Meine O2 Banking App im Test: Mobile Banking + gratis Datenvolumen in einem


Mit o2 Banking steigt der erste Telekommunikationsanbieter in das Bankgeschäft ein. Telefónica bietet ein mobiles Girokonto an, das über eine App komplett per Smartphone verwaltet wird. Als Dankeschön erhalten o2 Kunden zusätzliches Datenvolumen für ihren Tarif. Dazu gibt es eine kostenlose Mastercard zum weltweiten Bezahlen und Bargeldabheben. Das Konto ist in wenigen Minuten eröffnet. Wir haben uns angeschaut, welche Vorteile und Nachteile das o2 Handy-Konto hat. Und so viel im Voraus: einen echten Mehrwert bringt das mobile Girokonto vor allem für Smartphone-Besitzer mit o2-Tarif.

Seit Sommer 2016 bietet die Telefónica-Tochter o2 gemeinsam mit der Fidor Bank als erstes Mobilfunkunternehmen ein vollwertiges mobiles Girokonto an, das komplett über das Smartphone verwaltet wird. Dafür bekam das Unternehmen im letzten Jahr den Innovationspreis 2016.

UpdateUPDATE Update
01.06.2017
Ab sofort ist das o2 Banking Girokonto auch ohne Kartenumsatz dauerhaft gebührenfrei. Außerdem gibt es diesen Monat eine Sonderaktion: Zur Kontoeröffnung bekommen o2-Kunden 1.000 MB Datenvolumen dazu, wer erste Mal mit der kostenlosen Mastercard bezahlt, kommen weitere 1.000 MB bis zum 30.06.2017 dazu. Zur Eröffnung des Handy-Kontos mit Extra-Datenvolumen geht es hier.

Inhaltsverzeichnis des Berichts das o2 Banking mobile Girokonto:
I. Kooperation mit der Fidor Bank
II. So lässt sich das o2 Banking mobile Girokonto eröffnen
III. Karten und Konditionen bei o2 Banking
IV. Vorteile und Nachteile des o2 Banking Girokontos
V. Fazit: Ein gutes Konto für o2-Kunden
VI. Alternative zu o2 Banking

o2banking

I. Kooperation mit der Fidor Bank

Die Fidor Bank, mit der o2 kooperiert, ist eine in Deutschland lizenzierte Direktbank. Und im Prinzip handelt es sich beim o2 Banking um eine Variante des Fidor Privatbanking Girokontos. Der Unterschied: o2 Banking kann ausschließlich per Smartphone genutzt werden, während Fidor auch noch das klassische Online-Banking anbietet. Außerdem gibt es Unterschiede im Funktionsumfang. Bei o2 konzentriert sich das Angebot auf Peer-2-Peer Payment, einen Geld-Notruf und die Möglichkeit der Anlegung eines Dispo-Kredits. Dazu kommt die Verbindung von Kartenumsatz und Extra-Datenvolumen.

Das Datenvolumen gibt es aber nur für o2 Kunden mit Datentarif, eine o2 Prepaid-Karte zum Nulltarif reicht da leider nicht aus. So heißt es in den FAQs von o2/Fidor:

Damit wir dein Zusatzvolumen erfolgreich aktivieren können, brauchst du einen O2 Vertrag mit Inklusivvolumen.

Weitere Informationen dazu weiter unten.

II. So lässt sich das o2 Banking mobile Girokonto eröffnen

Einrichten lässt sich das mobile Girokonto von o2 ganz einfach und erspart den Weg zur Bankfiliale oder Post: Die o2 Banking App je nach Gerät einfach im Google Play oder Apple App Store auf das Smartphone herunterladen, über Videochat erfolgt dann die Legitimierung.

So wirbt o2 für das mobile Girokonto

Über die o2 Banking App kann man nicht nur den Kontostand einsehen und Überweisungen tätigen, sondern behält auch die Ausgaben der Debit Mastercard im Blick, die wenige Tage noch Kontoeröffnung per Post kommt. Direkt nach dem Geldabheben oder Bezahlen wird der Betrag vom Konto abgebucht. Bei jeder Kontobewebung erfolgt eine Push-Benachrichtigung auf das Handy. Außerdem lässt sich leicht Geld an Handy-Kontakte versenden.

Wenn man mal mehr Geld braucht, als gerade auf dem Konto ist, kommt man auch schnell an einen Dispo. Der Zinssatz von 9,5% p.a. ist allerdings nicht besonders günstig, beim Kontoüberziehen ohne eingeräumten Dispokredit sind es sogar 13,9% Sollzins p.a.

III. Karten und Konditionen bei o2 Banking

Ein erster Nachteil beim o2 Girokonto sticht direkt ins Auge: Eine giro- bzw. EC-Karte gibt es hier nicht, dafür aber die schon erwähnte kostenlose Mastercard. Wer besonderen Wert auf eine EC-Karte und gute Bargeldversorgung legt, kann bei der 1822direkt fündig werden, mit deren giro-Karte man an jeder Sparkasse gebührenfrei Geld abheben kann.

Bedingungslos kostenlos ist das mobile Girokonto von o2 nur in den ersten drei Monaten. Gratis bleibt das Konto danach nur ab einem Kartenumsatz von mindestens 100 Euro, andernfalls kostet es 0,99 Euro im Monat.

Update 01.06.2017
o2 Banking hat inzwischen die Konditionen geändert – das Konto wird damit attraktiver. Unabhängig vom Kartenumsatz ist das o2 Girokonto von jetzt an bedingungslos kostenlos.


Bislang ist das Interesse an mobilen Konten in Deutschland nicht besonders groß

Das Extra-Datenvolumen bei o2 Banking

Um zusätzliches Volumen über das o2 mobile Banking zu bekommen, braucht man einen entsprechenden Vertrag. In den FAQ heißt es:

Als O2 Banking Kunde erhältst du als Bonus Datenguthaben zum Highspeed-Surfen für dein Handy mit O2 Vertrag oder mit O2 Loop [heißt jetzt O2 Freikarte – Anm. d. Redaktion] PrePaid. (Geschäftskunden ausgenommen).

Wie man den Datenbonus nutzen kann, erfährt man ebenfalls auf der Fidor-Seite:

  1. In der App unter Bonus -> Daten buchen -> im Megabyte-o-Meter wählen, viele Daten man auf die zum o2 Banking Konto zugehörige Handynummer aufbuchen möchte.
  2. Innerhalb von 1 Minute erhält man eine eine Bestätigung per SMS, dass das zusätzliche Daten-Paket im Netz aktiviert wurde.
  3. Aktuell werden die Zusatzdaten-Pakete noch nicht in der Mein o2 App angezeigt.
  4. Bei Laufzeitverträgen wird zusätzliche Daten-Paket von o2 Banking zuallererst verbraucht, also vor allen anderen Datenpaketen im Tarif. Am Ende des Rechnungsmonats verfallen die nicht verbrauchte Daten.
  5. Im o2 Loop Vertrag bzw. mit der o2 Freikarte bekommt man ein weiteres Datenpaket mit 1 Monat Laufzeit.

Um vom o2 Banking Freivolumen profitieren zu können, benötigt man also einen o2 Laufzeitvertrag mit Datenvolumen (z.B. den o2 Free Tarif) oder eine o2 Prepaid-Karte mit Datenvolumen, etwa dem Smart 1 GB Tarif.

So funktioniert das o2 Banking Datenvolumen mit o2 Free Tarif

Mit o2 Free suft man nach Verbrauch des Turbo-Datenvolumens unbeschränkt im 22 2G/GSM und 3G/UMTS Netz mit bis zu 1000 KBit/s weiter. Bucht man den o2 Datenbonus auf die Handynummer, surft man wieder im schnellen 4G/LTE Netz. Ggf. kann man das Smartphone kurz neustarten, damit es sich nach Erhalt der Bestätigungs-SMS schneller ins LTE-Netz einwählt.

So kann man den o2 Datenbonus übertragen

Die per Banking-App angesparten MB kann man an Freunde oder Familie übertragen. Die Datenpakte lassen sich einfach für andere Mobilfunkkunden mit Laufzeitvertrag oder Prepaidvertrag buchen (Geschäftskunden sind dabei wieder ausgenommen). Beim Wechsel von einem anderen anderen Mobilfunkanbieter zu o2 kann man den Datenbonus natürlich auch nutzen.

Je nach Kartenumsatz gibt es bei o2 einen Bronze-, Silber- oder Gold-Status, der mit verschiedenen Vorteilen verbunden ist. Anstelle von Zinsen gibt es also Extra-Datenvolumen und kostenfreie Abhebungen. Hier in einer Übersichtstabelle:

Kundenstatus Kartenumsatz Kosten Kontoführung Bargeldversorgung Gratis Datenvolumen
Bronze unter 100 Euro 0 Euro im Monat – eine kostenfreie Abhebung am Geldautomaten im Monat (danach 3,99 Euro pro Abhebung)* – 100 MB Extra-Datenvolumen**
Silber mindestens 100 Euro 0 Euro – drei kostenfreie Abhebungen am Geldautomaten im Monat (danach 3,99 Euro pro Abhebung)* – 300 MB Extra-Datenvolumen**
Gold Nutzung als Gehaltskonto oder mind. 500 Euro im Monat 0 Euro – unbegrenzt kostenfreie Bargeldversorgung am Geldautomaten – 500 MB Extra-Datenvolumen**

*in den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung ist der Bargeldservice an Geldautomaten noch uneingeschränkt gratis.
** nur für o2 Kunden.
Die ausführliche Preisliste des o2 Banking mobilen Girokontos kann hier als PDF eingesehen werden.

So ganz einfach lässt sich bei o2 also nicht an Bargeld kommen, man muss sich vorher genau überlegen, wann und wie viel man abhebt. Das ist meiner Meinung nach ein gewisser Nachteil, insbesondere, da eine giro-Karte zum Bezahlen im Supermarkt und Co. fehlt. Beim Bezahlen per Mastercard im Ausland fallen außerdem 1,99% Fremdwährungsgebühr an.

Zum mobilen Konkurrenten N26 gelangen Sie über diesen Link.

IV. Vorteile und Nachteile des o2 Banking Girokontos

Vorteile:

  • Flexibles Banking per App
  • Kurzfristige Dispositionskredit-Aktivierung möglich
  • Kostenfreies Bezahlen mit der gratis o2 Banking Mastercard
  • Einfaches Geldversenden an Kontakte
  • Überblick über Kontobewegungen per Push-Nachrichten
  • Das Konto ist bedingungslos kostenfrei
  • Extra-Datenvolumen für o2-Kunden
  • Kein SCHUFA-Check

Nachteile:

  • Kosten für Bargeldabhebung ab der vierten Abhebung
  • Keine giro-Karte
  • Geringer Funktionsumfang der Banking App
  • Kein Online-Banking möglich

V. Fazit: Ein gutes Konto für o2-Kunden

Als Mobilfunkkunden von o2 finde ich das Angebot eines kostenlosen Kontos zum Handy-Tarif sehr vorteilhaft, insbesondere, da es eine kostenlose Mastercard Kreditkarte dazu gibt. Wenn man bedenkt, was andere Anbieter von Kreditkarten für satte Gebühren verlangen, etwa die Advanzia Bank Mastercard mit ihren hohen Zinsen fürs Abheben (siehe unseren Artikel), steht das gratis Angebot von o2 wesentlich besser da. Natürlich könnte aber die kostenlose Bargeldversorgung noch etwas großzügiger ausfallen.

Voll ausnutzen kann man die Vorteile des mobilen Girokontos von o2 allerdings nur, wenn man einen Mobilfunkvertrag oder Prepaid-Vertrag bei o2 hat. Benötigt wird dafür ein Vertrag mit Inklusiv-Volumen, den günstigsten Tarif gibt es für 9,99 Euro im Monat.

Hier geht es zur Eröffnung des mobilen Girokontos von o2.

VI. Alternative zu o2 Banking:

Ferratum Bank LogoDas schon erwähnte mobile Girokonto von N26, das ich hier bereits getestet und direkt mit o2 Girokonto verglichen habe. Eine weitere mobile Alternative zu o2 und N26 gibt es bei der Ferratum Bank, die seit Ende letzten Jahres in das Geschäft mit den Handy-Konten eingestiegen ist. Bei der Ferratum gibt es eine kostenlose Mastercard mit vier gebührenfreien Bargeldabhebungen, außerdem lässt sich mit der Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühren weltweit bezahlen. Zu diesem neuen Handy-Konto gelangen Sie hier.

Wenn es kein mobiles Konto sein muss: comdirect bietet ebenfalls ein bedingungslos kostenloses Konto mit Kreditkarte und Girokarte an. Ohne Einschränkungen beim Bargeldabheben. Hier können Sie ein Konto bei der Direktbank eröffnen.

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