Mobile Banking – Girokonto für das Smartphone: Die Konto Apps im Vergleich


  • Das Konzept des mobilen Girokontos für das Smartphone: alle Bankdienstleistungen direkt vom Smartphone aus steuern. Banking überall und jederzeit.
  • Unser Vergleich zeigt Vorteile und Nachteile. Unser Favorit ist 1822MOBILE, das mobile Konto der 1822direkt mit Sparkassen-EC-Karte und Neukunden-Bonus.
  • Wir empfehlen ein mobiles Konto als Ergänzung zum herkömmlichen Girokonto.

Konto eröffnen, überweisen, Geld anlegen und Sofortkredit holen – alles in wenigen Minuten per Smartphone-App von überall und jederzeit. So soll die Zukunft des Bankings aussehen. Tatsächlich leistet das Girokonto für das Smartphone schon einiges. Ich habe mir angeschaut, was die mobilen Girokonten von N26, Ferratum Bank, 1822MOBILE und o2 Banking wirklich bringen. Und so viel sei schon einmal an dieser Stelle verraten: Ein Smartphone-Konto hat neben annehmlichen Extras auch seine Nachteile, gerade was die Bargeldversorgung anbelangt. Das mobile Banking der beiden Anbieter im Test.

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01.10.2018
Testsieg für das 1822MOBILE Smartphone Konto: Die FMH-Finanzberatung hat das Konto als „Bestes Smartphone Girokonto“ im Test 2/2018 von 14 Banken ausgezeichnet. Neukunden erhalten das gratis 1822MOBILE Konto inkl. Kreditkarte aktuell bei aktiver Nutzung inkl. einem 25 Euro Warengutschein über diesen Link.

Zum modernen, digitalen und mobilen Lifestyle soll das Bankkonto von heute passen. Den vor allem jungen Kunden gefällt es: das Berliner Startup N26 hat inzwischen über 800.000 Kunden in acht Ländern – und expandiert weiter.

1. Das Prinzip mobiles Bankkonto: Gratis surfen und Extras statt Zinsen

Vor einigen Jahren rüttelten Direktbanken wie ING-DiBa und DKB das Bankengewerbe mit guten Zinsen und kostenloser Kontoführung wach (siehe auch unseren Vergleich der kostenlosen Girokonten). Die Digitalisierung schreitet weiter voran – jetzt gibt es das Girokonto auch als App für das Smartphone.

Die mobilen Konten bieten weitere praktische Funktionen wie Geldversenden über die Handykontakte und gratis surfen als Bonus an. Das verspricht zumindest die Werbung.

Egal welches mobile Bankkonto, alle Anbieter werben mit der bequemen und blitzschnellen Kontoeröffnung. Natürlich per Videochat, der Gang zur Filiale oder PostIdent sind von gestern. Der Branchenvorreiter N26 verspricht ein neues Konto in nur acht Minuten.

Dass diese acht Minuten aber auch schon mal ziemlich lang werden können, hat schon der Stern in einem Artikel festgestellt. Auch bei mir ging es dann doch nicht ganz so schnell. Aber wir wollen nicht kleinlich sein: Praktisch und komfortabel ist die Kontoeröffnung auf jeden Fall.

2. Mobile Girokonten im Vergleich

# Name Gebühr kostenlose Karten kostenlose Bargeldverfügung Vorteile Konto eröffnen
1.
1822direkt mobile
0 Euro SparkassenCard,
VISA-Kreditkarte
Abhebungen an Sparkassen-Automaten bedingungslos gratis Foto-Überweisung: mit Foto vom Überweisungsschein oder der Rechnung schnell und bequem Geld überweisen 1822MOBILE eröffnen »
2.
N26
0 Euro Mastercard Kreditkarte,
Maestro Karte
– 3 Abhebungen am Automaten bedingungslos gratis
– Abhebungen bis jeweils 300 Euro an Supermarktkassen (Penny, Rewe, Real u.a.) kostenfrei
– Mastercard-Einkäufe in Fremdwährungen kostenlos
– Gelddienste wie MoneyBeam und Transferwise integriert
N26 Konto eröffnen »
3.
Ferratum Bank
0 Euro Mastercard Kreditkarte – 4 Abhebungen am Automaten bedingungslos gratis – Mastercard-Einkäufe in Fremdwährungen kostenlos
– mehrere Konten in bis zu 15 unterschiedlichen Währungen anlegbar
Ferratum Konto eröffnen »
4.
o2 Banking
0 Euro Mastercard Kreditkarte – 3 mal pro Monat gebührenfrei Geld abheben
– für weitere kostenlose Abhebungen können Bonuspunkte eingelöst werden
– 1000 MB Datenvolumen für o2-Kunden bei Eröffnung
– pro 1 Euro Kartenumsatz 1 MB Datenvolumen gratis oder Amazon-Gutscheine erhalten
O2 Konto eröffnen »

O2 Banking, 1822MOBILE, Ferratum Bank und N26 im Vergleich zu anderen Bankkonten

3. Das kostenlose mobile Girokonto von N26

n26_logo

Das FinTec N26 (früher: Number26) spricht von einer Revolution im Finanzwesen. Die ganze Bankfiliale wandert auf das Smartphone. Das hat nicht nur schon einige Kunden überzeugt, sondern auch namhafte Investoren wie den Paypal-Mitgründer Peter Thiel angelockt (s. Bericht der FAZ).

Die Bank in der App

Herzstück des bedingungslos kostenlosen N26 Girokontos ist natürlich die App, die sich aus dem AppStore bzw. Google Play Store einfach herunterladen lässt. Auf mich macht die App einen sehr guten Eindruck, sie punktet sowohl durch ihr chiques Design als auch vor allem durch Übersichtlichkeit und gute Bedienbarkeit.

Zwar bieten Banken wie die DKB inzwischen schon ähnliche Apps für das mobile Banking an, bei N26 sieht alles noch etwas besser aus. Man merkt tatsächlich, dieses Konto ist für das Smartphone optimiert.

Die Revolution beginnt: App statt Sparkasse

Funktionen in der N26 Banking App

  • Sofortige Benachrichtigung bei jeder Kontobewegung per Push-Benachrichtigung
  • Überblick über alle Transaktionen
  • Automatische Kategorisierung der Ausgaben
  • Integrierte Statistikfunktion für bessere Kontrolle
  • Über Moneybeam Geld per Email oder SMS versenden ohne IBAN/BIC
  • Über TransferWise Geld in 16 Währungen überweisen
  • Karte mit einem Klick sperren/entsperren oder als gestohlen melden
  • IBAN Überweisungen durchführen (App speichert vergangene Empfänger automatisch als Kontakte)
  • Dispokredit bekommen (8,9 % Sollzins p.a.) oder Geld anlegen (N26 Invest)

Und einige andere bequeme Einstellungen. Im Alltag empfinde ich besonders das einfache Geldversenden per MoneyBeam praktisch. Jemand hat das gemeinsame Mittagessen bezahlt, und zack, per Blitzüberweisung kann man die geschuldeten Euro gleich hinüberschicken. Den von N26 eingesetzten Geldtransferservice TransferWise haben wir auf dontox.de ebenfalls schon getestet.

4. Karten und Konditionen bei N26

Das N26 Girokonto ist bedingungslos kostenlos – auch unabhängig vom monatlichen Geldeingang. Inklusive ist eine Mastercard Kreditkarte und eine Maestro Karte.

Überweisungen sowie weltweite bargeldlose Zahlungen sind mit den beiden Karten ebenfalls gebührenfrei. Lastschriften können wie bei jedem anderen Girokonto durchgeführt werden – auch Daueraufträge können einfach in der App konfiguriert werden.

Bei der Bargeldverfügung gilt es zu beachten, dass nur bis zu fünf Abhebungen pro Monat am Geldautomaten mit der Mastercard kostenlos sind. Jede weitere Bargeldabhebung kostet 2 Euro. Wer gewohnt ist, häufiger kleinere Beträge abzuheben, sollte das auf jeden Fall beachten, damit die Gebühren hier nicht aus dem Ruder laufen. Anfangs war die Regelung übrigens anders: zunächst konnten N26-Kunden noch so oft Geld abheben, wie sie wollten. Dann hat das Startup allerdings gemerkt, dass viele Bargeldtransaktionen für sie zu teuer werden und hat einigen Kunden gekündigt, was natürlich für schlechte Presse sorgte. Danach wurde auf das aktuelle Modell umgestellt.

Geldabheben an der Supermarktkasse

Dafür hat sich N26 eine innovative und kostenfreie Option ausgedacht: Das Geldabheben per Smartphone im Supermarkt.

Mit der N26 App lässt sich ein Barcode generieren, mit dem an der Kasse (bei REWE, Penny, Real und anderen) jeweils bis zu 300 Euro abgehoben werden können. Einzahlen lässt sich ebenfalls mit dieser Methode bis zu 100 Euro pro Monat kostenlos, darüber hinaus werden aber saftige 1,5% des Betrags berechnet.

Bei Bargeldabhebungen in Fremdwährungen mit der Mastercard fällt eine Gebühr von 1,7% an. Beim „Premiumkonto“, dem N26 Black Girokonto für 5,90 im Monat entfällt dieser Betrag. Die komplette Preisliste lässt sich in diesem PDF einsehen.

5. Mein Fazit: Ein gutes Zweit-Konto mit Einschränkungen

Bei N26 hat man mit dem mobilen Konto tatsächlich eine ganze Bank in der Hosentasche. Die App sieht nicht nur gut aus, sie bietet viele Funktionen und macht Spaß.

Ein Negativpunkt bleibt allerdings die eingeschränkte Versorgung mit Bargeld. Deswegen ist N26 vor allem als Zweit-Konto zu empfehlen. Oder für diejenigen, die sowieso alles mit Karte zahlen.

Als Smartphone-Konto ist N26 auf jeden Fall eine interessante Sache, bei der sich sicher noch einiges tun wird. Und da es bedingungslos kostenlos ist, kann es auch nicht schaden, sich Konto und App auf da das Smartphone zu holen.

Meine Empfehlung: Als jemand, der viel unterwegs ist und gerne immer und sofort über alle Kontobewegungen informiert bleibt, benutze ich gerade N26 als Nebenkonto und ein normales Direktbank-Konto (z.B. das der DKB) zur Bargeldversorgung. Für mich eine super Kombination.

Hier geht es zur Kontoeröffnung der N26 Bank


6. Konto beim Mobilfunkanbieter: o2 Banking

o2banking

Die Telefónica-Tochter o2 bietet gemeinsam mit der Fidor Bank seit Sommer 2016 als erstes Mobilfunkunternehmen ein vollwertiges mobiles Girokonto an, das komplett über das Smartphone verwaltet wird. Dafür wurde das Unternehmen jüngst sogar mit dem mit dem Innovationspreis 2016 ausgezeichnet.

Das O2 Smartphone-Konto ist unabhängig vom Kartenumsatz bedingungslos kostenlos. Einen Mindestgeldeingang gibt es nicht. O2 Kunde muss man für die Eröffnung nicht sein: Jeder kann das Konto online eröffnen.

Die Einrichtung des mobilen Girokontos von o2 ist genau so einfach wie bei N26. Die o2 Banking App einfach im Google Play und im Apple App Store auf Ihr Smartphone herunterladen, die Legitimierung erfolgt dann auch hier über einen Videochat.

Die Funktionsweise ähnelt in manchen Punkten der N26-App, ist aber deutlich einfacher gestaltet. So gibt es auch hier die Push-Benachrichtigung bei Kontobewegungen und die Möglichkeit des Geldversendens an Kontakte via SMS oder Email. Überweisungen und Daueraufträge können einfach in der App angelegt werden. Auch Lastschriften funktionieren wie bei einem Girokonto.

Außerdem lässt sich ebenfalls ganz schnell ein Dispokredit anlegen. Der Zinssatz von 9,50% p.a. liegt deutlich höher als bei N26.

7. Karten und Konditionen bei o2 Banking

Ein erster Nachteil bei o2: Eine Giro-Karte gibt es hier nicht, nur eine kostenlose Debit Mastercard bekommt man zugeschickt. Mit der Mastercard kann man drei Mal pro Monat gebührenfrei am Geldautomaten Geld abheben. Wer häufiger Geld abheben will, muss dafür mit Gebühren rechnen. Alternativ kann man aber auch Bonuspunkte, die man für Bezahlungen über die Mastercard erhält, einlösen. Für 500 Bonuspunkte gibt es eine kostenlose Bargeldabhebung.

Eine Besonderheit von O2 Banking ist das Bonusprogramm. Die Konditionen wurden schon mehrfach angepasst. Inzwischen ist es viel einfacher und insgesamt auch attraktiver. So funktioniert der Bonus: Für jeden Euro Umsatz mit der Mastercard Debit-Kreditkarte wird 1 MB Datenvolumen für mobiles Internet gutgeschrieben. Für weitere Aktionen gibt es zusätzliche Boni – z.B. für die kostenlose Kontoeröffnung, die erste Nutzung der Kreditkarte oder das Werben von Freunden. Die Bonuspunkte kann man nicht nur zur Aufstockung des Datenvolumens verwenden, sondern alternativ auch in Amazon Geschenkgutscheine oder zusätzliches gebührenfreies Geldabheben eintauschen. Das kommt allen entgegen, die keinen O2 Vertrag haben; sie können die Guthaben bequem andersweitig eintauschen. Der gesammelte Bonus wird direkt in der O2 Banking App angezeigt. Hier kann man ihn dann auch direkt umtauschen – oder sogar an Freunde verschenken.

Das Bonusprogramm ist ein großer Vorteil – so kann man jetzt auch bei O2 Banking relativ kostengünstig Geld abheben. Beachten sollte man aber, dass man satte 500 Bonuspunkte für eine kostenfreie Geldabhebung benötigt.

Eine zusätzliche girocard gerade für das Bezahlen im Inland wäre eine gute Sache, die fehlt nämlich bisher. Beachten sollte man außerdem, dass beim Bezahlen im Ausland 1,99% Fremdwährungsgebühr anfallen. Hier sind andere Anbieter – etwa auch die DKB mit ihrem gratis Girokonto – doch deutlich besser.

8. Vorteile und Nachteile des o2 Banking Girokontos

o2 Banking App - Bonuspunkte einlösen

Vorteile:

  • Flexibles Banking per App
  • sehr schnelle Online-Kontoeröffnung
  • Kurzfristige Aktivierung des Dispo-Kredits möglich
  • Kostenfreies Bezahlen mit der gratis o2 Banking Debit Mastercard
  • Einfaches Geldversenden an Kontakte
  • Überblick über Kontobewegungen per Push-Nachrichten
  • Das Konto ist bedingungslos kostenfrei
  • umfangreiches Bonusprogramm
  • Kein SCHUFA-Check

Nachteile:

  • nur drei Bargeldabhebung im Monat gebührenfrei
  • Keine giro-Karte

9. Mein Fazit: Ein Girokonto für das Smartphone mit Bonus

Anfangs konnte mich das O2 Banking Konto nicht überzeugen. Die Konditionen waren unübersichtlich, die Bargeldversorgung schlecht. Inzwischen hat O2 nachgebessert und bietet ein ganz ordentliches mobiles Girokonto.

Auch die Übersichtlichkeit der App ist jetzt gut. Man kann hier direkt Kontobewegungen verfolgen und den aktuellen Bonuspunktestand einsehen. Bonuspunkte können sehr bequem eingelöst oder verschenkt werden.

Gut auch, dass man auf jeden Fall drei Mal pro Monat gebührenfrei Geld abheben kann. Wer häufiger Geld benötigt und dafür keine Gebühren bezahlen möchte, kann jetzt auch Bonuspunkte einlösen. Andernfalls fallen leider Gebühren an.

Kostenlos eröffnen kann man das O2 Banking Konto in wenigen Minuten hier online.

Alternativen zu O2 Banking bleiben vor allem N26 und – mein Favorit – das 1822MOBILE Girokonto für das Smartphone. Beim 1822MOBILE – hier ein Testbericht zum Konto – ist neben einer Sparkassen-girocard auch eine gebührenfreie Kreditkarte mit dabei. Ein tolles Angebot!

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