Wer Geld am Kapitalmarkt anlegt, kann jetzt vom harten Wettbewerb zwischen Depotbanken und Online-Brokern profitieren. Es gibt nicht nur Prämien für Neukunden: Auch die Depotübertragung wird häufig mit einem attraktiven Bonus und Sonderkonditionen belohnt. Je nach Depot-Volumen gibt es bis zu 5.000 Euro Barprämie. Ich habe die besten Angebote und die höchsten Prämien für den Depotwechsel 2023 zusammen gestellt.
Depotwechsel – was ist das? Hier ist unsere Erklärung zur Depotübertragung:
Einer Depotübertragung liegt der Wechsel der depotführenden Bank durch den Inhaber des Depots zugrunde. Der bisherigen Bank wird der Auftrag erteilt, die im Depot gelagerten Wertpapiere zu einer anderen Bank zu übertragen. Dazu muss der Kunde ein Formular ausfüllen und beim neuen Broker einreichen. Die Einstandskurse, teilweise auch die Anschaffungsdaten aus dem alten Depot werden übernommen oder müssen manuell nachgetragen werden. Kosten fallen für die Übertragung der Wertpapiere in der Regel nicht an. Die übernehmende Bank gewährt aber für das Übertragen von Wertpapieren häufig eine Depotwechsel Prämie. Die Höhe richtet sich meist nach dem Volumen der übertragenen Wertpapiere. Derzeit gewähren etwa die Broker maxblue, Consorsbank, Comdirect solche Prämien in Höhe von bis zu 5.000 Euro, die Dontox.de im Vergleich darstellt.
Inhaltsverzeichnis des Berichts über Depotüberträge und Wechselprämien:
1. Die Broker mit den besten Wechselprämien
1.1 Bis zu 5.000 Euro Wechselprämie bei der TARGOBANK
1.2 Consorsbank Depot: 6 Monate kostenlos über TRADEGATE handeln für Neukunden
1.3 Bis zu 500 Euro Prämie bei der Deutschen Bank/maxblue
1.4 ING Depot: Keine Depotwechselprämie
1.5 Wertpapiere übertragen bei comdirect: Neukunden-Bonus
1.6 Keine Prämie: Diese Banken und Broker bieten keinen Bonus
2. So funktioniert der Depotwechsel
3. Fallen bei der Depotübertragung Kosten an?
4. So lässt sich eine Mehrfachbesteuerung vermeiden
5. Wie lange dauert die Übertragung?
6. Gibt es Prämien für den Depotwechsel?
7. Empfiehlt es sich, das alte Depot zu kündigen?
8. Depotvergleich: Die Angebote der Broker im Vergleich
1. Die Broker mit der höchsten Wechselprämie
1.1 Bis zu 5.000 Euro Prämie für den Depotwechsel zur TARGOBANK
Für den Depotwechsel zur Targobank gibt es eine Prämie von bis zu 5.000 Euro. Die Höhe der Prämie beträgt 0,75% bezogen auf die Kurswerte der übertragenen Investmentfonds, maximal 5.000 €. Voraussetzung für die Gutschrift ist, dass die Wertpapiere mindestens ein Jahr im Targobank Depot gehalten werden.
1.2 6 Monate kostenlos über Tradegate handeln bei Consorsbank
Bei der Consorsbank gibt es für Neukunden bei Depotübertragung aktuell keinen Bonus. Eine spezielle Aktion gilt aber für alle Neukunden, die 6 Monate lang für 0 Euro über TRADEGATE handeln können. Das Wertpapierdepot bei der Consorsbank ist kostenfrei. Verfügbar sind hier auch mehr als 400 ETF Sparpläne, Fonds- und Aktiensparpläne zum Vermögensaufbau, darunter viele gebührenfrei. Um sich für die Prämie zu qualifizieren, darf man in den letzten 6 Monaten keine Depots bei der BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland geführt haben. Für die Einrichtung des ersten Wertpapiersparplans gibt es 20 Euro Prämie für Neukunden.
1.3 Bis zu 500 Euro Prämie: Geld anlegen in Wertpapiere bei der Deutschen Bank (maxblue)
maxblue, die Investment-Plattform der Deutschen Bank, zahlt eine Anlageprämie von bis zu 500 Euro einmalig für InvestSparen und den maxblue WertpapierSparplan. Einzahlungen in ROBIN, den Robo Advisor der Deutschen Bank, sind von der Prämienaktion ausgeschlossen.
1.4 Wertpapiere zur ING übertragen: mehr als 800 gebührenfreie ETF Sparpläne
Die ING bietet aktuell keine Wechselprämie im ING Wertpapierdepot an.
Neukunden profitieren aber von den verbesserten Konditionen des ING Depots. Es sind jetzt alle mehr als 800 ETF Sparpläne von iShares, Lyxor und DWS Xtrackers gebührenfrei zu besparen. Zusätzlich können ca. 180 ETFs im Direkthandel ab einem Ordervolumen von 1.000 Euro kostenlos gekauft werden. Zudem bietet die Direktbank etliche Sonderaktionen wie z.B. Wertpapier-Sparpläne ab 1 Euro, ausgewählte Zertifikaten für 0 Euro Ordergebühren, Fonds und Derivaten sowie gebührenfreie ETF-Sparpläne.
1.5 Wertpapiere übertragen bei comdirect: 3 Jahre kostenlose Depotführung und weitere Vorteile
Beim Online-Broker comdirect, einer Marke der Commerzbank AG, gibt es aktuell war keine Depotwechsel-Prämie. Dafür profitieren Neukunden aber von einer garantiert kostenfreien Depotführung in den ersten drei Jahren nach Eröffnung des Wertpapierdepots und von einer vergünstigten Ordergebühr im ersten Jahr nach Depoteröffnung. Außerdem gibt es zahlreiche gebührenfreie ETF-Sparpläne und einige Fonds ohne Ausgabenaufschlag.
1.6. Diese Broker bieten keine Prämien für Depotwechsel
Keine Prämie für den Depotwechsel bieten nach unserer Information diese Broker und Depotbank:
- Flatex
- DeGiro
- Postbank
- DKB (Deutsche Kreditbank)
- Scalable.capital
- Smartbroker
- Onvista Bank (Dauer der Depotübertragung: ca. 1 bis 2 Wochen)
- Tradederepublic
- Commerzbank
Fragen und Antworten zum Thema Depotübertrag
2. Wie funktioniert der Wechsel meines Wertpapierdepots zu einem anderen Broker?
Bei der Depotübertragung innerhalb desselben Brokers hat man kaum Aufwand. Meistens stehen dafür vorgefertigte Formulare bereit. Wenn man Kontakt zum Kundendienst aufnimmt, hilft einem der Broker auch dabei. Daneben gibt es auch die Möglichkeit des Gläubigerwechsels, z.B. bei Schenkungen oder Vererbungen. Hier wechselt nur der Besitzer, das Depot bleibt bestehen.
Beim Wechsel des Online-Brokers hat man etwas mehr zu tun. Die Übertragung des Depots wird von einem Zentralverwahrer gesteuert, in Deutschland ist das Clearstream. Dieser dient als Schnittstelle zwischen den unterschiedlichen Online-Brokern. Das bedeutet: die Wertpapiere liegen eigentlich beim Zentralverwahrer und werden von einem Broker zum anderen elektronisch gebucht. Wird vom Kunden die Depotübertragung beantragt, dann bucht Clearstream die einzelnen Wertpapiere zum neuen Broker um.
Ein Formular zur Übertagung des Depots wird dem Depotinhaber normalerweise vom neuen Broker bereitgestellt. Wenn das neue Depot schon eröffnet ist, muss das Formular an den alten Broker im Original per Post zugeschickt werden.
3. Welche Kosten fallen bei der Depotübertragung zu einem anderen Broker an?
Nach einem Urteil des Bundesgerichtshofs von 2004 (Aktenzeichen: XI ZR 200/03) dürfen für den Depotübertrag keine Kosten berechnet werden. Die einzige Ausnahme bleiben Fremdgebühren von Verwahrstellen. Am einfachsten fragt man beim Online-Broker nach und lässt sich genaue Auskunft über die Kosten bei der Übertragung geben.
4. Wie vermeide ich eine Mehrfachbesteuerung bei Depotübertrag?
Eines darf man beim Depotwechsel keinesfalls außer Acht lassen: Die Anschaffungsdaten (Kaufdatum und Kaufkurs) müssen vom alten an den neuen Broker übermittelt werden. Erfolgt die Übermittlung nicht, gelten die übertragenen Papiere als Neufälle und werden pauschal versteuert. Anfallende Steuern werden dann direkt ans Finanzamt abgeführt. Zwar können die in der Einkommenssteuererklärung geltend gemacht werden, aber diese Mühe kann man sich eigentlich sparen. Am einfachsten und besten ist es, wenn man sich vom alten Broker bestätigen lässt, dass die Anschaffungsdaten und der Depotwert bei der Übertragung vollständig an den neuen Broker übermittelt werden.
5. Wie lange dauert die Übertragung von Wertpapieren zu einer anderen Bank?
Am besten sollte man einen Zeitplan für den Wechsel erstellen.
Während der Übertragung des Depots hat man keinen Zugriff auf den Depotbestand. Um so wichtiger, den Zeitpunkt des Wechsels genau zu planen. Idealerweise eröffnet man das neue Depot bereits vor dem Wechsel.
Wie lange der Depotübertrag dauert, ist von Broker zu Broker verschieden. Erfahrungsgemäß muss man mit 7 bis 10 Bankarbeitstagen für die Depoteröffnung rechnen, für die Übertragung sind dann nochmal 5 bis 10 weitere Tage nötig. Wenn das neue Depot bereits eröffnet ist, kann man also 5 bis 10 Tage einplanen, ansonsten 12 bis 20 Tage. Der Depotwechsel innerhalb des gleichen Brokers geht in der Regel schneller. Überträge von Bestandskunden beim gleichen Broker gehen meist schneller.
6. Erhalte ich einen Bonus oder Prämien für den Depotwechsel?
Der Konkurrenzdruck zwischen den Brokern ist sehr stark, und davon profitiert der Kunde. Neben dem Preiskampf um die günstigsten Depotgebühren und Orderkosten gibt es daher auch für Neukunden und Wechselwillige Prämien. Der Konkurrenzdruck zwischen den Anbietern ist groß wie nie. Neben dem reinen Preiskampf, was Depotgrundgebühren und Orderkosten angeht, zahlen einige Anbieter ihren Neukunden Prämien zum Depotwechsel. Folgende Prämien-Varianten bei Depotübertragung gibt es bei den verschiedenen Brokern:
- Startguthaben (z.B. bei comdirect *)
- Freetrades (aktuell z.B. bei Flatex *)
- Rabatt auf den Orderpreis (z.B. bei der ING Direktbank *)
- Sachprämien
- Tagesgeld- oder Festgeldzinsen
Bei der Depotübertragung sollte man sich die Prämien und die mit ihnen verknüpfte Bedingungen genau anschauen. Um die Prämie zu erhalten, wird oft ein Mindestdepotvolumen, eine Mindestanzahl von Trades oder eine Mindestvertragslaufzeit vorausgesetzt. Daher sollte man nicht bloß wegen einer guten Prämie wechseln, sondern zunächst auf die weiteren Preise und Leistungen des Online-Brokers der Wahl schauen.
7. Was passiert mit dem bisherigen Wertpapierdepot nach meinem Wechsel zu einer anderen Bank?
Braucht man das alte Depot nicht mehr, ist eine Löschung empfehlenswert, um eventuell anfallende Grundgebühren zu sparen. Wenn auf dem Formular zum Depotübertrag nicht schon die Möglichkeit zur Löschung angeboten wird, muss man ein eigenes Kündigungsschreiben aufsetzen. Denke auch an mögliche Depotführungsgebühren: Häufig fallen Gebühren an, wenn du ein Depot ohne Bestand weiterführst. Auch in diesem Fall lohnt es sich, ein leeres Alt-Depot zu kündigen.
8. Wertpapierdepots: Die Konditionen ausgewählter Broker im Vergleich 2023 *
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