Moneyou Go: Banking App für mein Smartphone gesucht! Gefunden bei diesem Konto?


Smartphone Konto für den Urlaub

Vor dem Urlaub steht noch eine Entscheidung an: Welche Banking-App darf mit auf die Reise? Ich habe mich auf die Suche gemacht nach einem guten Smartphone-Konto. Es soll helfen, meine Ausgaben im Urlaub zu kontrollieren, bargeldloses Bezahlen mit dem Smartphone oder der Karte und auch eine gute Bargeldversorgung am Geldautomaten ermöglichen. Alle anderen Extras nehme ich natürlich gerne mit. Bei welcher Bank ich unerwartet fündig wurde, zeige ich hier im Erfahrungsbericht.

Update UPDATE Update
11.12.2019
Verbesserungen bei Moneyou Go Jetzt können beim Smartphone-Konto Moneyou Go auch Daueraufträge eingerichtet werden. Außerdem wurde die Sicherheit der Mastercard Debitkarte durch Einführung des 3D Sicherheitsstandards verbessert. Weitere Details und Neuerungen gibt es direkt hier bei Moneyou.

Banking und Bezahlen mit der Smartphone-App – das wird auch nach dem Start von Google Pay und Apple Pay in Deutschland immer mehr zur Normalität. Inzwischen nutzen laut einer aktuellen Umfrage der Deutsche Bank in der befragten jungen Zielgruppe jetzt knapp zwei Drittel (70%) Smartphones und Tablet fürs mobile Banking (2018: 63%). Finanzangelegenheiten im Internet erledigen zu können ist sogar schon für 80% der Befragten wichtig.

Und eine echte Erleichterung bei Verwaltung und Steuerung der eigenen Finanzangelegenheiten sind die Apps fürs Banking ja tatsächlich. Für mich waren die Urlaubsplanungen für 2019 ein guter Anlass, mich auch mit der Auswahl einer passenden Konto-App für das Smartphone zu beschäftigen. Statt einer dicken Geldbörse gefällt mir die Idee gut, gerade im Urlaub (möglichst) alle Geldgeschäfte direkt am Smartphone erledigen zu können. Denn das hat man natürlich sowieso meistens dabei.

Winterurlaub: Smartphone Konto

Welche Smartphone-Konto ist das richtige? – Das sind meine Auswahlkriterien

Was ist mir nun wichtig bei der Wahl eines Smartphone-Kontos? Was erwarte ich, welche Funktionen benötige ich unbedingt? Bevor ich mich auf die Suche mache, habe ich mir die wichtigsten Punkte überlegt:

  • Echter Mehrwert: Wenn ich mir schon eine weitere App installiere, soll sie mir auch einen echten Mehrwert bieten. Bei Finanzen heißt das: Sie soll mir helfen, Sparziele zu erreichen, Ausgaben zu kontrollieren. Außerdem will ich einfacher bezahlen können und überall Geld abheben können, idealerweise auch mit Google Pay und Apple Pay.
  • Individuell: Ich möchte möglichst frei entscheiden, wie ich Geld anlege oder ausgebe. Auch die Oberfläche der App möchte ich möglichst frei nach meinen Wünschen gestalten. Das heißt: Das System soll sich idealerweise an mich und meine Vorstellungen anpassen, nicht umgekehrt.
  • Sicherheit: Geld hat immer auch mit Sicherheit zu tun. Ich möchte das Gefühl haben, das mein Geld auch in der App in guten Händen ist. Zwar will ich das Konto nur als Zweitkonto nutzen, das heißt: Ich werde hier sicher keine allzu hohen Summen Geld bunkern.
  • Gebühren: Mit Kontoführungsgebühren braucht man mir erst gar nicht zu kommen – so ein App-Konto wäre gleich raus aus der näheren Auswahl. Ich will ein kostenloses Smartphone-Konto. Auch Überweisungen sollten natürlich kostenfrei sein. Geldabheben am Geldautomaten sollte möglichst häufig und vor allem auch im Ausland gebührenfrei sein.
  • Geld austauschen: Nicht nur Geld überweisen, auch Geld mit Freunden austauschen sollte möglich sein. Das hilft z.B. nach einem gemeinsamen Abendessen schnell und einfach die Kosten gegenseitig zu verrechnen. Wenn das meine Konto-App auch übernehmen kann, ist das ein Bonus, den ich gerne mitnehme.

Mit diesen Wünschen und Bedingungen bin ich also losgezogen, um das beste Smartphone-Konto für meine Bedürfnisse zu finden. Ganz unbedarft war ich dabei natürlich nicht: Auch hier bei Dontox.de haben wir schon länger einen umfangreichen Vergleich von Konto Apps. Um für mich selbst eine möglichst gute Wahl zu treffen, habe ich mich nun davon ausgehend noch genauer informiert. Dabei habe ich auch etwas weniger bekannte Konto Apps genauer in den Blick genommen. Das Ergebnis meiner Suche vorweg: JA, ich habe ein neues Smartphone-Konto gefunden, das meinen Anforderungen gut entspricht.

Positiv überrascht war ich bei meiner Suche vor allem vom Smartphone-Konto „Moneyou Go“. Dieses App-Konto hatten wir lange nicht mal in unserem Vergleich auf Dontox.de – zu Unrecht, wie ich jetzt bei meiner erneuten Recherche herausfand. Bisher kannte ich Moneyou, die Online-Marke der niederländischen Großbank ABN AMRO, nur als Anbieter von Tagesgeld-, Festgeld- und Fondsanlagen. Dieses Tagesgeldkonto war lange Zeit auch ziemlich nachgefragt, da es sich durch vergleichsweise hohe Verzinsung von der Konkurrenz abhob. Inzwischen sind die Zinsen aber auch beim Moneyou Tagesgeld im Keller, nachdem sie gerade in diesem Jahr immer weiter auf jetzt nur noch 0,05% p.a. gesenkt wurden. Beim Festgeld sieht es nicht viel besser aus. Da kann man sich schon mal überlegen, das Moneyou Tagesgeldkonto zu kündigen und das Geld einfach unverzinst auf dem Girokonto liegen zu lassen.

Auch wegen des anhaltenden Zinstiefs ist deshalb wohl auch bei Moneyou das Smartphone-Konto mehr in den Fokus gerückt worden. Auch auf der Homepage von Moneyou ist es jetzt das zentral präsentierte Produkt. Das Girokonto als App ist zu 100% mobil – das heißt: Die App muss installiert werden, um auf die Kontooberfläche zugreifen zu können. Seit mittlerweise mehr als einem Jahr (September 2018) ist die App im iOS-Store von Apple und bei Google Play für Android-Smartphones verfügbar. Und sie heizt den Wettbewerb unter den Konto-Apps weiter an.

Unerwartet: Es gibt sogar Zinsen bei Moneyou Go

Der Anspruch der App ist es offenbar sogar, Vorteile des Tagesgeldkontos mit einem voll digitalen Bankkonto zu verbinden. Denn: Guthaben wird auf dem „Moneyou Go Konto“ sogar verzinst – und zwar derzeit mit demselben Zinssatz wie auf dem Tagesgeldkonto. Im Moment sind das zwar nur 0,05% p.a., da springt also nicht wirklich etwas raus. Aber perspektivisch könnte bei steigenden Zinsen auch dieses Argument für das Smartphone-Konto wieder interessant werden.

Eine Verzinsung auf Guthaben auf dem Smartphone-Konto ist meines Wissens immer noch ein Alleinstellungsmerkmal – ein gebührenfreies Smartphone-Konto, das auch noch Zinsen abwirft. Für mich ist das jedenfalls ein kleiner Bonus, den ich gerne mitnehmen würde. Statt Kontoführungsgebühren oder gar Negativzinsen gibt’s hier also regelmäßig eine Zinsgutschrift, wenn Guthaben auf dem Konto liegt.

Was hat die App sonst noch zu bieten?

zum bargeldlos Bezahlen und Geld abheben: gebührenfreie Mastercard ist inklusive

Zuerst mal zum Thema „bargeldlos bezahlen“ und „Geld abheben“: Dazu gesellt sich zur App hier zu allererst eine Debit Mastercard, die ohne Kartengebühr dauerhaft kostenlos inklusive ist. Mit der Karte kann ich innerhalb der EURO-Zone gebührenfrei bezahlen, in Fremdwährungen fallen 1,7 % Gebühren vom Umsatz an. Kontaktlos bezahlen funktioniert mit dieser Karte, ein Vorteil beim Bezahlen von Kleinbeträgen bis zu 50 Euro z.B. im Supermarkt oder für ein Ticket im Nahverkehr. Beträge von bis zu 25 Euro können sogar ohne PIN-Eingabe bezahlt werden. Im November 2019 wurde auch das 3D Secure Verfahren eingeführt, das Zahlungen über die Karte sicherer machen soll. Zusätzlich wurden nun Verfügungsbeschränkungen ersatzlos gestrichen.

Geld abheben am Geldautomaten ist auch möglich und ist zwei Mal pro Monat gebührenfrei (danach: 2 Euro pro Abhebung). Außerhalb der EURO-Zone fallen zusätzlich immer 1,7 % Gebühren vom Betrag an, auch bei Bargeldabhebungen. Diese Gebühr könnte gerne gestrichen werden: Andere Smartphone-Konten bieten weltweit gebührenfreies Geld abheben an, auch z.B. bei der Hanseatic Bank GenialCard wurde diese Gebühr kürzlich gestrichen. Andere Bezahlmethoden, vor allem Apple Pay oder Google Pay, sind aktuell leider noch nicht verfügbar und auch bisher nicht angekündigt. Verfügungsbeschränkungen fürs Bezahlen oder Geld abheben wurden im November 2019 nach der Einführung eines neuen Sicherheitsstandards bei der Mastercard gestrichen. Jetzt kann man also auch mehr als 500 Euro pro Tag am Geldautomaten abheben. Für die eigene Sicherheit können über die App aber auch individuelle Limits definiert werden.

So sieht die Karte des Smartphone Kontos übrigens aus:

Gut zu wissen ist außerdem: Die Mastercard von Moneyou Go ist eine Debitkarte, also keine klassische Kreditkarte. Das bedeutet, dass Umsätze mit der Karte sofort mit dem Konto verrechnet werden. Ohne Guthaben auf dem Konto kann also auch nicht mit der Debitkarte bezahlt werden. Geld abheben funktioniert dann auch nicht. Das erspart mir aber auch die teilweise sehr hohen Kreditkartenzinsen, die bei klassischen Kreditkarten mit Ratenzahlung anfallen. Mit der Debit Mastercard kann ich nur über exakt das Geld verfügen, das auf meinem Konto liegt. Das hilft auch beim Kontrollieren der eigenen Ausgaben.

Wallets anlegen: echte Hilfe beim Organisieren

Apropos „Kontrollieren der eigenen Ausgaben“: Da liegt nach meinem ersten Eindruck eine echte Stärke dieser Smartphone-Konto-App.

Was beim mobilen Konto N26 die sog. Spaces sind, sind hier bei Moneyou Go die „Wallets“. Das sind geeignete Hilfsmittel für eine bessere Kontrolle meiner Finanzen. Ich kann bei dieser Konto App „Wallets“ zu beliebigen Themen direkt in der App anlegen.

Einnahmen und Ausgaben werden dann auf Wunsch einfach einem Wallet zugeordnet. So habe ich z.B. immer meine Ausgaben für die Wohnung im Blick (Wallet: Miete) oder sehe, was ich gerade für Essen ausgebe. Gut ist, dass inzwischen die Wallets in der App auch einfach per Drag & Drop verschoben werden können.

So sehen die Wallets aus:

Wie hilft mir das für mein Urlaubsbudget? Für meinen „Urlaub 2019“ kann ich mir einfach ein neues Wallet anlegen, natürlich auch mit eigenem Bild und mir dann vorher z.B. ein Budget von 500 Euro zuweisen. Eine Besonderheit bei dieser Konto-App ist, dass ich auch die Debit Mastercard einem beliebigen Wallet zuweisen kann. Wenn ich im Urlaub bin, weise ich also die Karte einfach dem Wallet „Urlaub 2019“ zu. Es werden dann alle Ausgaben – Einnahmen wird es leider kaum geben … – direkt von diesem Wallet abgebucht.

Praktisch! Meiner Meinung nach ist das ein echter Mehrwert von Smartphone-Konten, für mich perfekt beim Zweitkonto. Und ein Vorteil ist auch, dass die Wallets nicht nur auf zwei begrenzt sind. Im Gegensatz zu N26 – da sind nur zwei „Spaces“ inklusive, ab dem dritten wird eine Gebühr fällig. Hier also ein klarer Punktvorteil für Moneyou Go.

Geld überweisen: Direkt in der App

Wer Geld überweisen will, kann dies direkt in der App veranlassen. Da unterscheidet sich die Konto-App wenig vom klassischen Girokonto. Man bekommt auch für das App-Konto eine individuelle IBAN-Nummer; es ist ja auch ein Girokonto – nur eben mobil. An diese Kontonummer kann Geld überwiesen werden, z.B. natürlich auch das monatliche Gehalt. Auch fürs Geld einzahlen auf das Moneyou Go Konto verwende ich diese IBAN-Nummer. Am besten ist es, sie als Überweisungsvorlage im Online-Banking deines Kontos zu speichern – dann ist die IBAN immer parat.

Für ausgehende Überweisungen, also Überweisungen an Dritte wird die Ziel-IBAN in der App eingegeben – dann kann Geld überwiesen werden. Auch das Einrichten von SEPA-Lastschriften funktioniert. Das heißt: Dritte können vom Konto per Lastschrift Geld einziehen, wenn ich ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt habe. Das ist für alle wiederkehrenden Zahlungen wichtig, also z.B. meine Mobilfunkrechnung, Stromrechnung, usw.

Seit November 2019 ist auch endlich die Funktion „Daueraufträge einrichen“ verfügbar. Auch auf meiner Recherche im Netz habe ich diese Kritik am Moneyou Go Konto immer wieder gelesen: Daueraufträge konnten nicht eingerichtet werden, diese Standard-Funktion für jedes Konto war nicht verfügbar. Dieses Manko wurde jetzt behoben. Mit den Daueraufträgen können sogar nicht nur regelmäßige Zahlungen auf andere Konten gesteuert werden. Auch zwischen Wallets kann jetzt ein regelmäßiger Geldtransfer eingerichtet werden.

Ein wichtiges Detail zu den Überweisungen finde ich noch im Preis-Leistungsverzeichnis: Überweisungen müssen bis 13 Uhr mitteleuropäischer Zeit (nachfolgend „MEZ“) an den Geschäftstagen der ABN AMRO eingereicht werden, ansonsten erfolgt die Buchung erst am Folgetag. Gut zu wissen, gerade bei eiligen Aufträgen!

Die Ausführungsfrist beträgt dabei übrigens maximal 1 Tag, das heißt: Am nächsten Bankarbeitstag ist die Überweisung garantiert auf dem Zielkonto angekommen. Toll wäre natürlich noch, wenn auch Instant-Payments, also Echtzeitüberweisungen, bald möglich wären. Überweisungen zwischen zwei Moneyou Go Konten werden aber sofort gutgeschrieben!

Konto eröffnen: Ein Vorteil der Smartphone-Konto-Apps

Habe ich mich erstmal für eine neue Konto-App entschieden, soll es natürlich auch fix gehen mit der Kontoeröffnung. Das ist bei Moneyou Go gewährleistet – dafür sorgt Video-Ident. Das heißt: Der lästige Gang zur Postfiliale für ein Post-Ident entfällt hier. Man kann das Smartphone-Konto direkt nach dem Download der App eröffnen. Im voll digitalen Prozess wird dann über Video-Ident der Ausweis kontrolliert und dann das App-Konto sofort freigeschaltet. Nur auf die Debit Mastercard, die man optional danach aus der App heraus kostenlos bestellen kann, muss man natürlich ein paar Tage warten.

Moneyou Go Smartphone Konto im Vergleich 2019

Moneyou Go N26 Konto o2 Banking
Kontoführung: kostenlos kostenlos kostenlos
Debit / Kreditkarte inklusive: ja, Debit Mastercard ja, Debit Mastercard ja, Debit Mastercard
kostenlos Geld abheben: ja, 2 x pro Monat (danach: 2 € pro Abhebung) ja, mind. 3 x pro Monat ja, 3 x pro Monat
Zins auf Guthaben: 0,05% p.a. (veränderlich) nein nein
Organisation mit Wallets/Spaces alle Wallets inklusive 3 inklusive nein
Einlagensicherung: ja nein ja
Video-Ident zur Kontoeröffnung: ja ja ja
Zur Anbieter-Webseite Zu Moneyou Go Zu N26 Zu o2 Banking

Meine erste Bewertung: Moneyou Go bietet viel – und ist sicher eines der besten Smartphone-Kontos

Gerne fasse ich nochmal zusammen, warum Moneyou Go nun zu meinen Favoriten als Smartphone-Konto zählt: Mir gefällt, dass eine große Bank – hier die ABN AMRO – dahintersteht, das bringt Sicherheit und Expertise mit. Ein Vorteil ist bei diesem Smartphone-Konto, dass das Guthaben sogar verzinst wird.

Details zur Einlagensicherung bei Moneyou Go
Die Einlagen sind pro Sparer bis 100.000 € durch die niederländische Einlagensicherung und zwischen 100.000 bis zu 250.000 € durch die freiwillige Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken geschützt. Das bedeutet, Spareinlagen sind bei der ABN AMRO Bank N.V. bis zu 250.000 € abgesichert. Wer es ganz genau wissen will, findet weitere Details zur Sicherheit der Einlagen direkt bei Moneyou.

Noch wichtiger als der Zins, den ich als geldwerten Bonus gerne mitnehme, sind mir aber die eigentlichen Funktionen des Kontos. Eine gute Hilfe zum Organisieren der Ausgaben sind vor allem die Wallets – das hat diese Konto-App nach meinem Eindruck wirklich prima gelöst und gerade nochmal optimiert, da die Anordnung per Drag & Drop jetzt noch einfacher ist. Die Wallets sind maximal flexibel und individualisierbar, ich kann beliebig viele anlegen und auch eigene Bilder zur Gestaltung verwenden. Besonders praktisch: Ich kann die Debit Mastercard nach Wahl einem Wallet zuordnen und so für einen Zeitraum sehr genau Buchungen in einer Wallet verfolgen.

Insgesamt positiv sehe ich auch die Gebührenstruktur bei diesem Smartphone-Konto. So gibt es generell keine Kontoführungsgebühr, also auch ohne regelmäßigen Geldeingang ist dieses Smartphone-Konto gratis. Überweisungen und Daueraufträge sind natürlich auch kostenlos, ebenso Bezahlen mit der Debit Mastercard in EURO-Ländern. Zwei Abbuchungen pro Monat sind ebenfalls inklusive – darüber hinaus bezahle ich 2 Euro fix pro Abhebung. Das könnte aus meiner Sicht noch etwas großzügiger gehandhabt werden. Positiv sehe ich aber, dass es eine fixe (niedrige) Gebühr fürs Abheben gibt, wenn ich häufiger als zweimal pro Monat Geld am Automaten ziehen will. Wenn ich im Ausland Geld benötige, kann ich mit Moneyou Go also z.B. die üblichen 100 Euro für 2 Euro Gebühr abheben – das entspricht voll akzeptablen 2% Gebühr.

Positiv bewerte ich auch, dass das Moneyou Go Konto immer weiter optimiert und verbessert wird. Dieses Jahr sind gleich mehrere Verbesserungen dazu gekommen: Es gibt keine Verfügungsbeschränkungen beim Geldabheben oder Bezahlen mehr, auch die Einrichtung von Daueraufträgen ist jetzt möglich.

Mein Fazit: Aus meiner Sicht ist das Smartphone Konto von Moneyou eine der besseren Konto-Apps für iOS und Android. Das bestätigen übrigens auch die insgesamt positiven Bewertungen im App-Store. Entwicklungspotenzial sehe ich besonders noch in der Integration weiterer Möglichkeiten für bargeldloses Bezahlen, v.a. über Apple Pay und Google Pay. Auch ein monatlicher Kontoauszug sollte bald verfügbar sein: Bisher gibt es nur Quartalsauszüge. Die Einrichtung der monatlichen Kontoauszüge wurde aber sogar schon angekündigt.

Als voll funktionales Zweitkonto fürs Smartphone ist Moneyou Go gut geeignet. Für den Urlaub und darüber hinaus.

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2 Kommentare zu “Moneyou Go: Banking App für mein Smartphone gesucht! Gefunden bei diesem Konto?

  • Recht informativer Artikel – leider hat der Autor vergessen zu erwähnen, dass beim Moneyou Go – Konto keine Daueraufträge möglich sind. Für mich ein echtes Manko !

    Antworten
    • Ja, das war lange Zeit ein Nachteil des Smartphone-Kontos! Seit November 2019 ist aber die Einrichtung von Daueraufträgen möglich. Auch innerhalb der Wallets können jetzt Transfers per Dauerauftrag eingerichtet werden. Zusätzlich natürlich wie vom normalen Girokonto gewohnt auch Daueraufträge zu anderen Bankkonten. Details finden sich hier bei Moneyou Go. VG Dominik / Dontox.de

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