Autor: D. Schuster

Sehr gute Noten und Testsieg für den Robo Advisor quirion – nur Mittelfeld und befriedigende Bewertung für den Branchenführer bei der digitalen Vermögensverwaltung scalable capital: Das war das erstaunliche Ergebnis eines umfangreichen Vergleichstests der „Finanztest“ im August 2018. Für uns ist es Anlass genug, die Top-Platzierung für scalable im eigenen Vergleichstest zu überdenken. Ist der Robo Advisor der Quirin Privatbank wirklich die bessere Wahl? Hier unsere Analyse des Testergebnisses und die eigene Bewertung.

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Anstoß zur Bundesliga-Saison 2018/2019: Traditionell an einem Freitag, dem 24.08.2018, ging es mit dem Match FC Bayern München gegen TSG 1899 Hoffenheim los. Wer die Bundesliga Spiele der ersten, zweiten und dritten Liga live anschauen will, sollte die Übertragungsrechte für 2018/19 kennen. Wer überträgt die Fußball Bundesliga Saison 2018/19 im Fernsehen und Internet-Stream? Hier haben wir passende Tipps für Fußball-Fans und einen Überblick über die Übertragungen der ersten, zweiten und dritten Bundesliga.

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„Kostenlos Geld abheben an jedem Geldautomaten“ – vor allem dieser Werbespruch der Direktbanken überzeugte mich vor ca. 10 Jahren mit meinem Girokonto zu einer Direktbank zu wechseln. Ich habe den Wechsel zur ING-DiBa nicht bereut. Trotzdem hat sich in 10 Jahren auch etwas Frust bei mir angesammelt: Es kommt immer wieder vor, dass Bargeldabhebungen an Geldautomaten verweigert werden, da längst nicht alle Geldautomaten mit der ING-DiBa Kreditkarte funktionieren. Hier meine vielfach erprobten Tipps, wie man mit diesem Problem umgehen kann.

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Robo Advisor sind digitale Vermögensverwalter, deren Beliebtheit weltweit ständig zunimmt. Die Angebote versprechen eine einfache Art des Vermögensaufbaus mit optimierter Risikosteuerung und attraktiven Renditeaussichten. Hier im Robo Advisor Vergleich zeige ich, warum sich diese Geldanlage lohnen kann, wie die Robos im Performance-Vergleich abschneiden und wie Neueinsteiger den passenden Anbieter finden.

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Schon ab 100 Euro Geldanlegen in Startups und Immobilien: Crowdfunding-Plattformen machen es leicht, auch schon mit kleinen Summen zum Business Angel zu werden und gemeinsam mit der Crowd innovative Projekte zu finanzieren. Wer clever investiert, kann auch das Risiko dieser Geldanlage minimieren. Wir zeigen hier, wie es geht und welche Anbieter am besten sind.

Diese Crowdfunding-Plattformen empfehlen wir besonders:

Companisto - Crowdfunding Plattform
Companisto
Deutschlands aktivster privater Wagniskapitalgeber
v.a. Investitionen in Startups
Arten: Gewinnbeteiligung, Festverzinsung
transparente Investments und Investorenschutz

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reacapitalReaCapital
Besicherung durch eine erstrangige Grundschuld
attraktive Immobilienprojekte
bereits mehrere erfolgreich finanzierte Projekte
sehr lange Erfahrung in der Immobilienentwicklung

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Inhaltsverzeichnis dieses Artikels über Crowdfunding-Plattformen:
I. Crowdinvesting: Wagniskapital mit Renditekick
II. Crowdinvesting in Startups und Mittelstand-Unternehmen im Vergleich
III. Crowdfunding-Immobilienplattformen im Vergleich

I. Crowdinvesting: Wagniskapital mit Renditephantasie

Crowdfunding wird auch bei kleineren Investoren in Deutschland eine immer beliebtere Form der Geldanlage. Bis Juni 2018 wurden bereits 500 Millionen Euro über die Crowd eingesammelt. Das sind zwar immer noch nur 0,03 Prozent des verfügbaren Einkommens privater Haushalte in Deutschland, aber das Wachstum dieser Finanzierungsform ist enorm. Das meiste über die Crowd eingesammelte Geld fließt aktuell in Immobilienprojekte, dann folgen Startups. Aber auch etablierte Unternehmen lassen sich ihr Wachstum gerne über die Crowd mitfinanzieren und hoffen – neben dem klassischen Finanzierungsvorhaben – auch auf einen positiven Marketing-Effekt.

Wie riskant ist Crowdinvesting?

Man sollte sich als privater Investor aber bei jedem Investment klar mchen: Kapital, das in über die Crowd finanzierte Immobilienprojekte oder Startups investiert wird, ist Wagniskapital. Die möglichen Renditen für die Geldanlage sind zwar verlockend, aber das Risiko ist hoch, da die Beteiligungen üblicherweise als Nachrangdarlehen ausgegeben werden. Bei ungefähr 14 Prozent liegt das Risiko eines Totalausfalls beim Crowdinvesting, wie eine Studie des Bundesfinanzministeriums ermittelte. Kommt es tatsächlich zu einer Insolvenz, sind die Wagniskapitalgeber in der Regel die letzten, die bedient werden und dabei oft leer ausgehen.

Info: Nachrangdarlehen

Das Nachrangdarlehen (auch nachrangiges Darlehen/nachrangiges Fremdkapital) gehört zum sogenannten Mezzanine-Kapital, eine Mischung aus Eigenkapital- und Fremdkapital. Das Entscheidende am Nachrangdarlehen ist, dass im Falle einer Insolvenz bzw. Liquidation des Kreditnehmers das Darlehen in der Rangfolge hinter anderen Forderungen des entsprechenden Unternehmens zurücktritt. Gegenüber dem Eigenkapital ist das Nachrangdarlehen aber nicht nachrangig, sprich bevor der Eigentümer des insolventen Unternehmens Geld zurück erhält, muss er erst alle nachrangigen Darlehen in voller Höhe bedienen.

Da man hinter einer Reihe von Gläubigern steht, ist die Wahrscheinlichkeit nicht gering, am Ende leer auszugehen. Gewöhnlich hat der Investor auch keinen Anteil am Erfolg seiner Investition, er trägt bloß das höhere Risiko. Dafür ist der Zinssatz für den Kreditgeber mit einem Nachrangsdarlehen höher.

Dokumentation ist Pflicht beim Crowdfunding

Über das Kleinanlegerschutzgesetz sind deshalb genaue Dokumentationspflichten festgesetzt. Auch eine Verbraucherinformation zu jeder Geldanlage ist Pflicht. Im Kleinanlegerschutzgesetz wird außerdem eine Maximalanlage von 1.000 Euro pro Investor und pro Projekt definiert. Bis zu 10.000 Euro anlegen sollte nur, wer nachweislich über mindestens 100.000 Euro frei verfügbares Vermögen verfügt oder maximal den zweifachen Betrag seines durchschnittlichen monatlichen Nettoeinkommens.

Aber auch die Crowdfunding- und Crowdlending-Plattformen reagieren und suchen nach neuen Möglichkeiten, Finanzierungen über die Crowd auch für die Investoren sicherer zu machen und das Risiko eines Totalausfalls zu reduzieren. So bietet etwa das auf Immobilien-Crowdfunding spezialisierte Portal „reacapital“ den Investoren einen Grundbucheintrag an. Die führende Plattform companisto hat gerade angekündigt, zukünftig auch Eigenkapital-Beteiligungen für Wachstumsfinanzierungen anzubieten. Investoren werden durch ein Investment in das Eigenkapital also echte GmbH-Gesellschafter.

 


 

III. Crowdinvesting in Startups und Mittelstand-Unternehmen im Vergleich

Name: Aktiv seit: Mindestinvest: Besonderheiten: Link:
Companisto - StartupsCompanisto

TIPP
2012 100 Euro Deutschlands aktivster privater Wagniskapitalgeber
v.a. Investitionen in Startups
Arten: Gewinnbeteiligung, Festverzinsung
transparente Investments und Investorenschutz
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Kapilendo 2016 100 Euro Mitglied im Bundesverband Crowdfunding
Geldanlage in kleinere und mittlere Unternehmen des dt. Mittelstands
klassische Kredite und Nachrangdarlehen
Zinsen von 2,49% p.a. bis 11,99% p.a. je nach Risikoklasse
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Seedmatch 2011 250 Euro schon seit 2011 aktiv
Investments in Startups und Wachstumsunternehmen
mehr als 65.000 Nutzer
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Conda 2013 100 Euro Geldanlage in junge Unternehmen
lokaler Fokus auf Österreich, Deutschland, Schweiz
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FundingCircle 2010 100 Euro geprüfte Unternehmen, monatliche Rückzahlung
Geldanlage in Unternehmen des deutschen Mittelstands
Rating nach Risikoklassen
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Companisto und Co.: Geld anlegen in junge Unternehmen und Startups

Crowdfunding ist besonders für Startups in der Gründungsphase interessant, die hohen Kapitalbedarf haben und ihre Crowdfunding-Kampagne auch gleich dazu einsetzen, Kunden für ihre neuen Produkte zu finden. Man muss aber kein Startup sein, um eine Crowdfunding-Kampagne erfolgreich umzusetzen: Auch etablierte Mittelstands-Unternehmen setzen auf Kapital aus der Crowd, um ihre Wachstumsziele zu finanzieren.

Wer als Privatanleger wie ein Business Angel in innovative Startups Geld investieren möchte, findet passende Angebote auf Plattformen wie Companisto. Hier werden aktuelle Businesskonzepte von Startups und Wachstumsunternehmen vorgestellt, die gerne über die Crowd Geld aufnehmen wollen. Der potenzielle Investor findet Finanzdaten, Business Pläne und weitere Informationen, etwa zur Renditeerwartung und zum Risiko der Geldanlage, direkt auf der Plattform, die sich meistens auch direkt um die Abwicklung der Zahlungen der Crowdinvestoren kümmert.

Schon ab einem Mindestbetrag von 100 Euro können private Investoren in Startups oder Mittelstandsunternehmen investieren. Dazu ist eine kostenfreie Anmeldung auf der Crowdfunding-Plattform nötig, dann kann in der Regel direkt in aktive Projekte investiert werden, die das Finanzierungsziel noch nicht erreicht haben. Viele Investoren streuen ihre Investitionen stark, um das Risiko zu optimieren.

Um die Sicherheit der Geldanlage beim Crowdinvesting zu erhöhen, prüfen die Plattformen in einem Screening vorab genau die kapitalhungrigen Startups und Wachstumsunternehmen. Oft werden die vorgestellten Investmentmöglichkeiten auch in Risikoklassen einsortiert und zusätzliche Sicherheitsmerkmale angeboten.

Unser Tipp für Startup-Investoren: companisto

Companisto Crowdinvesting Plattform

Unser Tipp unter den Crowdfunding-Plattformen ist Companisto. Die Plattform stellt seit 2012 aktuelle Investmentchancen in Startups und Wachstumsunternehmen des Mittelstands vor und ist seit Jahren Deutschlands aktivster Wagniskapitalgeber. Demnächst soll es auch möglich sein, direkt in das Eigenkapital von GmbHs zu investieren.

Neben einer variablen Gewinnbeteiligung bei Startups werden auch Investmentchancen mit Festverzinsung bei Wachstumsunternehmen angeboten. Bei Investitionen in Startups sollte man einen Anlagehorizont von nicht unter fünf Jahren mitbringen. Investoren werden an den Gewinnen der Startups beteiligt und an einem möglichen Exit. Bei den festverzinslichen Anlagen ist der Anlagehorizont meistens drei oder vier Jahre. Die regelmäßige Festverzinsung von bis zu 8% wird hier halbjährlich ausgezahlt.

Wir empfehlen Companisto als Deutschland führende Crowdinvesting-Plattform. Mehr als 80.000 Investoren haben hier bereits Geld angelegt, mehr als 1 Mio. Euro fließen monatlich über die Plattform in weitere innovative Unternehmen. Die Anzahl der Investmentchancen ist hoch. Auch ohne Anmeldung kann man sich auf der Internetseite vorab einen Eindruck über die aktuellen Projekte verschaffen.

Aktuelle Projekte bei companisto aufrufen »

 

Fazit: Wenn ich als Investor in Startups oder innovative Wachstumsunternehmen des Mittelstands Geld investieren möchte und nach passenden Projekte suche, sind die Plattformen Companisto und Seedmatch die ersten Anlaufstationen. Hier finde ich ständig aktualisierte Investmentchancen und kann schon ab 100 Euro in Startups investieren. Investoren, die ihre Geldanlage in viele Startups streuen und außerdem in unterschiedliche Branchen investieren, können so auch das Risiko der Geldanlage optimieren.

 


 

III. Crowdfunding-Immobilienplattformen im Vergleich

Noch mehr Geld als in Startups und Wachstumsunternehmen fließt in Immobilienprojekte, die teilweise über die Crowd finanziert werden. Spezialisierte Plattformen wie Reacapital oder iFunded stellen aktuelle Immobilienfinanzierungen über die Crowd vor.

Name: Minimaleinlage Besonderheiten: Link:
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Exporo
500 Euro viele erfolgreich abgeschlossene Projekte
garantierte Projektfinanzierung
Verwaltung durch SECUPAY AG
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Zinsland
500 Euro Projektbegleitung auch in fortgeschrittenen Phasen
Verwaltung durch die SECUPAY AG
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Zinsbaustein
500 Euro Mehrere erfolgreich abgeschlossene Projekte
Sontowski & Partner Group als Partner mit langjähriger Erfahrung
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Bergfuerst
10 Euro Halbjährliche Zinsen
Transparente Kommunikation
Oft mehrmalige Zinsgutschriften im Jahr
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reacapital
ReaCapital


TIPP
250 Euro Besicherung durch eine erstrangige Grundschuld
attraktive Immobilienprojekte
bereits mehrere erfolgreich finanzierte Projekte
sehr lange Erfahrung in der Immobilienentwicklung
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engel-voelkers-capital
Engel & Völkers Capital
100 Euro Weltweites Netzwerk der Engel & Völkers AG
Finanzierungsgarantie
quartalsweise Zinszahlung
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iFunded
500 Euro Kurze Laufzeiten von 12 bis 48 Monaten
Zinsauszahlung häufig mehrmals im Jahr
Zusätzliche Sicherheiten bei manchen Projekten
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Unser Tipp im Immobiliencrowdfunding: reacapital

reacapital

ReaCapital ist unser Tipp unter den Crowdfunding-Plattformen, da hier ein besonderes Sicherheitsmerkmal bereits umgesetzt wurde. Alle über die Crowdfunding-Plattform realisierten Projekte, werden zusätzlich durch eine Grundschuld an einer bestehenden Immobilie des Immobilienentwicklers abgesichert. Sollte ein über die Crowd finanziertes Projekt tatsächlich ausfallen, können die Anleger durch den Verkauf der mit der Grundschuld besicherten Immobilie entschädigt werden. So soll das Schutzniveau für die Anleger steigen.

ReaCapital hat mehrere Immobilienprojekte erfolgreich über die Crowd finanziert. Wegen des zusätzlichen Schutzfaktors ist die Immobiliencrowdfunding Plattform unser Tipp unter den Immobilien-Crowdfunding-Plattformen.

Aktuelle Immobilienprojekte bei reacapital ansehen »

 

Fazit: Neben ReaCapital sind besonders empfehlenswert die Anbieter Bergfürst und Exporo. Wenn ich als Investor mit einer niedrigen Mindestanlagesumme Immobiliencrowdfunding einmal ausprobieren möchte, ist Bergfürst mit dem sehr niedrigen Mindestinvestment eine gute Plattform. Unser Vergleichssieger ReaCapital bietet mir als Investor durch die Grundschuld auf eine bestehende Immobilie ein zusätzliches Sicherheitsmerkmal, so dass das Risiko eines Totalausfalls sinkt.

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Privatanleger können jetzt vom harten Wettbewerb zwischen Depotbanken und Online-Brokern profitieren. Es gibt nicht nur Prämien für Neukunden, auch die Depotübertragung wird fast immer mit einem attraktiven Bonus und Sonderkonditionen belohnt. Je nach Depot-Volumen gibt es bis zu 5.000 Euro Barprämie. Ich habe die besten Angebote und die höchsten Prämien für Depotwechsel zusammen gestellt.

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Endlich steht für den Urlaub 2018 wieder eine Reise in die Vereinigten Staaten an – dieses Mal darf es die Ostküste der USA sein. Die Vorbereitungen für die Reise laufen schon, die Flüge sind gebucht, jetzt hatte ich auch Gelegenheit mich mit einem Handytarif für den USA Trip zu beschäftigen. Wie bleibe ich auch auf dieser Reise mobil, welche Tarife für die USA ermöglichen mir auch dort schnelles und günstiges Internet und Erreichbarkeit für unterwegs? Hier die Ergebnisse meiner Recherche und mein Anbieter-Tipp, den ich weiterempfehlen kann.

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Der Monat neigt sich dem Ende zu und das Konto ist leer. Wenn dann die Waschmaschine kaputt geht oder eine dringende Autoreparatur ansteht, überziehen viele das Konto und nehmen teure Dispokredite mit hohen Zinsen in Kauf. Billiger schnell an Geld kommen kann man mit Anbietern von Kurzzeitkrediten wie Vexcash oder Cashper. Hier soll es unkompliziert in wenigen Minuten eine kleinere Summe zu fairen Zinsen geben. Ich habe mir die Anbieter angeschaut und miteinander verglichen – und dabei festgestellt, dass bei superschnellen Krediten auch riesige Kostenfallen lauern.

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Gebührenfrei in ETFs investieren: Das bietet die Direktbank ING-DiBa ab sofort wieder für genau 200 ETFs von Amundi, iShares, Lyxor, Xtrackers und Vanguard ab einer Mindestsumme von 500 Euro pro Kauf an. Ein gutes Angebot! Nur bei ETF-Sparplänen, die unverhältnismäßig teuer sind, hakt es weiter beim Angebot der Direktbank im Vergleich zur Konkurrenz. Welche Broker die besten ETF Sparpläne für 2018 anbieten, zeige ich in diesem Artikel.

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