Digitale Vermögensverwaltung: Die besten Robo Advisor 2019 im Vergleich und Performance-Check


Robo Advisor sind digitale Vermögensverwalter, deren Beliebtheit weltweit ständig zunimmt. Die Angebote versprechen eine einfache Art des Vermögensaufbaus mit optimierter Risikosteuerung und attraktiven Renditeaussichten. Hier im Robo Advisor Vergleich zeige ich, warum sich diese Geldanlage lohnen kann, wie die Robos im Performance-Vergleich abschneiden und wie Neueinsteiger den passenden Anbieter finden.

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01.09.2019
Aktuell läuft die bisher beste Neukunden-Aktion beim Robo Advisor quirion: Die Mindestanlagesumme wird bis 10.10.19 von 10.000 Euro auf 1.000 Euro gesenkt. Für die ersten 10.000 Euro kostet der Robo Advisor außerdem keine Gebühren. Zusätzlich bekommt jeder Neukunde, der einen Sparplan einrichtet, die erste Sparrate in Höhe von 30 Euro geschenkt. Details zur aktuellen Aktion von quirion lesen Sie hier.

Inhaltsverzeichnis dieses Vergleichs für digitale Vermögensverwalter 2019:
I. Digitale Vermögensverwaltung: Darum geht es bei den Robo Advisors
II. Digitale Vermögensverwaltung im direkten Performance-Vergleich
III. Robo Advisor mit aktiver Portfoliosteuerung im Vergleich
IV. Robo Advisor mit passiver Portfoliosteuerung im Vergleich
V. Alternative zum Robo Advisor: Die ETF-Portfolios von WeltInvest

I. Digitale Vermögensverwaltung: Darum geht es bei den Robo Advisors

Nicht jeder will seine Anlagen z.B. über ETF-Sparpläne am Kapitalmarkt selber steuern – oft mangelt es an Zeit oder schlicht an Erfahrung mit Aktien, Anleihen und Co. Einfacher ist es, direkt bei der Depoteröffnung Anlageziele zu definieren und einen Anbieter basierend auf diesen Angaben eine Auswahl an passenden Wertpapieren treffen zu lassen. Idealerweise übernimmt der Anbieter dann auch noch – gestützt auf Algorithmen – Umschichtungen und Rebalancing, um auf das sich verändernde Marktumfeld zu reagieren und die Performance des Portfolios zu optimieren.

Das sind alles Aufgaben, die Robo Advisor übernehmen können. Auch in Deutschland werden sie immer beliebter.

Der Anleger kann – nach einem meistens erforderlichen einmaligen Betrag zum Start der Vermögensanlage – individuell weiteres Kapital zuschießen und bei Bedarf auch jederzeit möglichst flexibel Auszahlungen aus seinem Depot veranlassen. Auch Sparpläne lassen sich bei den digitalen Vermögensverwaltern meistens einrichten, so dass regelmäßig derselbe Betrag zum Vermögensaufbau vom Konto abgebucht wird. Schon ab Kleinbeträgen um 50 Euro pro Monat kann sich das zum langfristigen Aufbau von Vermögen lohnen.

Robo Advisor sind damit eine clevere Idee für alle, die den Vermögensaufbau digital unterstützen lassen wollen und gleichzeitig eine attraktive Performance am Kapitalmarkt anpeilen. Auch als Vermögensaufbau für die Altersvorsorge können sich Robo Advisor lohnen. Wer zusätzliche steuerliche Vorteile erzielen möchte, sollte aber eher zu einem steueroptimierten Riester- oder Rürup wie z.B. dem fairrürup / fairriester zurückgreifen.

Inzwischen sind viele Banken und Vermögensverwalter mit eigenen Robos aktiv. Besonders die Direktbanken haben meistens auch einen eigenen Robo Advisor am Start. Gerne will ich hier mit einer Übersicht helfen, den Überblick nicht zu verlieren und einen passenden Anbieter zu finden. Ich habe dazu den Markt intensiv untersucht und die aus meiner Sicht besten Robo Advisor und digitalen Vermögensverwalter ausgesucht.

II. Vergleichsrechner: Die Performance der Robo Advisor direkt vergleichen

Robo Advisor vergleichen? Hier der Direktvergleich der digitalen Vermögensverwalter, standardmäßig sortiert nach der 12-Monats-Performance:

III. Robo Advisor mit aktiver Portfoliosteuerung

Darum geht’s: Robo Advisor mit aktiver Portfoliosteuerung passen die bei Depoteröffnung für den Anleger ermittelte Anlagestrategie bei Bedarf an das Marktumfeld an und führen Umschichtungen und Rebalancing für den Kunden durch. Konkret bedeutet das, dass bei einer starken Performance von Aktien stärker auf Aktien-ETF oder Aktienfonds gesetzt wird; bei größeren Marktverwerfungen oder einer prognostizierten besseren Performance von alternativen Anlageprodukten wie Renten oder Rohstoffen wird eher auf ETF / ETC aus diesem Anlagespectrum gesetzt. Die Handelsentscheidungen des Systems basieren dabei auf einer wissenschaftlichen Analyse der Märkte. Generell sind die Gebühren der Robo Advisor dieser Kategorie wegen der aktiven Risikosteuerung etwas höher. Dafür kann man hier aber auch mit einer langfristig besseren Performance und geringerer Volatilität rechnen.

Mein Favorit 2019 als Robo Advisor mit aktiver Steuerung: scalable.capital

Scalable-logo

Scalable Capital - Sehr gut bei N-TVDer beste Robo Advisor mit aktivem Portfoliomanagement ist aus meiner Sicht scalable.capital, ein Münchner Fintech-Unternehmen, das inzwischen mehr als 1,5 Milliarde Euro von über 40.000 Kunden als Robo Advisor verwaltet (Stand: Juli 2019) und damit Marktführer in Deutschland ist. Als einziger Robo hat Scalable seinen gesamten Investment-Prozess in einem Whitepaper veröffentlicht. Ende Juni 2017 ist mit Blackrock der größte Vermögensverwalter der Welt mit 30 Millionen Euro bei Scalable eingestiegen. Dieser Robo Advisor ist auch mehrfach mit „Sehr gut“ oder als Testsieger in Vergleichstests ausgezeichnet worden – z.B. auch vom Deutschen Institut für Service-Qualität.

Die Vorteile von scalable.capital sehe ich in einem sehr ausgefeilten Investment-Konzept mit aktiver Risikosteuerung. Die passende Anlagestrategie wird direkt bei Kontoeröffnung ermittelt, basierend auf den Angaben zur Risikoneigung. Bei der Anlage setzt scalable.capital ausschließlich auf ETF, die sorgfältig anhand klarer Kriterien ausgewählt werden.

Im persönlichen Kontobereich können Sie den Erfolg der gewählten Strategie jederzeit mittels eines umfangreichen Reportings verfolgen (auch als App verfügbar). Auch Auszahlungen aus dem Portfolio bei Kapitalbedarf können jederzeit vorgenommen werden. Einzahlungen erfolgen per Einmalzahlungen auf das scalable-Konto oder über einen Sparplan (ab 50 Euro). Ab 10.000 Euro Einmalanlage können Sie hier Ihre Anlagestrategie unberbindlich berechnen lassen und ein Depot bei scalable eröffnen.

Vergleich: Die besten Robo Advisor 2019 mit aktiver Steuerung

Scalable - Robo Advisor im Performance Check LIQID Logo Zeedin Robo Advisor Logo Whitebox - Digitale Vermögensverwaltung VisualVest Robo Advisor - Logo
Neukunden-Aktion: Portfolio-Review-Gespräch im 1. Jahr gebührenfrei anlegen gebührenfrei anlegen + 50 € Startguthaben
Einmalanlage ab 10.000 Euro 100.000 Euro 50.000 Euro 5.000 Euro 500 Euro
Anlageuniversum ETF ETF, ETC, Fonds ETF, ETC, aktive Fonds, Einzeltitel, Zertifikate ETF, ETC ETF und Fonds
Gebühren p.a. 0,75% Servicegebühr p.a. + ETF-Kosten (Ø 0,25%) SELECT: max. 0,9% p.a. Servicegebühr + Produkt-Kosten (ca. 1,85% p.a.)
GLOBAL: max. 0,5% p.a. + ø 0,15% Produktkosten
FONDSGEBUNDEN: ab 0,75% p.a. Servicegebühr + Produkt-Kosten (Ø 0,26% p.a.); KLASSISCH: ab 1,1% p.a. Servicegebühr + Produktkosten (Ø 0,15% p.a.); ETHISCH: ab 1,1% p.a. Servicegebühr + Produktkosten (0,15% p.a.) 0,95 % unter 30.000 Euro / 0,85 % ab 30.000 Euro / 0,75 % ab 50.000 Euro / 0,6 % ab 100.000 Euro / 0,45 % ab 250.000 Euro / 0,35 % p.a. ab 500.000 Euro + ETF-Kosten (Ø 0,22 %) 0,05% im Monat (0,6% p.a.) + ETF-Kosten (je nach Portfolio 0,19 bis 1,85% p.a.)
Sparplan ab 50 Euro monatl. ab 5 Euro monatl. ab 25 Euro monatl.
Anzahl Risikoklassen 23 10 indiv. 10 7
Regulierung Finanzportfolioverwalter mit BaFin-Lizenz Finanzportfolioverwalter mit BaFin-Lizenz Privatbank Finanzportfolioverwalter mit BaFin-Lizenz Finanzanlagenvermittler nach§ 34f GewO
Partnerbank Baader Bank Deutsche Bank Hauck & Aufhäuser biw Bank Union Investment Service Bank AG
scalable besuchen > LIQID besuchen > Zeedin besuchen > whitebox besuchen > visualvest besuchen >

Neu in unserem Vergleich ab März 2019: Zeedin von Hauck & Aufhäuser

Zeedin Robo Advisor Logo
Mit „Zeedin“ startete die bekannte deutsche Privatbank Hauck & Aufhäuser im Oktober 2018 ihre eigene digitale Vermögensverwaltung. Diese richtet sich an Privatkunden, die über die hauseigene Plattform ihr Kapital digital anlegen wollen und dabei auf die langjährige Expertise des traditionsreichen Bankhauses setzen. Die Ermittlung des Anlageprofils und eines daraus abgeleiteten individuellen Anlagevorschlags sowie die Depoteröffnung erfolgen digital. Die Verwaltung des Vermögens und die Auswahl des Anlageuniversums laufen jedoch nicht über einen reinen technischen Algorithmus, sondern übernehmen für die Anleger die mehrfach ausgezeichneten Investment-Management-Experten des Bankhauses.

Bei Zeedin habe ich als Anleger die Wahl zwischen drei Produktvarianten: Die fondsgebundene Vermögensverwaltung (ab 50.000 Euro) investiert in ETFs und aktiv gemanagte Investmentfonds unter Beimischung von Zertifikaten und Gold; ab 150.000 Euro steht die „klassische“ Einzeltitel-Vermögensverwaltung bereit, die fokussiert in Einzeltitel sowie zur weiteren Diversifikation in aktiv gemanagte Investmentfonds, ETFs, Zertifikate und Gold investiert; ab einer Anlagesumme von 300.000 Euro kann auch eine ethische Einzeltitel-Vermögensverwaltung ausgewählt werden.
Die Einzeltitel-Selektion gehört zu den Alleinstellungsmerkmalen dieses Angebots. Dieser Investment-Ansatz bietet das Potenzial, auch in schwächeren Marktphasen eine positive Wertentwicklung des Portfolios zu erzielen. Auf Basis eines fundierten Researchprozesses und fundamentaler Bewertungsmodelle versucht das Investment-Team von Hauck & Aufhäuser dabei, Einzeltitel zu identifizieren, die sich dem allgemeinen Trend entziehen. Durch die aktive Selektion von Einzeltiteln ist das Bankhaus in der Lage, die Depots jederzeit an die Marktgegebenheiten im Rahmen der von gewählten Anlagestrategien individuell anzupassen.
Ein Anlagevorschlag lässt sich bei Zeedin direkt online erstellen. Entsprechend den Angaben des Anlegers wird eine individuelle Anlagestrategie ermittelt, die zum persönlichen Rendite-Risiko-Profil passt. Jeder Anleger kann die vorgeschlagene Portfolioallokation im sogenannten „Dashboard“ an seine individuellen Bedürfnisse weiter anpassen. Dies wird durch die Abwahlmöglichkeit der Anlageklassen Gold und Zertifikate sowie durch die graduelle Anpassung der Gewichtung der Anlageklassen Aktien und Renten gewährleistet. Dadurch bietet Zeedin insgesamt über 100 unterschiedliche Anlagestrategien.
Darüber hinaus bietet Zeedin eine Reihe von Zusatzleistungen. So kann der Zeedin-Anlagevorschlag vor Vertragsabschluss mit einem Kundenberater des Bankhauses telefonisch und via Co-Browsing (Bildschirm-Sharing) besprochen werden. Für weitere Fragen ist das Zeedin-Kundenservice-Team jederzeit via Chat, E-Mail oder Telefon erreichbar. Wer sich für eine Geldanlage bei Zeedin entschieden hat, kann auf weitere optionale Dienstleistungen zugreifen wie etwa ein Portfolio-Review-Gespräch mit einem Kundenberater zur Entwicklung der Vermögensverwaltung oder halbjährliche Webinare des Chefvolkswirts der Bank zu Kapitalmarkttrends.

Die Kosten einer digitalen Vermögensverwaltung mit Hauck & Aufhäuser werden transparent auf der Internetseite von Zeedin und oben in unserem Vergleich dargestellt. Besonders in den Varianten mit Einzeltitel-Selektion ist Zeedin bei den Produktkosten mit durchschnittlich 0,15 % p. a. sehr preiswert. Hier beträgt die Verwaltungspauschale 1,10 % p. a. und beinhaltet sämtliche Transaktions- und Depotführungskosten.

Über weitere Details informiert die Zeedin-Internetseite, die auch ausführliche Antworten auf häufig gestellte Fragen in einem umfangreichen FAQ-Bereich bietet. Hierüber können interessierte Anleger auch ihren Anlageprozess starten, indem sie sich im ersten Schritt unverbindlich einen persönlichen Anlagevorschlag bei Zeedin erstellen. Der Vertragsabschluss inklusive der Depot- und Kontoeröffnung folgt nahtlos in den weiteren Schritten.


Gut zu wissen: Häufige Fragen zum Robo Advisor mit aktiver Steuerung

Welche Vorteile bieten Robo Advisor mit aktiver Steuerung gegenüber einem selbstverwalteten Wertpapierdepot?
Robo Advisor sind eine Empfehlung für alle, die nach Auswahl eines Risikoprofils einfach und breitgestreut in Fonds und ETF Geld anlegen wollen. Dabei wird dem Anleger die Auswahl der ETF und Fonds abgenommen, in die investiert wird, und ein kontinuierliches strategisches Risikomanagement für die Anlagen realisiert. Durch Rebalancing wird zusätzlich bei Verschiebungen am Kapitalmarkt die ursprüngliche Allokation wiederhergestellt. Bei jedem von uns vorgestellten Robo Advisor stehen mehrere Portfolios je nach persönlicher Risikoneigung bereit.

Gibt es bei einem Robo Advisor auch individuelle Beratung zur Vermögensanlage?
Individuelle Beratung und einen Depot-Strategie-Check bietet der Robo Advisor quirion gegen ein Stundenhonorar von 150 Euro. Wer regelmäßig beraten werden möchte, kann bei diesem digitalen Vermögensverwalter vom Basis-Paket in das teurere Comfort-Paket wechseln. Hier ist neben einem Depot-Strategie-Check auch individuelle Beratung inklusive.

Welche Sicherheiten bieten Robo Advisor mit aktiver Steuerung?
Die Kapitalanlagen bei einem Robo Advisor gelten wie alle Investmentfonds nach deutschem Recht als Sondervermögen. Sie sind somit auch bei einer möglichen Insolvenz des Robo Advisors oder der Fondsgesellschaft sicher. Diesen Vorteil bei der Sicherheit der Geldanlagen bieten zum Beispiel viele auf Fonds oder ETF basierende Rentenversicherungen nicht. Solange Geld auf dem Depotkonto liegt und noch nicht investiert ist, greift außerdem beim Robo Advisor die Einlagensicherung der depotführenden Bank.


Whitebox-Gründerin Salome Preiswerk bei DER AKTIONÄR TV

Welche Mindestanlagen gelten beim Robo Advisor?
Die meisten Robo Advisor mit aktiver Steuerung setzen auf eine Mindestanlage von 5.000 bis 10.000 Euro. Ist die Mindestanlage platziert, können auch Sparpläne für regelmäßiges Investment eingerichtet werden. Für größere Summen steht mit liqid ein weiterer Robo Advisor bereit: Hier ist die Mindestanlagesumme auf 100.000 Euro festgesetzt.

IV. Robo Advisor 2019 mit passiver Portfoliosteuerung

Darum geht’s hier: Der Robo Advisor ermittelt basierend auf der persönlichen Risikoneigung bei Depoteröffnung das passende Portfolio für den Anleger. Je nach Risikoneigung wird der Anteil an ETF oder Fonds mit Anleihen höher oder niedriger sein. Eine aktive Steuerung des Portfolios findet nicht statt, sondern die Zusammenstellung ist fix. Der Robo Advisor übernimmt neben der Auswahl der ETF auch das Rebalancing, um die ursprüngliche Zusammenstellung der Anlagestrategie zu gewährleisten.

Meine Empfehlung: quirion

quirion: Testsieger Robo Advisor 2019 - Siegelquirion Robo Advisor

Mit quirion ist die Quirin Privatbank schon seit 2013 mit einem eigenen Robo Advisor unterwegs, ist also ein Pionier bei der digitalen Vermögensverwaltung. 2018 wurde die digitale Vermögensverwaltung der Quirin Privatbank auch von „Finanztest“ als Testsieger in einem Vergleich der Robo Advisor ausgezeichnet. Das Verbraucherportal Finanztip empfiehlt diesen digitalen Anlagenhelfer ebenfalls als einen der Top-Anbieter für digital unterstützte Geldanlage. Nach ausführlichem Vergleich habe ich mich selbst im November 2018 für diesen digitalen Vermögensverwalter entschieden und lege hier privates Geld an. Welche Erfahrungen ich dabei mache und wie sich mein Depot entwickelt, zeige ich in diesem ständig aktualisierten Erfahrungsbericht mit Performance-Check.

Überzeugt haben mich bei quirion der umfangreiche Service – auf Wunsch auch mit persönlichem Ansprechpartner -, das umfassende Angebot und die niedrige Kostenstruktur. Außerdem ist die Einstiegshürde hier sehr niedrig: Schon ab einer Mindestanlage von 5.000 Euro kann man hier ein Depot anlegen. Bis 10.10.2019 gilt für Neukunden sogar eine Mindestanlagesumme von nur 1.000 Euro. Für die ersten 10.000 Euro fallen dabei sogar keine Gebühren für den Robo Advisor an. Das bietet sonst kein anderer Anbieter!

Unverbindlich: Der individuelle Anlagevorschlag

Gebührenfrei ist natürlich auch der persönliche Anlagevorschlag, den man direkt auf der Internetseite von quirion erhält. Mit einem Online-Fragebogen werden zunächst Anlageziel und Risikoneigung des Interessenten ermittelt. Am Rande werden auch Fragen zum persönlichen Vermögensstatus, dem frei verfügbaren Einkommen und den bisherigen Erfahrungen mit Geldanlage gestellt. Alles erfolgt anonym: Persönliche Daten müssen erstmal nicht angegeben werden. Basierend auf diesen Daten schlägt quirion dann eine passende Anlagestrategie mit individuellem Anteil an Anleihen- und Aktien-ETF vor, je nach Risikoneigung.

Sobald ein passender Anlagevorschlag erstellt wurde, kann man per Video-Ident direkt online ein Depot eröffnen. Das Depot wird bei der Quirin Privatbank geführt. Nach Depot-Eröffnung wird die Mindestanlage auf das individuelle Verrechnungskonto eingezahlt und dann automatisch von quirion ensprechend der gewählten Anlage-Strategie angelegt. Aufstockungen sind jederzeit ab 2.000 Euro möglich, auch Auszahlungen bis zur Mindestanlagesumme von 5.000 Euro. Zusätzlich kann ab 30 Euro pro Monat ein Sparplan angelegt werden.

Als Robo Advisor übernimmt quirion folgende Aufgaben:

  • Auswahl der ETF: Die im Anlageuniversum von quirion geführten ETF auf Anleihen und Aktien durchlaufen einen mehrstufigen Selektionsprozess, bei dem unter anderem auch das Emittenten-Rating bewertet wird. Außerdem wird auf eine umfangreiche Diversifikation geachtet, so dass alle relevanten Märkte abgedeckt werden. Nur die besten ETF werden ins Anlageuniversum aufgenommen. Bei Bedarf tauscht quirion die ETF auch selbständig aus. Eine Besonderheit bei diesem digitalen Anlagenhelfer ist, dass neben ETF auch begrenzt auf indexnahe, aber aktiv gemanagte Fonds gesetzt wird, um die Chance auf eine bessere Performance der Portfolios zu erhöhen. Andere Anlageklassen wie ETCs, Private Equity oder Immobilien, die z.B. liqid ab einer Mindestanlage von 100.000 Euro im Angebot hat, gibt es bei quirion aber nicht.
  • Strategisches Risikomanagement: Durch die Marktschwankungen ist es normal, dass sich die ursprünglich gewählte Zusammensetzung des Portfolios ständig ändern kann. Der Robo Advisor sorgt dafür, dass die Portfolio-Zusammensetzung ständig überprüft wird und führt bei Bedarf ein Rebalancing durch.
  • Kauf und Verkauf von Anteilen: Bei Aufstockung der Anlagesumme kauft quirion automatisch Anteile der im Portfolio enthaltenen ETF gemäß der gewählten Zusammensetzung. Auch bei einer Verminderung der Anlagesumme wird der Verkauf automatisch durch quirion durchgeführt. Depotgebühren oder Handelskosten fallen bei quirion nicht an.
  • Beratung: Eine Besonderheit bei diesem Angebot ist, dass im Comfort-Paket auch ein persönlicher Berater zur Verfügung steht. Der Kundenservice von quirion ist aber auch darüber hinaus generell per Telefon oder Email nach meinen Erfahrungen sehr gut erreichbar.

Die Leistungen von quirion im Vergleich

quirion Leistungen im Vergleich 2019

Vor allem zwei Aspekte haben mich bei der Vermögensverwaltung von quirion überzeugt: Die Sicherheit und die Gebührenstruktur. Die Gebühren sind auch im Vergleich sehr niedrig und werden z.B. auch fon Finanztest im Vergleichstest positiv hervorgehoben: Erst ab einer Anlagesumme von 10.000 Euro fällt eine Gebühr von 0,48% p.a. für die Vermögensverwaltung an, zzgl. der ETF-Kosten von aktuell 0,21% p.a. bezogen auf den Anlagebetrag. Darüberhinaus gibt es keine weiteren Kosten: Es fällt keine Depotführungsgebühr an. Transaktionskosten, Ausgabeaufschlag oder Performance-Gebühren gibt es auch nicht. Mindestens einmal pro Jahr kann außerdem die gewählte Strategie kostenfrei geändert werden. Teuer wird es nur, wenn man ergänzende Beratungsleistungen wie einen Depot-Strategie-Check in Anspruch nehmen will (siehe Preis-Leistungsverzeichnis hier als PDF).

Bei der Sicherheit profitiere ich davon, dass mein Depot bei quirion direkt bei der renommierten Quirin Privatbank liegt und zudem mit meinem Referenzkonto verknüpft ist. Ein- und Auszahlungen können nur über dieses Konto erfolgen. Alle Anteile an ETFs, die quirion in meinem Auftrag kauft, werden zudem als Sondervermögen geführt, bleiben also auch im unwahrscheinlichen Fall einer Insolvenz der Quirin Privatbank in meinem Besitz.

Sämtliche Einstellungen kann ich in einem übersichtlichen Online-Interface vornehmen. Hier kann ich auch jederzeit die aktuelle Zusammenstellung meines Portfolios und die Performance überprüfen sowie Aufträge zu Einmalanlagen oder Auszahlungen erteilen oder einen Sparplan ändern.

Das aktuelle Neukunden-Angebot finden Sie direkt hier:

HIER individuelle Anlagestrategie bei quirion kostenlos berechnen

Vergleich Robo Advisor mit passiver Steuerung

Quirion Robo Advisor Test growney: grow your money - Testbericht Moneyfarm / Vaamo Logo
Neukunden-Aktion: bis 10.10.19: nur 1.000 Euro Mindestanlage + 1. Sparrate bis 30 € bei Anlegen eines Sparplans als Geschenk Einzahlungsbonus
Einmalanlage ab 1.000 Euro (Aktion) 0 Euro 0 Euro
Anlageuniversum ETF (Anleihen und Aktien), Dimensional Fonds ETF ETF
Gebühren p.a. bis 5.000 Euro: nur ETF-Kosten (Ø 0,21 %); ab 10.000 Euro: 0,48% p.a. + ETF-Kosten (Ø 0,21 %) 0,99 % unter 10.000 Euro / 0,69 % unter 50.000 Euro / 0,39 % p.a. ab 50.000 Euro + ETF-Kosten (max. 0,27 %) 0,79 % p.a. + ETF-Kosten (Ø 0,3 %) + Transaktionskosten (Ø 0,15 %)
Sparplan ab 30 Euro monatl. ab 1 Euro monatl. ab 10 Euro monatl.
Anzahl Risikoklassen 10 5 15
Partnerbank Quirin Privatbank AG Sutor Bank FIL Fondsbank GmbH (FFB)
quirion besuchen > growney besuchen > moneyfarm besuchen >

Gut zu wissen: Häufige Fragen zum Robo Advisor mit passiver Steuerung

Wie funktionieren Robo Advisor mit passiver Strategie?
Dieses Video gibt einen guten Einblick in die Funktionsweise des digitalen Vermögensverwalters moneyfarm (früher: vaamo):


vaamo im Mittagsmagazin

Kann ich die Portfolios auch in einem bestehenden Wertpapierdepot handeln?
Nein. Die automatisierten Vermögensverwalter in unserem Vergleich eröffnen für Sie ein Depot bei der zugehörigen Partnerbank. Bei meinem Favoriten quirion erfolgt die Eröffnung einfach per Video-Ident. Wenn Sie den Robo Advisor kündigen, können Sie Ihre ETF Anteile meistens in ein bestehendes Depot bei einer anderen Bank übertragen lassen.

Fällt Abgeltungssteuer an?
Ja, Geldanlagen beim Robo Advisor unterliegen der Abgeltungssteuer. Die Steuer wird direkt von der depotführenden Bank abgeführt, etwa beim Verkauf von ETF-Anteilen oder der Thesaurierung von Ausschüttungen. Durch Hinterlegung eines Freistellungsauftrags für Kapitalerträge kann der Sparer-Pauschbetrag auch bei der digitalen Vermögensverwaltung bis zu einer Höhe von 801 Euro bei Singles und 1.602 Euro bei Paaren genutzt werden.

Wie finde ich den besten Robo Advisor für meine Ziele?
Bei der Auswahl hilft auch unser Vergleichsrechner zu den digitalen Vermögensverwaltern. Hier ist ein Vergleich der Kosten besonders einfach und übersichtlich. Außerdem lässt sich ein Performance-Vergleich einsehen, der Aufschluss über die bisherige Leistung der Robo Advisor gibt. Die aktuellen Neukunden-Aktionen werden direkt im Rechner angezeigt.

Weiter zum Vergleichsrechner Robo Advisor  >

V. Alternative zum Robo Advisor für Selbstentscheider: Die ETF-Portfolios von WeltInvest

weltsparen by raisin - Logo

Seit März 2018 gibt es mit WeltInvest, einem Angebot der durch das große Zinsportal WeltSparen bekannten Raisin GmbH, eine weitere interessante Alternative bei der digitalen Geldanlage. Als einer der drei Top-Anbieter wird das Angebot auch im Robo Advisor Test 2019 des Verbraucherportals Finanztip empfohlen.

Im Vergleich mit der Leistung der Robo Advisor zeigt WeltInvest besonders bei den Gebühren und dem Komfort seine Stärken: Das all-in-Serviceentgelt inkl. Depotführungsgebühr, deutschsprachigem Kundenservice und Transaktionskosten für Kauf und Verkauf von ETFs beträgt hier nur insgesamt 0,33% p.a. (zzgl. ETF-Kosten von durchschnittlich 0,16% p.a.), das Depot kann online via Video-Ident bereits innerhalb von 10 Minuten eröffnet werden. Zum Vergleich: Selbst ein kostengünstiger Robo Advisor wie mein oben vorgestellter Favorit quirion kommt inkl. ETF-Kosten ab einer Anlagesumme von 10.000 Euro auf durchschnittliche Kosten von etwa 0,74% p.a., Mischfonds berechnen im Schnitt sogar 1,12% p.a. an Gebühren. Gerade auch auf lange Sicht ist der Anleger bei WeltInvest also bei den Kosten deutlich im Vorteil.

Der wesentliche Unterschied zur Geldanlage beim Robo Advisor liegt darin, dass WeltInvest nicht mittels eines Online-Fragebogens eine individuelle Anlageempfehlung basierend auf dem Risikoprofil des Anlegers ermittelt. Stattdessen wird ein optimiertes Portfolio von vier Anlagestrategien mit einem Aktienanteil von 30% bis 100% bereitgestellt. Als Anleger entscheide ich mich für eine dieser vier Anlagestrategien direkt bei Depoteröffnung. Aktuell besonders beliebt ist das Portfolio mit 70% Aktien-Anteil und 30% Anleihen, für das sich fast jeder dritte Kunde entscheidet. Im Schnitt wurde mit den Portfolios eine Rendite von 5% p.a. erzielt (Stand: April 2019) – 5,5% mehr als beispielsweise mit einer Anlage in den DAX.

Weltinvest Portfolios

Geldanlage: automatisiert
Ein- und Auszahlungen in die gewählte Strategie kann ich bei WeltInvest jederzeit von meinem Referenzkonto aus vornehmen und zusätzlich auch einen Sparplan ab 50 Euro monatlich einrichten. Vorteil: Die Anlage neuer Gelder erfolgt immer automatisch nach Geldeingang auf meinem Depot-Verrechnungskonto innerhalb von ca. 2-3 Tagen, es gibt also keine Mindestanlagesumme bei Erhöhung der ursprünglichen Anlagesumme. Ein weiterer Vorteil: Die Mindestanlage bei Depoteröffnung beträgt nur 500 Euro und ist damit wesentlich niedriger als bei den meisten anderen digitalen Vermögensverwaltungen, die oft eine Mindestanlage von 5.000 Euro oder mehr fordern.

Die Zielgruppe von WeltInvest sind vor allem Selbstentscheider mit langfristigem Anlagehorizont, die eine einfache und kostengünstige digitale Geldanlage in ein Portfolio aus ETFs und Indexfonds suchen. Der Anbieter übernimmt dabei die Auswahl der ETFs/Indexfonds und ermöglicht eine breit gestreute Geldanlage in bis zu 16.000 Einzeltitel aus 90 Ländern. Inklusive ist auch die automatische Wiederanlage von Auschüttungen sowie ein jährliches Rebalancing, um die ursprüngliche Verteilung bei Marktschwankungen wiederherzustellen.

Bei der Auswahl der ETFs setzt WeltInvest mit Vanguard auf den größten Fondsanbieter weltweit. Die aktuelle Zusammensetzung der Portfolios kann jederzeit online überprüft werden – die hier gewährte Transparenz ist vorbildlich. Aktuell besteht sie aus 5 physisch replizierenden ETFs der Anlageklassen „Aktien“ und „Anleihen“ und zwei Indexfonds. Rohstoffe, Immobilien oder Hochzins-Anleihen sind nicht im Anlageuniversum enthalten. Die Depots werden bei der DAB Bank geführt, einer der größten B2B Depotbanken in Deutschland.

Für Neukunden hat WeltInvest aktuell ein besonderes Angebot: Es gibt bis zu 100 Euro Prämie für die Geldanlage, abhängig von der Anlagesumme. Details dazu finden Sie hier direkt beim Anbieter:

WeltInvest ETF-Portfolios ansehen  >

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