Nachhaltige Banken in Deutschland – Überblick: Ethik und Finanzen im Realitätscheck

Ich beobachte den Markt der Sozialbanken nun schon länger. Es ist wichtig zu verstehen, dass „ethisch“ nicht automatisch „wirtschaftlich sorgenfrei“ bedeutet. Wenn du dein Geld dort anlegst, triffst du eine bewusste Entscheidung für Werte, musst aber oft Kompromisse bei Gebühren, Zinsen und manchmal auch bei der Stabilität des Instituts eingehen.

Ethische Banken verzichten auf profitable, aber schmutzige Geschäfte. Das führt dazu, dass ein Girokonto dort fast nie kostenlos ist – du zahlst für die saubere Verwaltung und die Prüfung der Projekte. Auch die Zinsen für Sparanlagen liegen oft unter dem Marktdurchschnitt, da die Banken keine riskanten Spekulationsgewinne erzielen wollen.

BUNQ
BUNQ * wurde 2012 in den Niederlanden gegründet. Das junge Unternehmen verfügt seit 2014 über eine niederländische Banklizenz und kann damit auch im deutschsprachigen Raum reguläre Bankfunktionen anbieten. Zu ihren herausragenden Stärken gehören das mobile Banking, das durch einen umfangreichen Stab an IT-Mitarbeitern realisiert wird, sowie der ökologische Aspekt, der bei BUNQ im Zentrum steht. Die Bank richtet sich an Kunden, denen es wichtig ist, durch ihr finanzielles Konsumverhalten einen Beitrag zu einer besseren Welt zu leisten. Das soll unter anderem durch eine persönliche Auswahl der Verwendung der Kundengelder ermöglicht werden.

Tomorrow
Das 2018 gegründete Hamburger Social Business TOMORROW * betreut rund 125.000 Kunden. Da das Fintech keine eigene Banklizenz besitzt, kooperiert es mit der Berliner Solaris SE, die die technische Kontoführung übernimmt. Während Tomorrow die App steuert und Kundeneinlagen transparent in nachhaltige Projekte investiert, bleibt anzumerken, dass der Bankpartner Solaris selbst bislang weniger detailliert über die ökologische Ausrichtung seiner eigenen Geschäftsbereiche berichtet. Nach Kritik der Verbraucherzentrale an der ursprünglichen Werbebotschaft eines „CO2-freien Kontos“ wurde die Kommunikation angepasst. Eine rechnerische Kompensation des deutschen Durchschnitts-Fußabdrucks wird heute nur noch beim Premium-Modell „Zero“ (17 €/Monat) angeboten. Ich gebe jedoch zu bedenken, dass pauschale Zertifikate den individuellen Konsumstil nicht direkt neutralisieren können, sondern eher einen finanziellen Ausgleich darstellen. Bei den Modellen „Now“ und „Change“ beschränkt sich der Umweltbeitrag primär auf Renaturierungsprojekte durch Kartenzahlungen, ergänzt durch eine Aufrundungsfunktion für soziale Hilfsprojekte.

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Ethikbank
Die Ethikbank ist eine Zweigniederlassung der Volksbank Eisenberg. Sie zählt zu den kleineren sozialen Banken in Deutschland. Im Jahr 2021 wurde sie von der Zeitschrift Welt zum Produkt-Champion gekürt. Zu den Produkten, die die Bank Privatkunden und Geschäftskunden anbietet, zählen u.a. Girokonto, kurzfristige und langfristige Sparanlagen, Kredite, Produkte zur Altersvorsorge und Investmentfonds. Die Eigenanlagen der Bank werden vollständig offengelegt, auch die Kreditzusagen sind nach Segmenten geordet online einsehbar. Ebenfalls online einsehbar ist eine Liste mit Positiv- und Negativkriterien, nach denen sich die Anlagepolitik der Bank richtet.

GLS Bank
Die GLS Bank versteht sich als erste sozial-ökologische Universalbank der Welt. Gegründet wurde sie 1974 mit einem anthroposophischen Hintergrund. Inzwischen verzeichnet die GLS Bank mehr als 160.000 Kunden im Privat- und Firmenbereich. Als Finanzprodukte bietet die GLS Bank unter anderem Girokonten, Sparkonten und Sparbriefe sowie Investment-Produkte wie Aktienfonds und Produkte zur Altersvorsorge an. Die GLS Bank verfügt über mehrere Filialen in ganz Deutschland und ist dem Netzwerk der Volks- und Raiffeisenbanken in Deutschland angeschlossen.

Steyler Bank
Die Steyler Bank ist eine freie ethisch-ökologische und kirchliche Bank. 1964 wurde sie von den Steyler Missionaren gegründet, einem katholischen Missionsorden. Neben ihrer sozialen und nachhaltigen Anlagepolitik fühlt sie sich daher auch christlichen Werten verpflichtet. Die Gewinne der Bank fließen in Hilfsprojekte der Missionare.

Triodos Bank
Triodos ist eine europaweit tätige Bank mit knapp 8500 Konten in Deutschland. Insgesamt zählt die Bank mehr als 500.000 Kunden. Als Bankprodukte bietet Triodos Girokonto, Tagesgeld, Sparpläne, Aktienfonds und Kreditkarten an. Die Bank fördert besonders Unternehmen in den Bereichen Umwelt, Kultur und Soziales.

Umweltbank
Die UmweltBank aus Nürnberg galt lange als Vorzeigeobjekt, steckt aber aktuell in einer schwierigen Phase.
Negative Aspekte: Die Bank kämpft mit massiven Problemen bei der IT-Umstellung und einer schwachen Ertragslage. Das Geschäftsjahr 2023 endete mit einem Verlust, und für 2024/2025 wurden die Dividenden für Anleger gestrichen oder stark gekürzt.
Mein Fazit: Für dich bedeutet das momentan: Vorsicht bei der Aktie der Bank und Geduld bei den digitalen Services, die noch nicht auf dem Niveau moderner Direktbanken sind.

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