Barclaycard VISA Test: Gratis Kreditkarte mit Tücken – Testbericht und Tipps


Gute kostenlose Kreditkarten gibt es wenige – welche ist die beste im Vergleich? Die Barclaycard VISA ist mein persönlicher Favorit: eine dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte, mit der ich jetzt sogar weltweit an Geldautomaten gebührenfrei Geld abheben kann. Aber es ist auch Vorsicht geboten: Wer sich auf das Kreditkarten-Angebot der Barclays einlässt und nicht aufpasst, kann schnell in die Kostenfalle treten. Mein Test der Barclaycard VISA zeigt Vorteile und Schwächen. Außerdem im Kurztest: Die Barclaycard Platinum Double, die Gold VISA und die Eurowings Kreditkarten.

Update UPDATE Update
01.11.2019
Die GenialCard – die von mir empfohlene bessere Alternative zur Barclaycard VISA – bietet jetzt bessere Konditionen für Neukunden: Ab sofort entfallen bei der VISA-Karte die Fremdwährungsgebühren. Auch Geldabheben am Automaten ist jetzt weltweit gebührenfrei (!). Weitere Vorteile: dauerhaft keine Jahresgebühr, flexible Rückzahlung (3% bis zu 100%!), Apple Pay ist verfügbar. Der Vorteil dieser Karte gegenüber der VISA von Barclays ist vor allem, dass die monatliche Kreditkartenrechnung zu 100% per Lastschrift gezahlt werden kann. Hier gibt es alle Details zur GenialCard und die Möglickheit zur Online-Sofortbeantragung.

Mit einer Einschränkung ist die Barclaycard VISA empfehlenswert …

Wer eine kostenlose VISA-Kreditkarte mit guten Konditionen und edlem Design sucht, ist bei der auch von der Fachzeitschrift WirtschaftsWoche empfohlenen Barclaycard VISA (früher: Barclaycard NEW Visa) gut aufgehoben. Gebührenfrei Geld abheben kann man mit dieser Kreditkarte jetzt sogar nicht mehr nur in Ländern mit EURO-Währung, sondern weltweit am Geldautomaten. Das ist ein zusätzlicher Vorteil dieses Angebots.

Beste Kreditkarte im Test: FOCUS MoneyBarclays VISA Kreditkarte im Test

Die Vorteile der Kreditkarte sind:

  • dauerhaft keine Kreditkartengebühr
  • gebührenfreie Bargeldabhebung an VISA-Geldautomaten weltweit
  • bis zu zwei Monate zinsfreie Zahlungspause
  • bis zu 10 Zahlpläne mit fixer Rückzahlungsdauer möglich für Umsätze ab 200 Euro
  • kontaktloses Bezahlen via NFC ist freigeschaltet
  • 5-Sterne-Sicherheit inklusive: u.a. bis zu 500 Euro Notfallbargeld, Sicherheit bei Online-Zahlungen, Lieferschutz für online bestellte Ware
  • bis zu 3 Partnerkarten gebührenfrei

Die Zusatzleistungen gibt es ohne Extra-Gebühr!

Wer den vollständigen Überblick über seine Kreditkarten-Umsätze behalten und teure Zinszahlungen vermeiden möchte, sollte nach Freischaltung der Barclays VISA die Rückzahlung von standardmäßig 3,5% (mindestens 50 Euro) zumindest auf die maximal möglichen 10% erhöhen. Das geht ganz einfach im Online-Konto oder über den telefonischen Kundenservice. Die gesamte Tilgung der Kreditkartenumsätze ist nur per Überweisung oder kostenlosem Soforteinzug möglich. Andere gebührenfreie VISA-Karten wie mein Tipp GenialCard der Hanseatic Bank bieten auch weiter eine vollständige Tilgung der Kreditkartenrechnung via Lastschrift an.

Wer seinen finanziellen Spielraum erweitern und jeden Monat nur einen Teil der Kreditkartenumsätze tilgen möchte, bezahlt bei Kreditkarten wie der Barclaycard VISA Zinsen in Höhe von 16,99 % (Sollzinssatz (veränderlich)) bei einem effektiven Jahreszins von 18,38 %. Eine Alternative dazu ist die zusätzliche Rückzahlungsoption „Mein Zahlplan“, die Barclays für bis zu 10 einzelne Umsätze und Bargeldabhebungen ab 200 Euro anbietet. Die Rückzahlungsdauer wird hier vorab festgelegt, der Kreditkartenzins ist niedriger als bei der standardmäßigen Teilrückzahlungsmöglichkeit.

VISA Kreditkarte von Barclays: Online schnell beantragt

Die Barclaycard VISA kann online mit Sofortentscheidung in Minutenschnelle beantragt werden. Aktuell gibt es die Kreditkarte dauerhaft ohne Jahresgebühr.

Die Identifizierung erfolgt sofort online via Video-Ident oder per Post-Ident.

Kreditkarten ohne Jahresgebühr im tagesaktuellen Vergleich

Die Barclays VISA schlägt sich gut im Vergleich: FOCUS Money kührte sie im Test 36/2018 sogar als beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit Teilzahlungsfunktion – trotzdem gibt es auch attraktive Alternativen. In meiner Übersicht werden die besten Alternativen zur Barclaycard Kreditkarte angezeigt. Persönlich empfehle ich besonders den Vergleich mit der VISA GenialCard der Hanseatic Bank, die für eine kostenfreie Kreditkarte besonders attraktive Zinssätze bietet und auch eine Rückzahlung zu 100% per Lastschrifteinzug ermöglicht. Auch Geldabheben ist hier weltweit gebührenfrei möglich.

Mein ausführlicher Testbericht zur Barclays VISA Kreditkarte:

(Update: 09.08.2019)

Auf den ersten Blick klingen die Vorteile der Barclaycard VISA gut. Dauerhaft keine Jahresgebühren für die Kreditkarte und die ersten zwei Monate zinsfrei einkaufen. Außerdem kann weltweit gebührenfrei Geld am Geldautomaten abgehoben werden – Deutschland inklusive. Aber wie kann sich die Barclay Bank das kostenlose Kreditkarten-Angebot leisten, habe ich mich gefragt und bei der Barclay Bank Hotline sowie bei der Verbraucherzentrale nachgeforscht.

Barclaycard VISA Kreditkarte: Geld abheben am Geldautomaten
Geldabheben mit der Barclaycard VISA: Keine Probleme am Geldautomaten

Kostenlos Geld abheben mit der VISA-Karte?

Bei jeder Abhebung mit der Barclaycard VISA am Geldautomat einer Bank muss Barclay an diese eine Gebühr zahlen. Normalerweise liegt die Gebühr bei ca. 5 Euro und wird von anderen Banken auf den Kunden umgelegt. Die Barclay Bank verzichtet darauf und ermöglicht dem Kunden so weltweit gebührenfrei Geld abzuheben. Das heißt im Klartext: Es fällt keine Fremdwährungsgebühr an und auch keine Bargeldabhebungsgebühr. Geld abheben am Geldautomaten ist mit dieser Kreditkarte weltweit gebührenfrei! Hier holt die Barclay Bank die Kosten für die Kreditkarte also nicht herein.

Das auf der Barclaycard VISA Kreditkarte umgesetzte Geld kann innerhalb der ersten zwei Monate zinsfrei getilgt werden, entweder per Rechnung und Überweisung oder per Bankeinzug. Im letzteren Fall ist die Höhe der monatlichen Tilgung mehr oder weniger komplett dem Kunden überlassen, die Barclay Bank besteht auf nur minimal 3,5% Tilgung des Gesamtsaldos und einem Minimalbetrag von 50 Euro. Und genau hier kann der Kosten-Haken für den Verbraucher liegen! Es ist Vorsicht geboten.

Vorsicht Kostenfalle Rückzahlung! So stellt man sie richtig ein

Schild WarnhinweisDie monatliche Rückzahlung der Kreditkartenumsätze kann im Online-Banking oder über den telefonischen Kundenservice von standardmäßig 3,5% auf bis zu 10% angepasst werden. Eine Anpassung auf 100% ist seit der Umstellung der Barclays New VISA auf die jetzt erhältliche VISA im August 2018 nicht mehr möglich! Wer den gesamten Saldo ausgleichen möchte, um keine Kreditkartenzinsen bezahlen zu müssen, kann den Saldo nur noch per Überweisung auf das Kreditkartenkonto zu 100% ausgleichen oder online einen kostenlosen Soforteinzug veranlassen. Für alle Umsätze, die nicht spätestens zwei Monate nach Entstehen getilgt werden, fallen bei der VISA Kreditkarte von Barclays Sollzinsen in Höhe von 16,99% an.

Unser Tipp: Monatlich rechtzeitig per Überweisung den Kreditkartensaldo der Barclaycard VISA ausgleichen und die Höhe der monatlichen Rückzahlung per automatischer Lastschrift zumindest auf die maximal möglichen 10% erhöhen! Zusätzlich lohnt sich die Nutzung der Rückzahlungsoption „Mein Zahlplan“, da hier die Rückzahlungsdauer für einzelne Umsätze ab 200 Euro vorab festgelegt wird und der Zinssatz niedriger ist als bei der Teilzahlungsfunktion. Wem das zu umständlich ist, der sollte sich lieber die ebenfalls gebührenfreie Hanseatic Bank GenialCard VISA beantragen: Hier kann monatlich per automatischer Lastschrift auch der gesamte Kreditkartensaldo (100%) vom Girokonto abgebucht werden, so dass keine Kreditkartenzinsen anfallen.

So geht’s: Anleitung zur Änderung der Barclaycard Rückzahlung
Legen wir los: Um die Rückzahlung der Kreditkarten Umsätze von 3,5% auf 10% zu ändern, reichen diese vier Schritte:

  1. Einloggen auf Barclaycard.de mit Benutzername und Passwort
  2. Rechts klicken auf „Rückzahlung ändern“
  3. Bei „Bitte wählen“ die Option „Gesamtsaldo (monatlich)“ anklicken
  4. Die Änderung mit einer Mobile-TAN bestätigen. Fertig!

Barclaycard Rückzahlung ändern

Auf jeden Fall lohnt es sich, vorher genau das Preisverzeichnis der Karte zu studieren und einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Einen Nachteil haben wir gerade beschrieben: die Rückzahlung per automatischer Lastschrift kann nur noch auf maximal 10% erhöht werden. Neben diesem Nachteil der Kreditkarte gibt es aber seit August 2018 für Neukunden auch mehrere Vorteile als Bonus. Vor allem gilt die 0% Fremdwährungsgebühr und Bargeldabhebungsgebühr jetzt nicht mehr nur im EURO-Raum, sondern sogar weltweit. Auch in Deutschland gibt es mit dieser Karte also gebührenfrei Bargeld am Geldautomaten.

Außerdem gibt es mit der 5-Sterne-Sicherheit inkl. Internet-Lieferschutz, Notfallbargeld und weiteren Serviceleistungen jetzt ein umfangreiches kostenloses Servicepaket. Das ist erstaunlich viel Zusatzservice für eine gratis Kreditkarte! Ein weiteres Detail hat Barclays nachgebessert: Es sind jetzt bis zu drei Partnerkarten gebührenfrei erhältlich.

Der größte Vorteil dieser gebührenfreien Kreditkarte bleibt aber die Möglichkeit, weltweit gebührenfrei am Geldautomaten Geld abzuheben. Das bieten nur sehr wenige andere kostenlose Kreditkarten wie z.B. die DKB VISA-Card (gebührenfrei in Verbindung mit der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos).

Der oben genannte Nachteil bei der Bezahlung der Kreditkartenrechnung heißt allerdings nicht, dass das Barclaycard Visa Kreditkarten-Angebot unseriös ist. Wer die nötige Vorsicht walten lässt, die Kreditkarten-Rechnungen ständig per Überweisung oder kostenlosem Soforteinzug zu 100% tilgt und zusätzlich die Option „Mein Zahlplan“ sinnvoll nutzt, hat eigentlich nur Vorteile mit der VISA-Karte von Barclay und kommt weltweit ohne Zusatzkosten fürs Abheben an Geldautomaten an Bargeld.

Barclaycard VISA Angebot beantragen »

Das sind die Alternativen zur Barclaycard Visa Kreditkarte

Als kostengünstige Alternativen zur Barclaycard Visa bieten sich insbesondere die Hanseatic Bank GenialCard und die ICS Visa World Card an. Beide Kreditkarten können mit dem bestehenden Girokonto genutzt werden. Die gute Kreditkarte der Deutschen Kreditbank (DKB) gibt es leider nur in Kombination mit der Eröffnung eines Girokontos.

Hanseatic Bank GenialCard: Gratis Kreditkarte mit Vorteilen

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Focus Money: Beste Kreditkarte im TestDie Hanseatic Bank GenialCard ist ebenfalls dauerhaft gebührenfrei. Die monatliche Rückzahlung beträgt hier mindestens 3% des Rechnungsbetrages und mindestens 20 Euro insgesamt. Sie kann – im Gegensatz zur VISA von Barclays – auf maximal 100% erhöht werden, so dass also die gesamte Kreditkartenrechnung automatisch per Lastschrift beglichen wird. Günstiger sind hier auch die Zinssätze bei nur anteiliger Tilgung (siehe unter ***). Im Test von Focus Money wurde die GenialCard im Oktober 2019 als „Beste Kreditkarte im Test“ ausgezeichnet.

1,75% an Gebühren fallen für die Nutzung der Karte außerhalb des EURO-Raumes an. Für Bargeldauszahlungen wurden bisher mindestens 3% (Mindestbetrag: 5,95 Euro) fällig. Ab 02. September 2019 entfällt diese Gebühr, Geldabheben ist jetzt sogar weltweit gebührenfrei möglich. Zusätzlich profitiere ich u.a. von diesen Vorteilen: Apple-Pay und kontaktloses Bezahlen ist verfügbar, sofortiger Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 Euro, bis zu 15% Cashback in Online-Shops und 5% auf Reisen, etc.

Hanseatic Bank GenialCard Kreditkarte bestellen »

ICS VISA World Card als günstige Kreditkarte

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Die ICS Visa World Card ist dauerhaft ohne Jahresgebühr zu haben. Mit der Kreditkarte können in Ländern der Europäischen Union außerhalb Deutschlands, in denen der EURO das gesetzliche Zahlungsmittel ist, gebührenfrei am Geldautomaten Geld abgehoben werden sowie Einkäufe bezahlt werden. Ansonsten fallen 1,85% bis 2,00% Gebühren und mindestens 5 Euro pro Vorgang an. Das gilt auch für das Geldabheben in Deutschland.

Die Tilgung beträgt bei der ICS Kreditkarte mindestens 2,5% (Minimalbetrag: 20 Euro); sie kann auf 100% erhöht werden. Die Bezahlung der monatlichen Kreditkartenrechnung erfolgt per Bankeinzug oder Überweisung.

Als Versicherung ist bei der ICS Karte eine Internet-Liefergarantie inklusive. Mehr Versicherungen bieten die (kostenpflichtigen) Premium-Versionen der Kreditkarte.

ICS World VISA Kreditkarte beantragen »

Die Zinssätze sind dem repräsentativen Beispiel unten zu entnehmen.

DKB: gebührenfreie VISA-Kreditkarte zum kostenlosen Girokonto

DKB VISA Card

Eine gebührenfreie VISA Kreditkarte gibt es bei der Deutschen Kreditbank (DKB) zum kostenlosen Bankkonto mit dazu. Ein Vorteil hier ist, dass 0,2% Guthabenzins variabel für Guthaben auf der Karte gezahlt werden. Außerdem gibt es als Zusatzleistung eine kostenlose Notfallkarte und -bargeld bei Kartenverlust im Ausland.

Im Ausland kann mit dieser DKB Karte gebührenfrei an VISA-Geldautomaten Geld ausgezahlt werden. Nur in Ländern außerhalb der Europäischen Wirtschaftsgemeinschaft fällt eine Gebühr an, falls man kein Aktivkunde der DKB mit regelmäßigem monatlichen Geldeingang auf dem Konto ist. Im Inland dagegen fallen generell keine Gebühren an, wenn man am Geldautomaten mit VISA-Logo Geld abheben will.

Google Pay und Apple Pay sind bei diesem Angebot auch schon inklusive. Zusätzlich gibt es eine Girokarte noch dazu, die zum Bezahlen und Geldabheben verwendet werden kann.

DKB Kreditkarte beantragen »

Mein Testurteil: Meine Favoriten sind Barclays VISA und die GenialCard!

Im direkten Vergleich zeigt sich, dass sowohl die Barclays VISA als auch die Hanseatic VISA-Karte gut abschneiden. Bei der Barclays-Karte stört nur die fehlende Möglichkeit zur vollständigen Ausgleichung des Kreditkartensaldos per automatischem Lastschrifteinzug.

Das Versicherungspaket der Barclaycard VISA ist dafür etwas besser, ebenso gefällt die Möglichkeit zur zweimonatigen zinsfreien Zahlungspause und zur Einrichtung von Zahlplänen mit vorab vereinbarter Rückzahlungszeit. Wer eine Teilzahlung wünscht, erhält bei der GenialCard eventuell günstigere Zinssätze.

Die Zahlplan-Option der Barclays VISA lässt sich übrigens z.B. auch beim Kauf von teurer Elektronik wie Fernseher, Waschmaschine, Ebike gut nutzen und lohnt sich manchmal mehr als die günstigen (Lock-)Zinsen bei Kreditverträgen der Händler selbst. Denn: Sind die Zinsen beim Barclays-Zahlplan vielleicht auch höher als beim Elektro-Händler, gibt’s hier zumindest keinen SCHUFA-Eintrage für den Kreditvertrag. Das rechnet sich spätestens beim nächsten Kreditvertrag.

Positiv bei der Barclays VISA ist vor allem die gebührenfreie Geldabhebung weltweit. Ab 02.09.19 bietet das die GenialCard auch an. Allerdings ist das Geldabheben nur eine Nebenfunktion der Kreditkarte – sie dient vor allem dem Bezahlen, und das ist bei beiden Karten in EURO gebührenfrei. Besondere Vorteile der Hanseatic Bank GenialCard sind u.a. die Verfügbarkeit von Apple Pay, 100% Rückzahlungsmöglichkeit per Lastschrift, Cashback auf Reisen, sofortiger Verfügungsrahmen von bis zu 2.500 Euro und Online-Sofortentscheid.

Ich selber habe mich für die Barclaycard VISA Kreditkarte entschieden. Aktuell würde ich eher auf die GenialCard setzen. Zu den aktuellen Neukunden-Konditionen ist diese kostenfreie VISA-Karte hier direkt bei der Hanseatic Bank online zu beantragen.


Weitere Barclays Kreditkarten im Kurztest

Neben der grundsätzlich kostenfreien Kreditkarte hat Barclays auch weitere Karten mit einer jährlichen Kartengebühr im Angebot. Die Gebühr kann sich lohnen, da hier zusätzliche Versicherungsleistungen und weitere Vergünstigungen inklusive sind. Hier mein Kurztest:

Barclays Platinum Double – Darum geht’s:
Diese Barclaycard ist eine Kombination der VISA und eine Mastercard-Kreditkarte. Das erhöht die Akzeptanz beim Bezahlen und Geldabheben. Inklusive ist hier welweit die Bargeldabhebung sowie umfangreiche Versicherungs- und Serviceleistungen: Eine Premium-Reiseversicherung und eine automatische Garantieverlängerung für alle Produkte, die mit der Kreditkarte gekauft wurden. Das kann sich lohnen! Die Jahresgebühr beträgt 99 Euro; im ersten Jahr wird die Gebühr erlassen. Alle weiteren Informationen zur Platinum Double**** findest Du auf dieser Seite von Barclays.

Barclays Gold VISA – Das steckt dahinter:
Die Barclaycard Gold VISA ist im ersten Jahr gebührenfrei; ab dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr in Höhe von 59 Euro an, wenn der Jahresumsatz unter 3.000 Euro ist. EURO-Abhebungen an Geldautomaten sind bei dieser Kreditkarte inklusive, ebenso ein umfangreicheres Versicherungspaket aus Auslandskrankenversicherung, Assistant-Service und Reiserücktritt- und Reiseabbruch-Versicherung. Alle Informationen zur Gold Kreditkarte von Barclays ****** gibt es unter diesem Link.

Eurowings Kreditkarten – Darum geht’s:
eurowings classic 250x250Mit der Eurowings Kreditkarte können bequem Meilen für das Lufthansa „Miles & More“-Programm gesammelt werden. 1 Meile gibt es pro 1 Euro Umsatz; 2500 Meilen bereits für die Beantragung der Karte. Als besonderer Service ist die Fastlane-Nutzung an fünf Flughäfen inklusive. Die Eurowings-Kreditkarte von Barclays gibt es in einer Classic- und einer Gold-Variante. Am dem zweiten Jahr fällt eine Jahresgebühr in Höhe von 19,99 Euro (Eurowings Classic) bzw. 69 Euro (Eurowings Kreditkarte Gold)***** an. Mit Sofort-Entscheid können die Kreditkarten hier online beantragt werden.


* Repräsentatives Beispiel zur Barclaycard VISA:

  • Sollzinssatz (veränderlich): 16,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 18,38 %
  • Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €
  • Jahresbeitrag in den Folgejahren: 0 €

** Repräsentatives Beispiel ICS World Card VISA:
Im Falle einer bequemen Rückzahlung in Teilbeträgen beträgt der veränderliche Sollzinssatz im Jahr 14,85%, dies entspricht einem effektiven Jahreszins von 15,90% (Stand 01.03.2017). Zahlen Sie den Gesamtbetrag fallen keine Zinsen an. Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €. Jahresbeitrag in den Folgejahren: 0 €.

*** Repräsentatives Beispiel Hanseatic GenialCard:

  • Sollzinssatz (veränderlich): 15,62 %
  • Effektiver Jahreszins: 16,90 %
  • Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €
  • Jahresbeitrag in den Folgejahren: 0 €

**** Repräsentatives Beispiel Barclaycard Platinum Double:

  • Sollzinssatz (veränderlich): 16,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 18,38 %
  • Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €
  • Jahresbeitrag in den Folgejahren: 99 €

***** Repräsentatives Beispiel Eurowings Classic und Gold:

  • Sollzinssatz (veränderlich): 16,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 18,38 %
  • Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €
  • Jahresbeitrag in den Folgejahren: 19,99 Euro (Classic); 69 Euro (Gold)

****** Repräsentatives Beispiel Barclays Gold VISA:

  • Sollzinssatz (veränderlich): 16,99 %
  • Effektiver Jahreszins: 18,38 %
  • Jahresbeitrag 1. Jahr: 0 €
  • Jahresbeitrag in den Folgejahren: 59 Euro bei Jahresumsatz unter 3.000 Euro

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25 Kommentare zu “Barclaycard VISA Test: Gratis Kreditkarte mit Tücken – Testbericht und Tipps

  • Das mit der „weltweiten“ Bargeldabhebung ist nicht ganz richtig!
    Ich habe im März 2019 in Thailand bei jeder Abhebung 200 BATH (ca. 6€) gezahlt, die werden von Barclaycard nicht erstattet (haben die auch ganz klein mit Text im Werbeprospekt versteckt).

    Es heißt hier „vereinzelte Banken“ …. aber was nützt mir das wenn ich von Bank zu Bank im Ausland laufen muss und am Ende der Tipperei am Automaten die eventuellen Gebühren sehe.

    Also: Augen auf!

    Antworten
  • Die Behauptung, dass man mit der Barclaycard VISA weltweit kostenfrei an Geldautomaten Bargeld erhält, ist nicht ganz zutreffend. Das sind meine Erfahrungen: In Griechenland auf Karpathos wurde am Geldautomat der Piräus Bank eine Auszahlungsgebühr von 3 Euro berechnet. Bei der telefonischen Nachfrage lautete der Kommentar von Barclays: Wenn der Betreiber des Geldautomaten eine Gebühr verlangt, können wir das nicht ändern. Eine Erstattung erfolgt nicht!

    Antworten
  • Kann man die Barclaycard VISA auch im Guthaben führen, so dass beim Abheben und Bezahlen erstmal davon abgezogen wird? So ist es bei meiner Santander 1 plus Kreditkarte. Vor dem Urlaub überweise ich den vermutlich benötigten Betrag und wenn etwas übrig bleibt, überweise ich es mir nach dem Urlaub zurück. Ich bin nämlich demnächst für mehrere Monate in Ostafrika und suche dafür noch eine Zweitkarte. Wenn ich Sie im Guthaben führe, müsste ich mir vor Ort keine großen Gedanken machen, die Kreditkartenumsätze rechtzeitig zu tilgen.

    Soforteinzug bedeutet, dass Barclaycard einfach von meinem Konto den fälligen Betrag abzieht? Das ist dann deutlich bequemer als eine Überweisung. Oder gibt es da auch negative Aspekte?

    Antworten
    • Ja, es ist möglich, die Barclaycard VISA Kreditkarte im Guthaben zu führen. Diesen Trick habe ich bei der Advanzia Mastercard genauer beschrieben. Aber auch bei der Barclaycard ist das möglich, das hat mir gerade auch nochmal der Kundenservice von Barclays bestätigt. Eine Maximalgrenze für das Guthaben gibt es nicht. Der Soforteinzug funktioniert wie von Ihnen beschrieben. Negative Aspekte sind mir nicht bekannt. Er ist eine bequeme Alternative zur Begleichung der Kreditkartenrechnung per Übeweisung. Ich hoffe, das hilft Ihnen weiter! Und alles Gute für Ihre nach Ostafrika. VG D. Schuster, Dontox.de

      Antworten
  • Hallo,
    habe ich das richtig verstanden, dass man mit der Karte nur Artikel kaufen kann, die (insgesamt) 50€ wert sind?

    LG aus Hamburg

    Antworten
  • Mein Antrag wurde heute abgelehnt. Ich bin Beamtin und arbeite seit 5 Jahren im öffentlichen Dienst. Ein Grund wird nicht angegeben und ist auch nicht ersichtlich. Es wird stattdessen mitgeteilt, dass jeder weiterer Antrag innerhalb der nächsten 6 Monate auch abgelehnt wird.

    Tolle Werbung machen die gerade. Hat nur nicht funktioniert, liebe Barclays!

    Antworten
  • Ich kann leider nirgends herausfinden, ob die Neuerungen auch für die New Visa-Bestandskunden gelten? Gibt es dazu irgendwelche Informationen?

    Antworten
    • Hallo Tamara! Ich habe mich bei der Hotline von Barclaycard informiert: Für Bestandskunden mit der Barclays New VISA ändert sich nichts, es erfolgt kein automatischer Wechsel zur neuen Barclaycard Kreditkarte. Falls jemand trotzdem wechseln möchte, sollten die neuen Konditionen bei der Bezahlung der Kreditkartenrechnung beachtet werden. Bei der neuen VISA-Karte von Barclays kann im Gegensatz zur New VISA Kreditkarte die automatische Rückzahlung per Lastschrifteinzug wie auch oben im Testbericht beschrieben nicht mehr auf 100% eingestellt werden. Neukunden, denen diese Funktion wichtig ist, können z.B. auf die gebührenfreie ICS World VISA Kreditkarte ausweichen.

      Antworten
  • Bei der New VISA-Karte entfällt Ende August 2018 die Maestro- „Akzeptanz-Joker“ – Karte (so der „Werbeslogan“ von Barclaycard“ und gleichzeitig der Vorteil, diese Karte als Lastschrift zu nutzen.

    Die Erfahrungen mit der automatisch, schnellen Krediterhöhung kann ich nachvollziehen. Dies geht soweit, wie man noch gerade den Kreditrahmen vernünftig abbezahlen kann. Darüber hinaus profitiert Barclaycard von den prozentualen Tilgungen (sog. „revolvierende Kreditkarte“) bzw. von der Umschuldung zu einem Ratenkredit.

    Die Erfahrungen vieler Nutzer zeigen, dass es immer noch ein lohnendes Geschäft ist, Kunden in die Kostenfalle zu locken, jedoch Service eher klein als GROß geschrieben wird.

    Ein Kartenverlust kostet übrigens bei Barclaycard 15 €.

    Antworten
  • Ich habe die Barclaycard New VISA schon seit vielen Jahren, wahrscheinlich seit es sie bei uns gibt.

    Meine Erfahrungen:
    – Kreditrahmen wurde schnell erhöht: obwohl ich damals im Studium keine hohen Einnahmen hatte lag er schnell um die EUR 10000. Man sollte also vernünftig und diszipliniert genug sein, das bei einem niedrigen Einkommen nicht auszunutzen. Sonst schnell hohe Schulden.
    – Eine Zeit lang wurde die Karte praktisch nach jeder 2. Bestellung im Ausland gesperrt. Seit 2-3 Jahren habe ich hier aber keine Probleme mehr.
    – Abheben an Automaten im Ausland hat bisher immer funktioniert.
    – Kontakt mit den Hotlines etwas durchwachsen: Sicherheitsabteilung war bei überflüssigen Sperrungen immer schnell und freundlich. Einmal, ganz am Anfang, wollte man mir telefonisch eine Zahlungsausfallversicherung (?) aufschwatzen, da wurden alle Register der Werbepsychologie gezogen inklusive des Aufbaus von Schreckensszenarien. Das empfand ich als zu aufdringlich und in der Form als unseriös.
    – Beim Kontakt mit der regulären Hotline hatte ich oft den Eindruck, es mit überschultem Verkaufspersonal zu tun zu haben. Wer in der Arbeit viel telefoniert, weiß, was ich meine.
    – unter dem Strich kann man mit der Barclaycard schon leben. Der Hotline traue ich aber nicht genug, um die Karte im Ausland als einzige Bezahlmöglichkeit zu nutzen. Es wird insgesamt sehr deutlich, dass die Bank am anderen Ende des Tisches sitzt und im Ernstfall würde ich mit genau 0 Kulanz rechnen.

    Ich habe mir auf den Artikel oben hin die ICS World Card angesehen, aber wenn ich das richtig sehe, würden bei jedes Mal 5 Euro Gebühr anfallen, wenn ich in Deutschland Geld abhebe…

    Antworten
    • @ Ben:
      Vielen Dank für deinen sehr wertvollen Erfahrungsbericht, der sich weitgehend mit meinen Erfahrungen deckt. Auch mein Kreditrahmen wurde schnell erhöht – insgesamt bin ich mit der Karte ganz zufrieden. Mit der Hotline hatte ich aber bisher wenig zu tun. Bei der ICS World Card ist es tatsächlich so, dass beim Geldabhen innerhalb Deutschlands mindestens 5 Euro Gebühr pro Abhebung berechnet werden. Das ist teuer! Wer eine kostenlose Kreditkarte zum Einkaufen sucht, ist aber meiner Meinung nach mit der ICS World VISA auch gut bedient. Viele Grüße! — Dominik von Dontox.de

      Antworten
      • Danke für’s Freischalten und für dein Feedback, Dominik!

        Übrigens nimmt die Postbank seit einigen Wochen meine Barclaycard nicht mehr an, wenn ich Geld abheben will. Anscheinend gibt es da nach wie vor ein Tauziehen zwischen Netzbanken und Filialbanken….

        Antworten
  • BARCLAYCARD/Eurowings

    Ich habe im Dezember die BarclayKarten bestellt. Der Barclaycard Bestellung ging schnell und reibungslos. Genau das Gegenteil erlebte ich aber bei Eurowings. Es dauerte über einen Monat bis ich eine Mitgliedsnummer für den Boomerangclub bekam. Für die in der Zwischenzeit getätigten und gebuchten Flüge weigerte sich Eurowings die entsprechenden Meilen nachträglich gutzuschreiben. Die versprochenen 10.000 Bonusmeilen wurden bisher auch nicht gutgeschrieben. Ich frage mich: Ist das nur grottenschlechter Service oder schlicht unseriös?

    Antworten
  • Vorsicht: Barclay VISA-Kreditkarten- Limit wurde mir im Ausland ohne Begründung herab gestuft.
    Seit 12 Jahren Barclay (VISA) Kreditkartenkunde wurde mein Kreditrahmen auf einer Auslandsreise von € 16.000,- auf € 500,- herab gestuft. Nur weil ich andere Kreditkarten hatte, bekam ich keine Probleme. In einem später eingehenden Schreiben hieß es, es habe eine Unregelmäßigkeit auf einem anderen nicht genannten Konto gegeben. Schriftliche Anfragen zu diesem mir nicht nachvollziehbaren Sachverhalt, wurden nicht beantwortet. In mehreren Telefonaten wurde mir nach einigen Weiterleitungen bestätigt, dass es keine negativen Vermerke gibt und auch kein Grund für die Herabstufung genannt werden konnte. Ich bin schuldenfrei, solvent mit immer gedecktem Konto und habe keine negativen Einträge bei der Schufa. Anfallende Kosten für die Karte wurden per Lastschrift immer pünktlich ausgeglichen. Habe die Karte wegen zu großer Unsicherheit und Inkompetenz der Ansprechpartner gekündigt.

    Antworten
  • Die Kundenhotline bei Barclaycard ist eine absolute Katastrophe!

    Vor meinem Urlaub in die USA hatte ich dort angerufen um alle notwendigen Infos zu erfragen, damit es bei der Reise keine unangenehmen Überraschungen gibt.

    Beim Tanken in Florida wurde dann aber beim Bezahlvorgang unerwartet immer wieder ein „ZIP-code“ verlangt, ohne den man nicht bezahlen konnte. Darüber wurde ich zuvor aber nicht informiert.

    Wie sich viel später heraus stellte, handelt es sich dabei weder um eine Postleitzahl noch um eine anderweitig hinterlegte PIN etc.

    Innerhalb von knapp zwei Wochen habe ich deshalb dreimal beim Service nachgefragt und keine Antwort erhalten; erst nachdem ich aus dem Urlaub zurück war wurde mir der (dort längst bekannte!!!) ZIP-code genannt.

    Den Mietwagen konnte ich deshalb nicht wie vereinbart volltanken und musste eine Nachgebühr entrichten.

    Die einzige „Entschuldigung“ für die späte Reaktion wurde mir gegenüber mit „umfangreicher Recherche“ begündet!

    Antworten
  • Die Hinweise sind ein guter Leitfaden zur Nutzung der kostenfreien Karte für Kunden, deren Liquidität in Ordnung ist und die einfach nur die angebotenen Vorteile mitnehmen möchten. Das funktioniert bei einer den Einkommensverhältnissen angemessenen Nutzungsweise auch gut.
    Auch ich habe mich vor Jahren entschieden die Barclaycard zu beantragen; auch, weil das mit einer attraktiven Prämie verbunden war. Mein Einkommen zu dem Zeitpunkt betrug rund 750 Euro netto, mir wurde ein Verfügungsrahmen über 2000 Euro eingeräumt, der innerhalb des ersten Halbjahres automatisch auf 9.500 Euro (!!!) erhöht wurde.
    Weiterhin wurde mir telefonisch im Rahmen einer Aktion eine gebührenfreie Überweisung mit der Barclaycard von 3.000 Euro aufs Girokonto angeboten. Mal eben so.
    Mittlerweile halte ich diese Vorgehensweise für kriminell, Abzocke mit der Barclaycard.
    Leider habe ich das zu dem Zeitpunkt für eine gute Möglichkeit gehalten, einen Engpass zu überbrücken – bis ich begriffen habe, dass ich nur Zinsen zahle und kaum was für die Tilgung übrig bleibt. Also wollte ich umschulden und habe die Barclaybank um ein entsprechendes Angebot gebeten und eine Ablehnung erhalten.
    Man hatte kein Problem damit, mir einen Geldbetrag zur Verfügung zu stellen, den ich mit meiner Teilzeitbeschäftigung unmöglich zurückzahlen kann. Als ich das aber korrigieren wollte, kamen Schlautexte wie: „Völlig unmöglich, schließlich müssen wir unsere Kunden vor Überschuldung schützen“.
    In meiner Verzweiflung bin ich zur Hausbank und hier hat man mir auch geholfen. Kreditkartenkonto durch sinnvollen Kredit abgelöst und aufgelöst, Kreditkarte umschulden erfolgreich, nochmal Schwein gehabt.
    Verschuldete Kunden, die zu hohe Zinsen zahlen waren schon immer die besten. Vielleicht kann mein Erfahrungsbericht zur Barclaycard jemanden vor diesem Fehler schützen.

    Antworten
    • Vielen Dank für diesen Testbericht und die Warnung vor der Barclaycard Kreditkarte! Es ist tatsächlich so, dass eine Kreditkarte schnell zur Schuldenfalle werden kann. Deshalb empfehle ich in meinem Artikel die vollständige Tilgung einzurichten, die bei Bestellung der Barclaycard nicht standardmäßig vorgegeben ist. Wer nicht auf die mit einer Kreditkarte möglichen Dienstleistungen verzichten möchte und gerne eine Kreditkarte umsonst ohne Schuldengefahr nutzen möchte, kann auch gut eine kostenlose Kreditkarte in Verbindung mit einem gratis Girokonto nutzen. So ist z.B. beim ING-DiBa Girokonto oder dem Bankkonto der DKB eine kostenlose VISA-Kreditkarte inklusive – im Gegensatz zur Barclaycard ist der Verfügungsrahmen aber nur so hoch wie der Kontostand auf dem Girokonto. Das kann eine gute Möglichkeit sein, keine Kreditkarten Schulden anzuhäufen – gleichzeitig ist hier natürlich auch die finanzielle Freiheit geringer. Wer sein Kaufverhalten gut kontrollieren kann und die Tipps hier beachtet, kann meiner Meinung nach mit der Barclaycard New Visa eine gute Kreditkarte erhalten. Vg Dominik

      Antworten
    • Zuerst einmal ist es doch schön, dass die Barclaycard Ihnen einen solch hohen Verfügungsrahmen nach nur 6 Monaten eingeräumt hat. Diesen dann jedoch für ein „Darlehen“ zu nutzen und sich im Nachgang über die hohen Zinsen zu ärgern, kann ich leider nicht nachvollziehen.

      Wenn die vollständige Abbuchung eingestellt ist (manuell), wird der Gesamtbetrag nach Fälligkeit eingezogen und es fallen keine Zinsen an – auch nicht für Barabhebungen oder Überweisungen, wobei letztere im Normalfall (Aktionen ausgenommen) eine Überweisungsgebühr in nicht unerheblicher Größenordnung erzeugen.

      Wenn man aber nur in „Raten“ bezahlt, dann wird ab Karteneinsatz sofort verzinst und das ganze dann mit fast 20% … Als Notgroschen für schlechte Zeiten, um mal ein paar Monate zu überbrücken, kann es sich aber dann doch einmal lohnen, weil es unkompliziert und ohne Bettelei bei der Bank funktioniert!

      Antworten
  • Die Barclay New Visa habe ich gekündigt. Das Zahlungsziel von knapp 2 Monaten ist gut, ansonsten ist die Karte meiner Meinung nach nicht gut. Sehr hohe Sollzinsen, voreingestellt ist Ratenzahlung, schlechter online-Bereich, freche, viel zu hohe Kreditangebote mit viel zu hohen Zinsen per Post. Ich habe nun eine ICS World Visa Card.

    Antworten
  • Barclay news bietet Reisebonus und günst. Reiserücktrittvers. Bei Deckung des Kontos bzw. 100 % Bankeinzug ist m.e. alles ok. Gibt es gute Alternativen zu den gen. Interessen bei 0 € Gebühren?

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  • Hallo, vielen Dank für den Artikel. Ich hatte auch mal die Barclaycard New Visa, als es jedoch ein Problem gab, entäuschte mich der Support. Bin jetzt bei der DKB, dort habe ich ein kostenloses Giro + Kreditkarte und zhale nur 7,99% effektive Jahreszinsen, wenn ich mal überziehe mit meiner Karte. 😉 Freundliche Grüße, Patrick

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  • Moin,

    also prinzipiell bin ich bis jetzt zufrieden, ich lass aber auch immer direkt 100% abbuchen. Denn es ist genau wie „New-Visa-Besitzer“ schreibt. Wenn man nach (max.) zwei Monaten nicht alles bezahlt, fallen für den Rest nicht erst ab dann, sondern ab dem Valutadatum, also ab dem tatsächlich getätigten Einkauf Zinsen an… Was zur folge hat, dass man (in so fern man nach einem weiteren Monat den Rest bezahlen will) nicht nur für einen Monat Zinsen zahlt, sondern für bis zu drei Monate. Fatal wird es auch, wenn zum Bankeinzugszeitpunkt das Girokonto nicht ausreichend gedeckt ist, die Lastschrift von eurer Hausbank also zurück gegeben wird. Im Extremfall kommen so auf die gesamte Abrechnung -auf einen Schlag- Zinsen für (maximal) zwei Monate, selbst wenn man am Tag darauf den Betrag per Überweisung ausgleicht.
    Und wie im Artikel beschrieben sind die Zinsen bei Barclay eher hoch…

    Was mir bisher noch keiner erklären konnte ist allerdings, wie die Valutadaten verrechnet werden!?
    Hierzu ein kleines Beispiel:
    Einkauf für 100 Euro + ein weiterer Einkauf für weitere 100 Euro (aber 3 Wochen später, jedoch im selben Abrechnungszeitraum)… ich bekomme also eine Abrechnung von 200 Euro

    Fall 1: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 100% einziehen und zahle daher 0% Zinsen. Top

    Fall 2: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 50% einziehen (Geldbeutel gerade etwas leer). Die restlichen 50% (100 Euro) will ich dann einen Monat später begleichen, in meinem Fall einziehen lassen. Wie schon festgestellt werden für diese 100 Euro jetzt nicht nur Zinsen für einen Monat fällig. Aber für wie viele dann? Für das Valutadatum des ersten Einkaufes oder des zweiten Einkaufes? Liegen ja immerhin 3 Wochen dazwischen, was bei 100 Euro (100 Euro*17,99%/12*0,75=) 1,12 Euro Unterschied(!) macht. (Und 100 Euro sind ja eher noch wenig für Kreditkarteneinkäufe)

    Fall 3: Ich lasse (28 Tage nach der Abrechnung) 50% einziehen (Geldbeutel gerade etwas leer). 5 Tage später bekomme ich von meiner Oma 100 Euro geschenkt. Die überweise ich ganz brav an Barclay. Wie verhält sich das ganze jetzt? Wann werden mir die Zinsen berechnet? Hätte ich vielleicht gleich noch 5 Euro mehr überweisen sollen, weil ich jetzt evtl. nur einen Teil der 100 Euro beglichen habe und schon angelaufene Zinsen…ich zahle also für einen Teil der 100 Euro weiter Zinsen? Und auch hier…für welche 100 Euro? Vom ersten oder zweiten Einkauf?

    Nach meinem Verständnis noch einmal kurz zusammen gefasst.

    0% Zinsen für (max.) zwei Monate nur bei 100%iger Begleichung der Abrechnung.
    Wenn nicht, werden ab Karteneinsatz Zinsen fällig, und nicht erst generell nach 2 Monaten (was man in der Werbung und auf der Website so verstehen könnte).
    In der Werbung wird also ein bisschen mit Missverständnissen gespielt…wie so oft.
    Da der Zinssatz ziemlich hoch ist empfiehlt sich eigentlich immer die 100%ige Begleichung!

    Wie jetzt aber die einzelnen Teilzahlungen und/oder individuellen Überweisungen verrechnet werden konnte ich bisher nicht rausfinden.
    Vielleicht hat dazu ja einer Infos oder evtl. selbst Erfahrungen und könnte sie hier kurz schildern. Bis dahin nutze ich die Funktion lieber nicht 🙂

    Liebe Grüße

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  • Hallo,
    Danke an alle für diese Berichte. Ihr habt mir eine
    Menge Probleme erspart.
    mvh
    Lundholm

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  • Sehr guter Artikel. Übrigens ist Dein Blog immer einen Besuch wert. Ich komme gern wieder hier vorbei.

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