierung) dadurch zu stützen. Offenbar ist es immer noch schwierig für die Bank am institutionellen Geldmarkt an frisches Kapital zu kommen – auf jeden Fall scheint die Finanzierung über die Einlagen von Privatkunden dazu eine gute Ergänzung zu sein.

Allerdings wird es der HRE im hart umkämpften Tagesgeld Markt sicherlich nicht leicht fallen: Bei den Konditionen wird man mit den TOP-Angeboten mithalten müssen, die sich derzeit um die 2,7% Tagesgeld Zinsen p.a. bewegen, und vor allem wird man potenzielle Neukunden davon überzeugen müssen, dass die Einlagen bei der HRE auch sicher sind. Trotz wenig schmeichelhafter Vergangenheit.

Vorbild: IKB Direkt
Dass es klappen kann, hat vor kurzem eine andere Krisenbank gezeigt: Die Deutsche Industriebank IKB. Die traditionsreiche Bank, die sich vor allem auf die langfristige Finanzierung von deutschen Unternehmen konzentriert, war ebenfalls in den Sog der Finanzkrise geraten und 2007 ohne umfangreiche Rettungsmaßnahmen wohl in die Zahlungsunfähigkeit geschlingert. Die Bank schreibt zwar immer noch rote Zahlen (mehr als 300 Mio. Verlust in den ersten sechs Monaten des Geschäftsjahres 2011/2012), ist aber seit März 2011 mit einem eigenen konkurrenzfähigen Tagesgeld Angebot mit dem Namen IKB-Direkt.de für Privatkunden erfolgreich am Markt positioniert. Derzeit 2,1% Tagesgeld Zinsen p.a. erhält der Privatkunde, der mindestens 5.000 Euro bei der IKB anlegt. Das Festgeld Angebot der IKB wurde kürzlich sogar von der Stiftung Finanztest als Testsieger ausgezeichnet.

Krisenbank: Vorteil bei der Einlagensicherung?
Anscheinend kann es also durchaus klappen, wenn eine Krisenbank sich aufmacht, die Gelder von Privatkunden einzusammeln. Dabei kann die staatliche Stütze sogar zum Vorteil bei der Einlagensicherung werden: Indirekt haftet nämlich der deutsche Staat für die Bank – gerade bei der HRE, die ja komplett verstaatlicht ist, also möglicherweise ein Vorteil für die Sparer, wenn es tatsächlich in Kürze ein Hypo Real Estate Tagesgeld Konto geben sollte.

Wirklich entscheidend wird aber sein, wie gut die Konditionen des Tagesgeld Angebots ausfallen werden. Für die HRE wird es eine heikle Angelegenheit werden ein für die Einleger attraktives Tagesgeld Angebot zu schnüren und gleichzeitig die Konkurrenz nicht zu verärgern. Denn: Als die Commerzbank (ebenfalls teilverstaatlicht) kürzlich mit Kampf-Konditionen ebenfalls sein Tagesgeld Konto verstärkt bewarb, hagelte es Kritik. Vor allem der Deutsche Sparkassen- und Giroverband (DSGV) sah eine “nicht akzeptable Wettbewerbsverzerrung”, wie N-TV berichtete.

Zunächst gilt aber: Abwarten und schauen, was sich entwickelt. Bis dahin kann man sein Tagesgeld ja auch bei anderen Banken mit attraktiven Konditionen parken, z.B. bei der inzwischen auch der deutschen Einlagensicherung angeschlossenen “Bank of Scotland“. Oder man wirft einen Blick in den aktuellen Tagesgeld Vergleich.

Teil 2 unserer Onvista Bank Erfahrungsberichte

Von unserem Gastautor Ph. Roßmann

Die niedrigen Kurse an der deutschen Börse kommen mir gerade Recht: Ich nutzt sie zum Einstieg und habe zum ersten Mal über das Online-Interface meines neuen Brokers Onvista Bank gehandelt.

Nach dem Einloggen in das Online-Interface unter www.onvistabank.de findet der Nutzer alle wichtigen Informationen über sein Depot, wie z.B. die Tages- und Gesamtperformance der Wertpapiere und den verfügbaren Betrag auf dem Onvista Bank Verrechnungskonto. Außerdem auch den FreeBuy-Statusbericht, also das aktuelle FreeBuy Guthaben und die voraussichtlichen FreeBuys für den nächsten Monat. An der Übersichtlichkeit kann man hier keinen Mangel feststellen. Alle wichtigen Daten sind in strukturierter Form ersichtlich.

Natürlich kann man sich seine einzelnen Wertpapiere auch im Detail anschauen. Hier werden dann ein Chart des Wertpapiers und seine Performance seit dem Kauf angezeigt. Ein Nachkauf bzw. Verkauf des Wertpapiers über die Onvista Bank ist hier dann auch sofort möglich. Hier ist sicherlich die enge Verknüpfung des Onvista Bank Brokers mit der (kürzlich relaunchten) Börsen-Webseite www.onvista.de ein großer Vorteil.

Auf zum Trade
Unter der Rubrik „Trading“ kann direkt ein Wertpapier über den Namen / WKN / ISIN und der entsprechenden Stückzahl gekauft werden. Natürlich kann man auch zu erst nach Wertpapieren suchen und dann direkt über einen entsprechenden Button unter dem aktuellen Tageskurs kaufen.

Nachdem sich der Onvista Bank Kunde für ein Wertpapier und die zu ordernde Menge entschieden hat, muss zu aller erst eine Einverständniserklärung zum „Außerbörslichen Handel über Onvista Bank“ bestätigt werden, auch wenn es sich bei der Order um kein außerbörsliches Geschäft handelt.

Danach kann man sein Wertpapier – wenn möglich – über einen Direkthandel mit einem Kreditinstitut oder über einen normalen Börsenplatz ordern. An dieser Stelle ist zu empfehlen, dass man „Pulls“ investiert um Echtzeitkursabfragen zu erhalten.

Ist der Börsenplatz oder das Kreditinstitut für den Direkthandel ausgewählt, gibt es noch die Möglichkeit ein „Limit“ oder einen „Stop“ mit hinzuzufügen.

Dann muss die Order nur noch einmal bestätigt werden und wenn nun genügend Guthaben auf dem Onvista Bank Verrechnungskonto vorhanden ist, wird die Order nach den gewünschten Bedingungen ausgeführt.

Nach Durchführung der Order erhält man eine Abrechnung, in der die Ordergebühren aufgelistet sind. Besitzt man noch einen FreeBuy, fallen nur die Kosten des jeweiligen Börsenplatzes an, aber keine Gebühren von der Onvista Bank.

Zusammenfassend kann gesagt werden, dass sowohl der Broker, als auch das Orderverfahren sehr übersichtlich ist und keiner großen Eingewöhnung vonseiten des Onvista Bank Kunden bedarf. Ich war jedenfalls mit meinem ersten Order bei der Onvista Bank zufrieden.

Unter Bankkonto-Kostenlos.de finden Sie auch einen ausführlichen Onvista Bank Testbericht.

Ich war in letzter Zeit viel in Europa unterwegs, wollte aber auch auf längeren Reisen nicht meine ING-DiBa TAN-Liste mit mir herumschleppen – zu groß das Sicherheitsrisiko. Wie dann aber Geldgeschäfte von unterwegs erledigen? Seit kurzem gibt es bei der ING-DiBa eine gute Lösung für Unterwegs-Geschäfte: Die Bank hat kürzlich das “mobile TAN”-Verfahren für alle Kunden freigeschaltet. Zwar kann man auch weiterhin die TAN-Liste nutzen – bequemer (und viele meinen: auch sicherer) ist aber aus meiner Sicht das mobile TAN-Verfahren.

Bei der Nutzung der “mobilen TAN” generiert die ING-DiBa automatisch eine TAN-Nummer, wenn Sie über die Online-Ordermaske ein Geldgeschäft tätigen wollen. Diese TAN wird auf das vorher registrierte und mit einem Freischalt-Code verifizierte Handy geschickt und ist nur für das soeben in der Order-Maske eingegebene Geldgeschäft zeitlich begrenzt nutzbar.

In meinen ersten Tests funktionierte das mobile TAN-Verfahren der ING-DiBa sehr gut: Die mobile TAN erschien jeweils sehr zügig auf meinem Handy, das ich vorher online für meinen ING-DiBa Zahlungsverkehr freigeschaltet hatte. Auch für Geldgeschäfte, die ich vom Ausland aus erledigte, gab es keine Probleme.

Keine Extra-Gebühr für mobile TANs
Schön ist, dass die ING-DiBa für die Nutzung der mobilen TANs keine Extra-Gebühr erhebt – im Gegensatz zu einer meiner anderen Banken, bei der ich für jede Überweisung mittels mobiler TAN 9 cent extra bezahlen muss. Bei der ING-DiBa ist die Nutzung des mobilen TAN-Verfahrens für alle Kunden kostenlos. Für mich eine sehr positive Entwicklung bei der ING-DiBa.

Zweite Entwicklung: Versicherungsschutz fürs Online-Banking
Eine weitere positive Entwicklung für ING-DiBa Kunden ist das sog. ING-DiBa Versprechen, mit dem die Bank offenbar das Sicherheitsgefühl beim Online-Banking erhöhen will. Das “ING-DiBa Versprechen” ist eine Versicherung, die die Bank für den Fall übernimmt, das Dritte an die Zugangsdaten eines ING-DiBa Kunden gelangen und damit im Online-Banking Überweisungen tätigen bzw. andersweitig einen finanziellen Schaden für den Kunden anrichten. In diesem Fall haftet die Bank und ersetzt den finanziellen Schaden – allerdings nur, wenn ein paar Voraussetzungen erfüllt werden. Dazu gehört u.a., dass der Schaden unverzüglich gemeldet wird, der Kunde Anzeige bei der Polizei erstattet und TANs nicht vom Kunden auf dem PC oder Handy gespeichert wurden.

Meine Meinung zum ING-DiBa Versprechen: Das “ING-DiBa Versprechen” ist eine gute Idee, um dem Kunden ein noch besseres Gefühl beim Online-Banking zu geben – wobei die ING-DiBa ihr Online-Banking sowieso schon besser schützt als alle mir bekannten anderen Banken. Grundsätzlich nimmt das “ING-DiBa Versprechen” natürlich keinen Kunden aus der Pflicht, mit seinen Online-Banking Daten besonders sorgsam umzugehen. Wer dem “ING-DiBa Versprechen” nicht recht traut bzw. auch einen Versicherungs-Schutz für andere Banken sowie Kreditkarten möchte, findet beim Direktversicherer “CosmosDirect” einen sog. Kontoschutzbrief, der auch – im Gegensatz zum “ING-DiBa Versprechen” – bei grob fahrlässiger Mitwirkung der versicherten Person greift.

Infos und Testbericht zum ING-DiBa Girokonto

Weitere Informationen und einen Testbericht finden Sie auf Bankkonto-Kostenlos.de im ING-DiBa Test. Neukunden des ING-DiBa Girokontos erhalten derzeit eine 100 Euro Gutschrift bei Online-Abschluss.

von unserem Gastautor Ph. Roßmann

Auch außerhalb Europas möchten Urlauber Geld abheben können und das zu Recht. Doch mit der Einführung einer neuen Generation von EC-Karten, den sogenannten V-Pay-Cards, ist dies nicht möglich. Die klassischen EC-Karten werden von Mastercard hergestellt und haben einen Magnetstreifen auf der Rückseite. Dieser Magnetstreifen ermöglicht es auch außerhalb Europas Geld abzuheben, außer die eigene Bank sperrt die Karte für diese Möglichkeit. Aber genau dieser Magnetstreifen ist die Schwachstelle der EC-Karten. Nicht nur, dass der Magnetstreifen leicht verkratzt und die Karte dadurch unbrauchbar wird. Auch Betrüger und Fälscher können mithilfe dieses Streifens große Schäden verursachen.

Da war noch alles in Ordnung
Noch vor einiger Zeit haben die Banken betont, dass sie das Problem „Skimming“ (Betrug mit gefälschten EC-Karten) unter Kontrolle haben. Die großen Privatbanken haben sogar vergangenes Jahr Tausende Geldautomaten ausgewechselt, da diese zu leicht zu manipulieren waren. Innerhalb Europas wurden zusätzlich neue, angeblich fälschungssichere Karten eingeführt, und zwar die V-Pay-Cards. Diese neue EC-Karte wird von VISA hergestellt, also dem direkten Konkurrenten des Produzenten der klassischen EC-Karte Mastercard. Die V-Pay-Cards besitzen keinen Magnetstreifen und sollen daher besonders fälschungssicher sein. Man erhofft sich somit das „Skimming“ weiter in den Griff zu bekommen. Nur hat diese V-Pay-Card ein Problem: Durch das Fehlen des Magnetsteifens funktioniert sie außerhalb Europas und einigen Anrainerstaaten nicht. Zu diesen Anrainerstaaten zählen: Kroation, Türkei, Schweiz, Norwegen, Bosnien-Herzegowina, Israel, Andorra, Island, Liechtenstein, San Marino, Monaco, Montenegro, Faröer Inseln und der Vatikan. In einigen beliebten Urlaubsländern, wie z.B. Ägypten, Marokko, Thailand oder den USA erhalten Reisende mit ihrer V-Pay-Card kein Geld.

Alternative V-Pay-Card
Die V-Pay-Card wurde flächendeckend von der Postbank eingeführt, außerdem haben einige Volksbanken (z.B. Stuttgarter Volksbank, Volksbank Göttingen oder die Genossenschaftsbank Unterallgäu eG) und Sparkassen (z.B. Sparkasse Bayreuth, Kreis- und Stadtsparkasse Kaufbeuren oder die Sparkasse Niederbayern-Mitte) teilweise die V-Pay-Cards ebenfalls eingeführt. Die Deutsche Bank hat zwar nicht die V-Pay-Card eingeführt, doch führte sie ein Null-Limit auf ihre EC-Karten für den Gebrauch außerhalb Europas ein. Damit Deutsche Bank Kunden mit ihrer EC-Karte außerhalb Europas wieder an Geld gelangen, müssen sie diese persönlich wieder freischalten lassen.

Auf Nachfrage bei den Kundenservices der Comdirect, netbank, ING-DiBa, der 1822Direkt und der GLS Bank (einer der sozialen Banken) kam heraus, dass alle genannten Banken ihren Kunden noch ermöglichen mit ihrer EC-Karte Geld außerhalb Europas abzuheben. Doch sollte man immer bedenken, dass Gebühren anfallen, wenn man mit seiner EC-Karte außerhalb Deutschlands Geld abhebt.

Darum bietet die Comdirect und die Deutsche Kreditbank (DKB) eine Alternative: eine kostenlose VISA-Card, mit der man weltweit kostenlos Bargeldabheben kann. Wobei „weltweit“ bei der Comdirect außerhalb Deutschlands meint und bei der DKB auch Deutschland mit inbegriffen ist. Beachten sollte man auch, dass es immer noch einige Banken gibt, die die Auszahlung mit der kostenlosen VISA-Karte der Direktbanken verweigern. Sowohl bei der DKB als auch bei der Comdirect ist die kostenlose VISA-Kreditkarte Bestandteil des kostenlosen Bankkontos.

Die DKB hat vor Kurzem, wie die Postbank, ebenfalls die V-Pay-Card eingeführt. Doch stellt dies für Kunden der Deutschen Kreditbank kein Problem dar, denn sie können mit ihrer VISA-Card überall kostenlos Geld abheben. Somit ist die Einführung eher ein Vorteil, denn so wird das Fälschen eigenen V-Pay-Card reduziert.

Fazit:
Zwar ist es ärgerlich, dass es mit der neuen Generation von EC-Karten, den V-Pay-Cards, außerhalb Europas und den besagten Anrainerstaaten, nicht mehr möglich ist Geld abzuheben, doch ist die kostenlose VISA-Card der Comdirect oder der DKB eine lohnende Alternative. Denn weltweit kostenlos Geld abheben ist mit den klassischen EC-Karten bei keiner Bank möglich.
Außerdem wurden nun bereits Fälle bekannt, bei denen Kunden die EC-Karte gesperrt wurde, weil „auffällig viele Kontobewegungen“ im Ausland hatten. Daher sollte man nicht nur eine Möglichkeit mit in den Urlaub nehmen, um Geld abheben zu können.

Das kostenlose Girokonto der Comdirect inkl. kostenloser VISA-Karte kann unter www.comdirect.de bestellt werden (bei Bankkonto-Kostenlos.de gibt es auch einen Comdirect Girokonto Testbericht) – das DKB Girokonto gibt es unter www.dkb.de (bei Bankkonto-Kostenlos.de gibt es einen DKB Girokonto Testbericht).

Teil 1 unserer Onvista Bank Erfahrungsberichte

von unserem Gastautor Ph. Roßmann

Die Depoteröffnung bei der OnvistaBank beginnt mit einigen Online-Formularen, die auszufüllen sind. Sie umfassen persönliche Angaben, wie z.B. Name, Vorname, Adresse, aber auch die Möglichkeit, die OnVista Bank damit zu beauftragen etwaige anfallende Kirchensteuer direkt zu überweisen. Damit spart man sich, dass man dies selber tätigen muss. Die Online-Depoteröffnung beansprucht etwa 15 Minuten. Dann sind alle Daten eingegeben.

Im Anschluss fordert das Programm den Nutzer auf einige Formalien herunterzuladen, nämlich: „Informationen über die Bank und ihre Dienstleistungen im Wertpapiergeschäft einschließlich Widerrufsbelehrung nach Fernabsatzrecht“, „AGB“ und „Preisliste“.

Nach der Bestätigung, dass ich dies heruntergeladen habe, kann ich das Eröffnungsformular mit dem „Antrag auf Einbehalt der Kirchensteuer“ ausdrucken. Mit diesen ausgedruckten Formularen muss man nun zur Deutschen Post, seine Identität bestätigen lassen (Postident) und dann wird der Eröffnungsantrag kostenlos an die OnVista Bank verschickt.

Bevor ich aber zur Post gehen konnte, erhielt ich einen Anruf eines freundlichen OnVista Bank Mitarbeiters, der sich erkundigte, ob alles bei der Eröffnung funktioniert und ich noch irgendwelche Fragen hätte. Ein solches zuvorkommendes Verhalten des Kundenservices einer Bank bieten einige Kreditinstitute nicht, obwohl sie es groß in der TV-Werbung versprechen.

Nach einer Woche: Post von der Onvistabank!
Nachdem ich den Eröffnungsantrag per Postident verschickt hatte, verging etwa eine Woche und dann erhielt ich zwei Briefe der OnvistaBank. In dem einen wurde mir die Depotnummer, die Kontonummer meines Verrechnungskontos, die Bankleitzahl, etc. mitgeteilt, in dem anderen Brief erhielt ich mein Passwort, eine CD-ROM mit „Basisinformationen über Vermögensanlagen in Wertpapieren“ und ein Antrag zur Freundschaftswerbung.

Also ging ich sofort ins Internet und wollte mich über die Website der OnVista Bank direkt einloggen. Doch wie ist mein Benutzername? Ich überflog die beiden Briefe der OnvistaBank und den Eröffnungsantrag für mein Depot noch einmal kurz, doch ich fand nirgends meinen Nutzernamen. Daraufhin schrieb ich eine E-Mail an den Kundenservice der OnVista Bank und nach nur fünf Minuten hatte ich schon eine Antwort in meinem Postfach. Der Benutzername stand auf der zweiten Seite des ersten Briefes. Sogar fett gedruckt, aber ich hatte ihn trotzdem übersehen. Aber kein Problem, denn der Kundenservice der OnVista Bank teilte mir meinen Benutzername auch noch einmal per E-Mail mit.

Zum ersten Mal eingeloggt.
Nachdem ich mich dann beim Web-Trading der OnvistaBank erfolgreich eingeloggt hatte, musste ich noch ein paar Angaben machen, um die Depoteröffnung abzuschließen. Diese Angaben umfassen das durchschnittliche Jahreseinkommen, Nettovermögen, Steuerdomizil, ein Passwort für den telefonischen Kontakt mit der OnVista Bank (Trading übers Telefon ist bei der OnVista Bank auch möglich), Einverständniserklärung mit den Realtimekursen und zuletzt meine Angaben über den Umfang meiner Wertpapierkenntnisse. Diese Angaben druckte ich dann noch für meine persönlichen Unterlagen aus, änderte das Passwort in ein eigenes Passwort und fertig war die Depoteröffnung meines OnVista Bank FreeBuy Depots.

In den nächsten Onvista Bank Erfahrungsberichten wird es dann um meine ersten Order bei der Onvista Bank gehen.

Informationen zum Onvista Bank Depot

Das Onvista Bank Wertpapierdepot ist ein für Privatkunden dauerhaft kostenloses Wertpapierdepot, mit dem man börslich sowie außerbörslich bei 23 Emittenten traden kann. Auch zahlreiche Sparpläne zum regelmäßigen Sparen hat der Broker im Angebot. Ein Order kostet ab 5,99 Euro zzgl. 0,23 % des Ordervolumens.

Ausführliche Informationen zum Onvista Bank Depot finden Sie auch im Onvista Bank Testbericht bei Bankkonto-Kostenlos.de. Hier können Sie im tagesaktuellen Brokervergleich auch einen für Ihre Handelsabsichten besonders günstigen Broker finden.

von unserem Gastautor Ph. Roßmann

Die Debeka wirbt mit einem Bausparvertrag, der eine sichere Guthabensverzinsung von 3,00 % p.a. bietet, und bewirbt dies aktiv als „attraktive Geldanlage“. Außerdem gibt es bei der Debeka die Möglichkeit direkt im Voraus auf ein mögliches Bauspardarlehen zu verzichten und so in den Genuss eines Bonus zu kommen, der die Guthabensverzinsung auf bis zu 3,60 % ansteigen lässt. Bis dato klingt der Debeka Bausparvertrag wirklich nach einer guten Alternative zu Fest- bzw. Tagesgeldern, doch darf nicht vergessen werden, dass bei Abschluss eines Bausparvertrags eine Abschlussgebühr von 1 % der Bausparsumme anfällt. Diese Gebühr macht den sehr guten Habenzinssatz von bis zu 3,60 % für einen kürzeren Anlagezeitraum wieder zunichte.

Anders sieht die Situation aus, wenn man eine Anlageform sucht, bei der man regelmäßig einzahlen kann, denn dies ist beim Bausparvertrag sogar gewollt. Zwar fällt trotzdem die Abschlussgebühr an, doch bietet ein monatlicher Sparvertrag einige andere Vorteile:

1) Wohnungsbauprämie:
Man erhält 8,80 % Wohnungsbauprämie auf einen Bausparvertrag für die jährliche Einzahlung von bis zu 512,00 Euro für Ledige und von bis zu 1.024,00 Euro für Verheiratete. Es gibt lediglich zwei Voraussetzungen: Zum einen darf das zu versteuernde Einkommen von Ledigen 25.600,00 Euro bzw. von Verheirateten 51.200,00 Euro nicht übersteigen, zum Anderen müssen Bausparer im Jahr mindestens 50,00 Euro einzahlen.

2) Arbeitnehmer-Sparzulage:
Man erhält 9,00 % Arbeitnehmersparzulage auf die vom Arbeitgeber auf den Bausparvertrag eingezahlten vermögenswirksamen Leistungen. Maximal kann ein Arbeitgeber 470,00 Euro pro Jahr für seinen Arbeitnehmer auf einen Bausparvertrag einzahlen. Für diese staatliche Förderung gibt es nur eine weitere Voraussetzung, nämlich, dass das zu versteuernde Jahreseinkommen von Ledigen 17.900,00 Euro und von Verheirateten 35.800,00 Euro nicht überschreitet.

3) Ausbildung-Plus:
Bei der Debeka gibt es für junge Erwachsene, die gerade eine Ausbildung machen bzw. Schüler, Studierende, Beamtenanwärter/innen, Referendare, Grundwehr-/Ersatzdienstleistende und Unteroffiziers- bzw. Offiziersanwärter/innen einen Ausbildungsbonus auf ihren Bausparvertrag. Dieser Bonus umfasst 1 % der Bausparsumme, aber maximal 160,00 Euro. Voraussetzung für die Zielgruppe ist, dass die Bausparer nicht älter als 27 Jahre sind und „bis zum 1. Dezember des übernächsten Jahres nach Vertragsbeginn mindestens 24 Regelsparbeiträge (monatlich 3 ‰ der Bausparsumme) angespart haben.“
Somit summieren sich hier einige Vorteile für monatliche Bausparer, besonders natürlich mit dem Ausbildungs-Plus beim Bausparvertrag der Debeka.

4) Wohn-Riester:
Diese 2009 geschaffene Möglichkeit eines Riester-Rentenvertrags genießt ebenfalls staatliche Förderungen und bietet auch sonst einige Vorteile.

Ein Nachteil des Bausparvertrags der Debeka ist der doch recht hohe Darlehenszins von 5,00 % und die Darlehensgebühr von 1,5 % des Bauspardarlehens. Daher: Wer sich nach der Ansparung des Bausparvertrags ein Darlehen mit attraktiven Zinsen sichern will, sollte lieber eine andere Bausparkasse in die engere Auswahl ziehen. Auch wenn dort die Guthabensverzinsung meist geringer ausfällt, fällt auch der Darlehenszins deutlich geringer aus.

Beispielsweise bietet die Bausparkasse Mainz Bausparverträge, die mit sehr günstigen Darlehenszinsen ab 1,80 % locken und Darlehenssummen von 50 – 200 % der Bausparsumme ermöglichen. Auch zur klassischen Finanzierung mit einem Darlehen bietet die Bausparkasse Mainz aktuell ein attraktives Angebot mit einem Sonderzinssatz von nur 2,74 %.

Ein weiterer Vorteil gegenüber dem Bausparvertrag der Debeka ist das Entfallen einer Darlehensgebühr. Die Bausparkasse Mainz ist aber nicht komplett gebührenfrei, denn es fällt eine monatliche Kontoführungsgebühr von 1,00 Euro an. Die Basisguthabenserzinsung während der Sparphase beträgt bei der Bausparkasse Mainz 1,25 % p.a. Wer sich aber für einen Bausparvertrag in Form eines Sparplans auf 7 Jahre entscheidet erhält 4,00 % Guthabensverzinsung und bei Verzicht auf die Darlehensoption wird die Abschlussgebühr sogar zurückerstattet. Somit schlägt der Bausparvertrag selbst als Anlageform den Bausparvertrag der Debeka. .

Fazit:
Bei der Suche nach einer attraktiven Anlagemöglichkeit eines Einmalbetrages fällt der Bausparvertrag durch und man sollte auf traditionelle Fest- oder Tagesgeldern setzen. Auch im Hinblick auf die in naher Zukunft wieder steigenden Zinsen bei diesen Anlageformen.

Für Anleger, die monatlich etwas auf die Seite legen möchten, ist ein Bausparvertrag eine attraktive Sache, da es neben den teils sehr hohen Guthabensverzinsungen auch noch staatliche Förderungen gibt.

Für Bausparer, die mit der Absicht sparen um ein zinsgünstiges Bauspardarlehen zu bekommen ist die Bausparkasse Mainz eine gute Adresse. Außerdem hat die Bausparkasse Mainz zurzeit eine bereits erwähnte Sonderkondition auf Baufinanzierungsdarlehen mit ebenfalls attraktiven Zinsen.

Um mir das lästige (und vielleicht auch teurere) Umwechseln von Euro-Geld in israelische Schekel vor Ort zu ersparen, habe ich mich einige Tage vor meinem Abflug nach Israel über den Reisemittelzahlungs Service meiner Bank ING-DiBa informiert. Bisher hatte ich diesen Service nie genutzt – meine Israel-Reise sollte aber eine gute Möglichkeit sein, dieses zusätzliche Serviceangebot der Direktbank einmal auszuprobieren.

Leider nur 11 Währungen
Auf der Internetseite der ING-DiBa habe ich mich also über den Reisemittel Zahlungsservice informiert, den die ING-DiBa allen ING-DiBa Girokonto Kunden anbietet. Die erste Ernüchterung kam schnell: Bei der ING-DiBa sind derzeit nur 11 Landeswährungen verfügbar. Man erhält derzeit Australische Dollar, Britische Pfund, Dänische Kronen, Japanischen Yen, Kanadische Dollar, Neuseeländische Dollar, Norwegische und Schwedische Kronen, Schweizer Franken, Südafrikanischen Rand und natürlich US-Dollar – Israelische Schekel sind aber nicht dabei. Schade, dass das Angebot doch so beschränkt ist.

Mein “Urlaubs-Bargeld” sollte ich also bei der ING-DiBa nicht bekommen – stattdessen habe ich mich aber entschieden, zur Sicherheit ein paar Reiseschecks in US-Dollar mitzunehmen sowie für eine geplante Schweiz-Reise Schweizer Franken. Reiseschecks gibt es beim ING-DiBa Reisezahlungsmittel Service in den Währungen Australischer Dollar, Euro, Japanischer Yen, Kanadischer Dollar und US-Dollar in jeweils mehreren Staffelungen. Ich habe mir zwei Reiseschecks über jeweils 100 US-Dollar geholt.

Die Bestellung der Reisezahlungsmittel
Die Bestellung der Reisezahlungsmittel erfolgt bei der ING-DiBa entweder über die Hotline (Telefon-PIN nötig!) oder über einen eMail-Auftrag, den man im persönlichen ING-DiBa Kontobereich abschicken kann (unter “Konto-Service”, “Auftrag an die DiBa”). Als Betreff kann man dann auch gleich “Girokonto / Bestellung Reisezahlungsmittel” auswählen. Verifiziert wird die Anfrage durch die Eingabe einer TAN.

Pünktlich geliefert
Ich habe die Reiseschecks und die Schweizer Franken in einer eMail bestellt und die Lieferung auf den übernächsten Werktag terminiert (Bestellungen bis 14:00 Uhr werden laut ING-DiBa Webseite sogar schon am nächsten Bankgeschäftstag ausgeliefert). Die Lieferung der Reisebank, mit der die ING-DiBa beim Reisezahlungsmittel-Service ihres kostenlosen Bankkonto kooperiert, kam tatsächlich pünktlich am gewünschten Tag an (der Kurier klingelte sehr früh am morgen) und war soweit korrekt. Nur die in meiner Auftragsemail gewünschte Stückelung der Schweizer Franken Scheine (“Bitte möglichst große Scheine”) wurde leider nicht berücksichtigt. In der Lieferung war auch eine Quittung mit dem jeweiligen (fairen) Umrechnungskurs. Soweit ich mich erinnere wurden mir die Kosten für die Lieferung am nächsten Tag auf meinem ING-DiBa Girokonto abgebucht.

Grundsätzlich kann ich also nicht klagen über den ING-DiBa Reisezahlungsmittel Service, der ein gutes zusätzliches Servicemerkmal des ING-DiBa Bankkontos ist: Die Lieferung kam pünktlich und korrekt, die Umrechnungskurse waren fair. Nur die Auswahl der Währungen könnte größer sein.

Auch den Bestellprozess könnte man sicherlich einfacher gestalten, z.B. durch ein eigenes Reisezahlungsmittel Bestellformular. Schön wäre auch, wenn man schon vorab über den Umrechnungskurs informiert wird (zumindest bei nicht terminierten Lieferungen) und wenn es eine Auftragsbestätigung gäbe.

Aber insgesamt sind meine Erfahrungen mit dem ING-DiBa Reisezahlungsmittel Service positiv. Wer Bargeld für den Urlaub oder Reiseschecks braucht und ein kostenloses Girokonto bei der ING-DiBa führt, kann sich den Fußweg zum Geldwechsler sparen.

Kostenlos abschließen kann man das ING-DiBa Girokonto unter www.ing-diba.de.

Seit mehreren Monaten bietet die Bank of Scotland mit ihrem Tagesgeld Angebot besonders attraktive Konditionen: 2,2% Tagesgeld Zinsen gibt es hier derzeit p.a. – und auch noch einen 30 Euro Neukundenbonus oben drauf. Trotz meiner (von den meisten Kommentatoren nicht geteilten) kritischen Einschätzung zur Einlagensicherung der Bank of Scotland ein gutes Angebot, das derzeit keine deutsche Bank im Tagesgeld Bereich bietet.

Endlich wieder ein gutes deutsches Tagesgeld Angebot?
Nun aber also die ErgoDIREKT Direktversicherung, die in letzter Zeit durch eine großangelegte Online- und Offline-Werbekampagne für ihre Versicherungen auf sich und den Images- und Namenswechsel aufmerksam gemacht hat: “Deutschlands meistgewählter Direktversicherer” legte kürzlich unter dem Namen MAXI-Zins ein Geldanlage-Produkt auf, dessen Konditionen auf den ersten Blick voll und ganz überzeugen.

Immerhin: 2,2 % Zinsen p.a. (wie bei der Bank of Scotland) bei monatlicher Zinsgutschrift, quartalsweiser Zinsgarantie, monatlicher Guthaben-Verfügbarkeit und deutscher Einlagensicherung sowie einem Anlagenbetrag von bis zu 250.000 Euro. Was will man mehr? Ich fragte mich, ob nun also der gute Tagesgeld-Zins zurück nach Deutschland kehrt – ich hätte nichts dagegen.

In der Werbung sehen die Vorteile komprimiert gleich noch besser aus:

Wer aber der Werbung folgt und sich dann auf der Internetseite der ErgoDIREKT wie ich genauer informiert, kann schnell enttäuscht sein, denn: Bei der ErgoDIREKT Monatsanlage handelt es sich nicht um ein klassisches Tagesgeld Konto – auch wenn die Werbung aus meiner Sicht zunächst danach aussieht. Nein, die ErgoDIREKT hat ein aus meiner Sicht recht kompliziertes Geldanlage-Produkt konzipiert, das mir so bisher noch nicht untergekommen ist.

Attraktiv an dem Angebot der ErgoDIREKT ist dabei aus meiner Sicht nur der hohe Zins, der hier angeboten wird und der mit 250.000 Euro großzügige Maximal-Anlagebetrag bei deutscher Einlagensicherung. Einen anderen für mich wesentlichen Vorteil der Tagesgeld Angebote finde ich aber bei der ErgoDIREKT Tagesgeld Variante nicht: Flexibilität wird bei der ErgoDIREKT Geldanlage kleingeschrieben.

Im Einzelnen habe ich drei ErgoDIREKT MAXI-Zins Nachteile festgestellt:

• Mindestgeldeinlage und Vertragsguthaben: Anders als bei den meisten Tagesgeld Anbietern gibt es beim ErgoDIREKT Maxi-Zins Angebot einen Mindestanlage Betrag, der bei 500 Euro liegt. Dieser Betrag wird gleichzeitig auch als Vertragsguthaben definiert, das heißt: Nur so lange man mindestens 500 Euro im ErgoDIREKT Maxi-Zins Konto anlegt, kann man hier überhaupt Geld anlegen. Wenn das Guthaben unter 500 Euro sinkt, endet der Vertrag automatisch.
• Einzahlungen: Bei einem Tagesgeld Konto kann ich jederzeit Guthaben in beliebiger Höhe einzahlen und von Ausnahmen wie dem BMW Bank Tagesgeld Angebot abgesehen auch jederzeit vollständig über das eingezahlte Guthaben verfügen. Nicht so beim ErgoDIREKT MAXI-Zins: Hier sind Einzahlungen nur jeweils zum Monatsersten möglich. Außerdem muss eine Einzahlung mindestens 50 Euro betragen (ein Sparplan ist möglich). Kompliziert.
• Auszahlungen: Auch Auszahlungen können beim ErgoDIREKT Maxi-Zins Konto nicht so flexibel erfolgen wie bei einem Tagesgeld Konto, sondern nur jeweils zum Monatsende. Außerdem muss eine Auszahlung mindestens eine Höhe von 50 Euro haben und das Vertragsguthaben darf nach der Auszahlung nicht 500 Euro unterschreiten, damit der Vertrag überhaupt weitergeführt werden kann. Auch nicht gerade flexibel.

Ergo: Wer eine wirklich flexible Anlageform sucht, ist aus meiner Sicht beim ErgoDIREKT MAXI-Zins nicht gut aufgehoben – eher eignet sich das Konto schon als Festgeld Alternative – wobei dann natürlich die Frage bleibt, warum die ErgoDIREKT auch ein eigenes Festgeld Angebot im Portfolio hat, bei dem der 6 Monats-Zins zur Zeit auch noch identisch mit dem der Monatsanlage ist.

Meine Beurteilung zum ErgoDIREKT MAXI-Zins Geldanlage Angebot:
Mir persönlich ist die deutlich niedrigere Flexiblität des ErgoDIREKT Angebots nicht 0,20 % p.a. mehr Zinsgutschrift wert. Denn: Im Tagesgeld Vergleich gibt es derzeit durchaus deutsche Banken wie die Volkswagen Bank oder die 1822Direkt, die zumindest Neukunden 2,0% Zinsen p.a. für echtes Tagesgeld bieten. Bei der Volkswagen Bank gibts sogar ebenfalls eine monatliche Zinsgutschrift. Und wer sich an der englischen Einlagensicherung nicht stört, fährt aus meiner Sicht auch mit dem Tagesgeld Angebot der Bank of Scotland besser als mit der ErgoDIREKT Geldanlage.

Wer sich dennoch für das ErgoDIREKT MAXI-Zins Geldanlage-Modell interessiert, kann den Vertrag hier online abschließen.

Wer inzwischen fürs private Girokonto noch Kontoführungsgebühren zahlt, ist selber Schuld: Viele Banken bieten inzwischen attraktive Kontos ohne monatlichen Grundgebühr. Der Wechsel kann sich lohnen für alle, deren Bank bisher noch Gebühren für die Kontoführung erhebt.

Die Postbank bietet mehrere Kontenmodelle an. Derzeit besonders beworben: Das Privatkunden Girokonto “Giro plus”, bei dem Neukunden einen Bonus von 50 Euro als Startguthaben bekommen. Kein schlechtes Angebot auf den ersten Blick – handelt es sich doch beim Postbank Girokonto um ein Girokonto ohne Kontoführungsgebühr und mit ein paar attraktiven Extras.

Sieht gut aus auf den ersten Blick: Werbung fürs Postbank Girokonto auf Postbank.de

Wer ein neues Girokonto sucht, sollte aber genau hinschauen – im Kleingedruckten zeigte sich uns nämlich, dass das Postbank Girokonto “Giro Plus” doch nicht so attraktiv ist und man unserer Meinung nach besser bei der Konkurrenz aufgehoben ist.

Denn: Das Postbank Girokonto hat einige Nachteile.

• keine Kontoführungsgebühr nur bei Gehaltseingang: Das Postbank Girokonto wird als “kostenlos” beworben – das ist es allerdings nur unter bestimmten Bedingungen. Grundsätzlich kostenlos ist es nur für Studenten und Auszubildende gegen entsprechenden Nachweis. Alle anderen bezahlen 5,90 Euro pro Monat, wenn auf dem Konto kein monatlicher Zahlungseingang in Höhe von 1.000 Euro verbucht wird. Zwar ist diese Regelung durchaus auch bei anderen Kunden üblich – aber es gibt auch grundsätzlich kostenlose Girokonten wie z.B. das ING-DiBa Girokonto oder das Comdirect Girokonto, die unabhängig vom monatlichen Zahlungseingang ohne Kontoführungsgebühr auskommen.
• Kreditkarte nur im ersten Jahr kostenlos: Auch mit der im Postbank Girokonto inbegriffenen VISA-Kreditkarte dürfte sich die Postbank kaum Freunde machen. Denn: Sie ist nur im ersten Jahr beitragsfrei (ab dem zweiten werden 22 Euro pro Jahr an Kartengebühren fällig) und bietet nicht die Möglichkeit zum kostenlosen Geld abheben. Das ist aus unserer Sicht ein großer Postbank Girokonto Nachteil: Beim kostenlosen Girokonto der ING-DiBa ist eine dauerhaft kostenlose VISA Kreditkarte mit dabei, mit der man europaweit an den meisten Geldautomaten kostenlos Geld abheben kann – das kostenlose DKB Girokonto bietet sogar weltweit kostenloses Geld abheben mit der gratis VISA Kreditkarte.
• Miese Tagesgeldzinsen: Wer sich ein Postbank Girokonto holt, bekommt ein Postbank Tagesgeldkonto gleich mit dazu. Das ist prinzipiell eine gute Sache – allerdings sind die Tagesgeld Zinsen hier schlecht im aktuellen Tagesgeld Vergleich. Derzeit gibt es nur 1,10 % Tagesgeld Zinsen p.a. – andere Banken bieten derzeit bis zu 2,20% Tagesgeld Zinsen p.a., wie der Vergleich zeigt.
• Hoher Dispozins: Leider ist der Postbank Girokonto Dispositionskredit Zins und der Zinssatz für geduldete Kontoüberziehung im Vergleich mit anderen Girokonto Anbietern recht unattraktiv. ING-DiBa und DKB sind hier wesentlich günstiger.
• 50 Euro Startprämie nur bei Nutzung als Gehaltskonto: Wem es beim Abschluss eines Postbank Girokontos nur um die Prämie geht, sollte sich auch hier das Kleingedruckte ansehen. Denn: Die 50 Euro gibt es nur, wenn das Postbank Girokonto als Gehaltskonto genutzt wird. Dazu benötigt die Postbank einen Nachweis des Arbeitgebers – sehr umständlich. Der Bonus wird dann in drei Monaten nach Kontoeröffnung gutgeschrieben. Bei anderen Banken wie der ING-DiBa ist das nicht so kompliziert: Hier gibt es auch 50 Euro Startguthaben, wenn man das Konto als Gehaltskonto nutzt – aber einen Nachweis benötigt man dazu nicht, es reichen regelmäßige Kontoeingänge in einer Summe.

Insgesamt kann man sagen, dass die Postbank Girokonto Konditionen im Vergleich mit Online-Direktbanken nicht wirklich attraktiv sind – allerdings sollte man der Fairness halber auch nicht vergessen, dass man bei der Postbank dafür auch persönlichen Service am Bankschalter bekommt, den Direktbanken nicht bieten können. Nur die Comdirect Bank bietet unseres Wissens nach ein unabhängig vom Gebühreneingang kostenloses Girokonto, bei dem man an den Bankschaltern der Commerzbank auch Geld einzahlen kann.

Doch ein Vorteil: Die Postbank EC-Karte
Ein weiterer Postbank Girokonto Vorteil, den Direktbanken wie ING-DiBa und DKB nicht bieten können, ist eine EC-Karte, mit der man an den Banken, die dem Cash-Group angeschlossen sind, kostenlos Geld abheben kann. Zur Cash-Group zählen u.a. Commerzbank, Deutsche Bank, Postbank und die Hypovereinsbank. Eine größere Auswahl gibt es nur noch bei der Sparkassen-EC-Karte, die es z.B. beim kostenlosen Girokonto der 1822Direkt-Bank dazu gibt (aber Vorsicht: Auch das 1822Direkt Girokonto ist nicht grundsätzlich gebührenfrei, sondern erfordert einen Mindestgeldeingang!).

Ach ja, und noch ein anderer Vorteil des Postbank Girokontos: Bei Shell gibt es derzeit 2 cent Tankrabatt für alle, die mit der Postbank Card ihren Tankvorgang bezahlen. Haken an diesem Vorteil: Leider eine kurzfristige Aktion, die nur bis Anfang März 2011 gilt.

Unser Fazit: Die Startprämie ist nicht alles
Wer sich das Postbank Giro Plus holt, sollte sich das vorher genau überlegen: In unserem Test kommt das Girokonto im Vergleich mit der Konkurrenz nicht gut weg. Vor allem die vielen *-Texte und das Kleingedruckte zeigen einige Mängel des Postbank Girokontos, die es bei der Konkurrenz nicht gibt. Wer es trotzdem möchte, kann das Postbank Girokonto “Giro plus” inklusive Startbonus unter www.postbank.de online abschließen.

Unsere Favoriten im Bereich kostenloses Girokonto sind das Comdirect Girokonto und das ING-DiBa Girokonto. Beide Konten sind grundsätzlich gebührenfrei und bieten attraktive Konditionen wie eine dauerhaft kostenlose VISA-Kreditkarte, die es bei der Postbank nicht gibt. Und: Einen Startbonus in Höhe von 50 Euro gibt es derzeit sowohl bei der ING-DiBa als auch bei der Comdirect Bank. Auf Bankkonto-Kostenlos.de gibts auch einen Girokonto Vergleichsrechner.

Der Börsensturz von 2008/2009 scheint vergessen – nach zwei guten Aktienjahren (2010 zuletzt gekrönt von einer fulminanten Jahresendrally) und bei mageren Tagesgeldzinsen drängts nun auch wieder den Privatanleger an die Börse. Jedenfalls stelle ich in den letzten Monaten stetig steigende Zugriffszahlen auf meine Flatex Erfahrungsberichte und meine anderen Blogartikel rund um Börse und Geldanlage fest. Und nicht nur das: Die Broker werben derzeit wieder besonders aggressiv um Neukunden – die Onvista Bank mit bis zu 500 Euro Direkt-Bonus für Neukunden, die DAB bank mit reinem Gold und die 1822direkt mit einem in den letzten Tagen aufgefrischten und erweiterten Depot-Angebot.

Nur Flatex.de hält sich in letzter Zeit auffallend zurück mit Neukunden-Angeboten und lässt den Neukunden-Kampf anscheinend von der Konkurrenz austragen. Bei Flatex geht es sowieso eher um die aktiven Profi-Trader, die man wohl eher durch günstige Handelsgebühren und erweiterte (Profi-)Funktionen gewinnt als durch Startgeschenke oder eine erweiterte Palette an Fond- und ETF-Sparplänen.

Dementsprechend hat Flatex Funktionen und Angebot für mit dem Börsengeschehen Vertraute in letzter Zeit ausgebaut – Informationen für Neueinsteiger gibts allerdings weiterhin eher bei der Konkurrenz.

In letzter Zeit sind mir diese Neuerungen bei Flatex aufgefallen:

• iTan-Card statt Trading Passwort: Schon etwas länger her, aber eine dringend nötige Verbesserungen der Sicherheit meines Flatex Depots, ist die Einführung einer iTan-Card. Lange Zeit war das Handeln bei Flatex mit einem einzigen Trading-Passwort möglich – inzwischen muss man beim Handeln eine Zahlen- und Buchstabenkombination der persönlichen iTan-Liste eingeben. Mobile TAN wäre mir zwar noch lieber – aber die iTan-Lösung ist schon mal weit sicherer als ein einziges Trading-Passwort.
• Ausbau der mobilen Zugangsmöglichkeiten: Inzwischen kann man bei Flatex mit mehreren Möglichkeiten unterwegs vom Handy aus handeln. Neben der für den mobilen Internetzugang optimierten Internetseite https://mobile.flatex.de gibt es inzwischen auch eine Iphone Trading App sowie eine Android App z.B. für den Einsatz auf einem Tablet. Ich persönlich nutze beides nicht, habe deshalb keine Erfahrungen damit gemacht.
• Akademie: Vor allem für Einsteiger in den Profi-Handel bietet Flatex (auch in Kooperation mit Tradingcoach.de) Webinare v.a. zum Handel mit CFDs an. Für Flatex Kunden sind viele Webinare kostenlos – andere gibts mit Rabatt. Auf Anfrage möglich sind auch Einzelschulungen.

Meine persönliche Lieblingsneuerung in letzter Zeit ist die Einführung von zwei neuen Limitarten bei Flatex: Jetzt kann man börslich und bei einigen außerbörslichen Partnern auch Trailing Stop- und OCO-Order verwenden. Beide Ordertypen gibt es zwar seit kurzem auch beim ING-DiBa Depot, Flatex hat insbesondere den Trailing Stop aber noch flexibler gestaltet.

Gute Sache: Die neuen Limitarten bei Flatex.de

Bei mir hat es ehrlich gesagt etwas gedauert bis ich mit den neuen Ordertypen zurecht kam – inzwischen klappt es (auch nach einem guten Beratungsgespräch an der Flatex Hotline) ganz gut. Insbesondere mit Trailing Stop Orders habe ich gute Erfahrungen gemacht.

Ein Trailing Stop Order ist ein erweiterter Stop Loss Order. Anders als beim herkömmlichen Trailing Stop definiert man hier nicht nur eine absolute Untergrenze, bei deren Erreichen die Aktie verkauft wird, sondern auch einen relativen Abstand, der sich an die Kursentwicklung anpasst. Praktisch, um Gewinne abzusichern und an einer möglichen weiteren positiven Entwicklung des Wertes trotzdem zu profitieren.

Also: Positive Entwicklungen bei Flatex.de für aktive Trader! Weiterhin ist Flatex.de allerdings nicht mein einziger Broker, weil hier doch auch Funktionen und Angebote fehlen, die ich bei anderen Brokern schätze:

• kaum Fondsparpläne: Wer Fondsparpläne anlegen will, ist bei Flatex.de auch jetzt noch an der falschen Stelle – die Anzahl der angebotenen Fond ist sehr mager, es gibt mit dem Veritas Dachfond P nur einen ETF-Sparplan und kaum Informationen auf der Internetseite. Flatex ist hier weit entfernt von einem Sparplan-Angebot wie es etwa der Sparkassenbroker bietet: Hier gibt es über 250 Fond- und ETF-Sparpläne!
• kaum noch Zertifikat-Neuemissionen: Noch letztes Jahr konnte man bei Flatex immer wieder Zertifikate zu oftmals vergünstigten Konditionen zeichnen. Jetzt werden – soweit ich das sehe – gar keine Zertifikate mehr zur Zeichnung angeboten.
• etwas unübersichtliche Handelsoberfläche: Aus meiner Sicht könnte man der Handelsoberfläche mal wieder ein neues Layout gönnen – da hat sich seit dem Start von Flatex.de kaum etwas geändert, obwohl die Internetseite sich ganz positiv entwickelt hat. Ich finde die Handelsoberfläche etwas unübersichtlich und die Schrift zu klein – die ING-DiBa ist mir hier viel sympathischer.
• immer noch keine Zinsen: Schade, dass es bei Flatex weiterhin aufs Verrechnungskonto keine Zinsen gibt – die meisten anderen Broker bieten hier inzwischen attraktive Konditionen auch im Tagesgeld Vergleich. Flatex.de bleibt hier leider Schlusslicht.

Grundsätzlich kann ich sagen, dass ich nach über zwei Jahren bei Flatex.de mich inzwischen hier gut aufgehoben fühle – wenn das am Anfang wegen einer komplizierten Depotübertragung und eines abenteuerlichen Systemfehlers auch gar nicht der Fall war. Seit den beiden beschriebenen Problemen gab es aber bei mir keine nennenswerten Probleme mehr – und durch das weiterhin günstige Preis-Leistungsangebot von Flatex habe ich inzwischen einiges an Trading-Kosten gegenüber der Konkurrenz gespart …

Wer neu an der Börse ist, sollte sich auch die Neukundenaktionen der anderen Broker anschauen, mit denen man derzeit erheblich sparen kann. Mein Favorit zur Zeit: Die Onvista Bank, bei der Neukunden, die bis Ende Februar 2011 hier ein kostenloses Depot eröffnen, bis zu 500 Euro für aktives Handeln rückvergütet bekommen. Details z.B. in der aktuellen Nachricht zum Thema in diesem Onvista Bank Testbericht.

Ein kostenloses Wertpapierdepot eröffnen kann man unter Flatex.de.

Doch geirrt? Laut Spiegel.de ist die Zahl der Privatanleger im Jahr 2010 auf den niedrigsten Stand seit über 10 Jahren GESUNKEN. Demgegenüber steht mein subjektives Empfinden, dass in den letzten Monaten das Interesse eher gestiegen ist (abzulesen an den Zugriffszahlen auf meine Wertpapier-Blog-Artikel).